Что дороже осаго или каско

Что такое ОСАГО и КАСКО? Особенности страхования, сколько стоят, достоинства и недостатки, сходства и различия. В России существуют два основных вида автостраховок: ОСАГО и КАСКО. Между этими страховками есть существенные различия, разобраться в которых поможет эта статья + таблица.

Особенности ОСАГО и Каско

Каско стоило дорого, а про ОСАГО сказали, что без него нельзя выезжать на дорогу. Поэтому Степа купил только обязательный вид. Но однажды он задел чужую машину. Все необходимые действия были сделаны правильно. Страховщик выполнил свои обязанности — отремонтировал автомобиль, помятый Степой. Но ему, к его огромному разочарованию, ничего не заплатил.

Нарушение ли это прав Степы? Нет. Ведь ОСАГО – это страхование ответственности, наступающей при нанесении ущерба имуществу и/или здоровью других в ДТП. Компенсацию получает только потерпевший. Да, Степе не выдали средств на ремонт авто. Но он не нес расходы на восстановление чужой автомашины. Именно потому, что его ответственность перед другими была застрахована.

А что было, если бы Степа оформил еще и КАСКО? Тогда его машина тоже была бы восстановлена средствами страховой компании. Каско — добровольное страхование, от любого ущерба «железу», независимо от роли водителя в ДТП. Правила страхования определяет каждая страховая компания для себя.

Еще есть дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДоСАГО, ДГО). Но о нем позже.

Стоимость ОСАГО

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчете учитывается регион, мощность, количество человек, имеющих право управлять ТС, сколько им лет, водительский стаж, а также аварийные случаи, если есть.

Договор заключается на год или на срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев – 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже 50%.

Какие страховые суммы предусмотрены

Какие существенные отличия имеют полисы КАСКО и ОСАГО?В чем разница между этими двумя видами страхования?

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ОСАГО в Томске – онлайн калькулятор 2018 Купить осаго онлайн томск

Некоторыми депутатами была выдвинута идея о внесении изменения в Закон об ОСАГО с целью объединения в одном договоре/полисе двух видов страхования: КАСКО и ОСАГО. По мысли наших законотворцев такое объединение позволит страховщикам сэкономить на оформлении документов и сделает эти виды страхования более востребованными водителями — покупая обязательный полис ОСАГО, водитель сразу будет иметь возможность застраховать и свой автомобиль по КАСКО.

Вероятность реализации идеи объединения КАСКО и ОСАГО в настоящее время очень мала. Стоит признать, что эта идея очень сырая и непродуманная — в случае реализации она может принести больше проблем автовладельцам, чем пользы. Например, вполне возможны ситуации, когда страховые агенты будут убеждать водителя в необходимости (обязанности) покупать полис КАСКО вместе с ОСАГО.

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

1. Полная форма.
2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Тема 2. Понятие и виды правил квалификации преступлений — Студопедия

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Что такое ОСАГО и КАСКО

Все автолюбители знают, что ежегодно надо покупать страховой полис. Вот и Степа пришел в страховую. Он знает, что есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Что это такое? Первое из них – аббревиатура, полностью читается Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности (кратко «автогражданка»).

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Второе название не имеет расшифровки. Правильнее писать «каско», от испанского casco – шлем или нидерландского casco – корпус. Прописными буквами пишется для схожести с ОСАГО. Страхуется только транспортное средство, без перемещающихся на нем людей и груза.

Статья в тему: Как получить скидку 70% на каско – франшиза: объясняю простыми словами с примерами что это такое и кому она нужна

Наша цель – изучить, особенности этих страховых продуктов, чтобы сделать правильный и осознанный выбор.

Что такое ДСАГО (ДОСАГО)?

Но есть ещё один непонятный "зверь" в сфере автострахования - ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности - проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей - например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей - максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) - виновник обязан будет выплатить из своего кармана. И вот на этот случай нужен полис ДСАГО - он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).

При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО - скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2 000-5 000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь "Musthave" для любого водителя!

Какой полис дешевле

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

• ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
• КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Регрессивные требования

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

• скрытие с места происшествия
• вождение в нетрезвом состоянии
• выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Выплаты по КАСКО

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить. Важным является соблюдение всех сроков, так как просрочка является поводом для отказа. Страховщики не редко сталкиваются со случаями умышленного воровства машин с целью получения выгоды.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат. После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Что такое КАСКО

Относительно аббревиатуры КАСКО существует множество вариантов расшифровки. Наиболее емкий и понятный из них – комплексное автострахование, кроме ответственности. В пределах данного вида страховки можно защитить свои интересы не только от ущерба, но и от угона, хищения отдельных деталей авто. Также покрытие действует в случае природных катаклизмов. Чем больший перечень услуг указывается в договоре, тем большей будет стоимость. КАСКО относится к добровольному страхованию. Только сам собственник может определить, нужен ему договор или нет. Штрафы по этому поводу не предусмотрены. Обязать оформить договор могут при покупке ТС в кредит.

Следует понимать, что предоставляя защиту интересов застрахованного, страховые компании не могут, если водитель относится к своему ТС без бережливости. Это касается необходимости установки сигнализации, хранения на стоянке или в гараже (на сумму страховки также влияет). Страхователю же важно понимать, что страховщик понимает под терминами «угон», «хищение», «ущерб», чтобы в нужный момент рассчитывать на выплату или понимать, почему в ней было отказано.

Популярные риски:

• неумышленная порча
• угон
• авария
• гибель ТС
• повреждения при стихийных бедствиях
• кража запчастей

Если при угоне и полной гибели возмещается стоимость авто, то в других случаях выплата производится в соответствии с суммой, необходимой для восстановления.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Где лучше оформить обязательную и добровольную страховки?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Мы разобрались, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО. Теперь поговорим о том, в каких компаниях их лучше покупать – в одной или разных? В любой! Но тут есть маленькие нюансы. При заключении двух договоров с одним страховщиком могут предоставляться скидки. Также ускоряется и упрощается процесс оформления документов.

При обращении в разные компании есть риск того, что одна из них окажется неблагонадежной. Если это не брать в расчет, то стоит посмотреть предложения разных страховщиков. У них могут быть более выгодные условия по КАСКО, чем в той, где оформлялось ОСАГО.

Затрудняетесь с выбором? Авто-Услуга поможет! Свяжитесь с нашими консультантами, чтобы получить нужную информацию.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

• в случае алкогольного опьянения автовладельца;
• в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
• непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

• ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

• Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
• Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
• Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
• ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

• КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

• Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
• КАСКО значительно дороже по стоимости.
• Нет чёткого регламентирования цены страховки.
• Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

А что лучше КАСКО или ОСАГО?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

В каких случаях страховая не заплатит?

По автогражданке не будет выплат виновнику. Но и потерпевшему откажут в компенсации, в случаях:

• скрытия виновника с места происшествия;
• отсутствия у виновника полиса обязательного страхования;
• если виновник находился в состоянии опьянения;
• страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
• не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

По Каско откажут:

• при злостном нарушении ПДД;
• если страхователь был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• у водителя не было права на управление данным автомобилем;
• ТС изъято по решению суда.

Есть и другие причины, однако вышеприведенные точно приведут к отказу.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

• форма собственности;
• регион оформления транспортного средства;
• возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
• разновидность транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

• владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
• при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.

2. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.

3. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.

4. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.

5. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Фотографии в соцсетях - Секреты максимального качества - Статья Стива Ласмина - Фотожурнал

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

• территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
• вашего возраста и водительского стажа;
• типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:

• марка, возраст автомобиля;
• вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
• включения дополнительных услуг:
  • помощи в составлении документов в случае ДТП;
  • эвакуации автомобиля;
  • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью. Препятствием может стать также возраст автомобиля, так как СК может не принять к страхованию автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО является индивидуальным для каждого человека. Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытой автогражданки или страхования жизни.

• Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения. Еще одни фактор, требующий учета – густонаселенность: чем город более насыщен автомобилями и людьми, тем большей является необходимость в КАСКО, так как условия передвижения, загруженность дорог усложняется.

Стоимость КАСКО

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Что выбрать при ДТП

Ознакомившись с сутью понятий КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять нужно ему это или нет. Здесь не может быть «или», так как автогражданка обязательна. КАСКО же обязательно при покупке авто в кредит, желательно его иметь и водителям-новичкам, часто рискующим собственникам своим движущим имуществом в городских потоках автотранспорта. Другой вопрос – написание заявление на выплату по ОСАГО или КАСКО уже при наступлении аварии.

Как быть подскажут примеры для 2 участников ДТП:

1. У всех есть по 2 вида страховки. В таком случае пострадавшему не выгодно обращаться к своему страховщику, так как на следующий год страхования скидка будет теряться. То есть он заинтересован в выплате по ОСАГО от виновника.
2. У каждого есть только автогражданка. Постарадавший должен обратиться к своему страховщику или к виновника, покрытие сработает от компании виновника.
3. У потерпевшего есть 2 варианта страховки, но повреждения больше суммы 400 тыс. руб., полагающиеся по автогражданке. В таком случае скидкой в следующем году целесообразнее пренебречь, так как оплаты по автогражданке может быть не достаточно.

Выплаты по ОСАГО

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

Зачем нужно Каско, если есть ОСАГО?

Чтобы не получилось, как в первом случае со Степой. По ОСАГО страховая компенсирует потерпевшему ущерб вместо виновника ДТП. Но свою машину виновнику ДТП придется восстанавливать самому.

По Каско же застрахованное авто будет отремонтировано в случае любого повреждения или даже хищения, кроме случаев, предусмотренных договором.

Какой полис выбрать

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику ДТП оно восстановить не поможет.

Хотите защитить свою машину по максимуму – надо раскошелиться на Каско. Особенно это нужно, если автомобиль новый и/или дорогостоящий. Добровольного страхования обычно входит в условия автокредитов.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

• сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
• максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
• при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

• стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
• в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.