Что нужно для рефинансирования кредита в сбербанке

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке?. Узнайте из статьи о популярном банковском продукте - рефинансировании. Есть ли рефинансирование в Сбербанке? Какие кредиты можно рефинансировать и на каких условиях? Прочитайте в нашей статье о порядке оформлении документов и выдачи кредитных средств.

Как рефинансировать кредиты в Сбербанке?

Оформить онлайн-заявку на сайте Сбербанка пока нельзя, но есть возможность заранее скачать анкету-заявление, распечатать ее, заполнить спокойно дома и не тратить на заполнение много времени в операционном офисе. Пример заполнения данной анкеты вы сможете найти на этом же сайте.

Для того чтобы поучаствовать в программе рефинансирования необходимо:

1. иметь действующий кредитный продукт в Сбербанке или в сторонней организации;
2. обратиться в кредитующий операционный офис. Специалист ознакомит вас со списком документов, которые нужно предоставить, назначит время и дату следующей встречи, ответит на все возникшие вопросы и более подробно расскажет о процессе перекредитования;
3. вам необходимо заполнить вместе со специалистом кредитную заявку, собрать весь пакет запрашиваемых документов;
4. дождитесь, пока служба безопасности проверит все ваши данные и примет окончательное решение, как правило, это 3–8 рабочих дней;
5. в случае положительного решения подойдите в офис банка и подпишите пакет договоров и документов на новую ссуду;
6. после вам открывают лицевой счёт, куда переводят оговорённые средства. Они переводятся на счёт в банк, где ранее была взята ссуда, долг автоматически погашается;
7. вам необходимо пойти в этот банк и взять справку об отсутствии задолженности перед организацией, ее вы предоставляете в Сбербанк в течение 40 календарных дней для подтверждения целевого расходованиям средств.

Что такое рефинансирование?

Кредит выдаётся единовременно по прописке заемщика и созаемщмка, по месту аккредитации компании заемщика/созаемщика. Выплачивается долг ежемесячно аннуитетными, равными платежами согласно графику оплаты. Частичное или полное досрочное погашение проводится по клиентскому заявлению с обязательным указанием даты погашения, суммы и полного счета для зачисления денежных средств, при этом дата гашениях должна приходиться только на рабочий день.

Читайте также: Как осуществляется погашение кредита через Сбербанк Онлайн?

Минимальный уровень для частично-досрочного возврата долга не установлен, дополнительная плата за частичную и полную досрочную выплату не берётся.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

1. потребительские кредиты;
2. автокредиты;
3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
4. долги по кредитным карточкам;
5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

• Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
• Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
• Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
• Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

• Выгодные процентные ставки.
• Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
• Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
• Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
• Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
• Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
• Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

• анкету-заявление;
• паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
• документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
• подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7
Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям: 

• Максимум 5 кредитов для объединения в один.
• Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
• По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга. 

Важно!

Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты. 

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.  

• Общая сумма кредита от 30 000 рублей  до 3 млн. рублей.
• Максимальный срок до 7 лет. 
• Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
• Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
• Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
• Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн.  Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

• Паспорт
• Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ.  Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет. 
• Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Что нужно подготовить перед обращением в отделение

1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка в разделе документы;
2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность. Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки. Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер к\с, БИК, ИНН.
4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

• до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
• свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев.

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

• предоставлять залог;
• привлекать поручителей;
• платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Условия рефинансирования

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

• кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
• нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
• последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
• по займу нет задолженностей;
• не происходила реструктуризация долга.

Оформить рефинансирование можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
3. После положительного решения подписать кредитный договор.
4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно

Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в Сбербанке. Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
• необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
• Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.

Читайте также: Насколько реально исправление кредитной истории микрозаймами?

Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.

Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.

Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:

• рефинансирование по кредиткам других банков;
• по кредитам на автомобили;
• потребительским займам;
• овердрафтам.

Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:

• потребительские;
• на образование (целевые);
• кредитные карточки;
• ипотека.

Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

• своевременность погашения на протяжении последнего года;
• кредит выдан более полугода назад;
• до окончания договора 3 и более месяцев;
• реструктуризация долга не проводилась.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

• снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
• более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
• минимальный срок принятия решения;
• полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
• удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Особенности услуги

Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:

1. Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
2. Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
3. После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
4. Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
5. Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
6. Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.

Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.

Для рефинансирования ипотечных кредитов:

• в течение месяца следует заключить сделку;
• банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
• для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.

Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:

• получить деньги от банка;
• погасить все предыдущие кредиты;
• подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
• представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.

Читайте также: Рефинансирование других кредитов - условия и предложения от банков

Необходимые документы

Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:

• паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
• заполненная анкета-заявление.

Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:

• справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
• выписка из пенсионного или зарплатного счета;
• декларация об уплаченных налогах;
• трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);

В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.

Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:

• выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
• справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).

Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:

• бумаги о поручителях;
• документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.

В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.

Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке

Помимо заявления для получения положительного решения заемщику понадобятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской, отмеченной в паспорте.
• Для граждан со временной регистрации нужно принести справку, ее подтверждающую.
• Трудовая книжка.
• Справка с работы о доходах.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет.
• Справка о ссудах, об отсутствии просроченной задолженности по ним.
• Бумаги и договора из того учреждения, где был оформлен тот или иной кредит.
• Для ипотечного кредитования, автокредитов оценка залога проводится повторно.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст от 21 до 75 лет включительно.
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес., общий стаж – более 12 мес за последние 5 лет.
• Супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, доход поручителей и созаемщиков также учитывается при расчёте.

Если вы хотите увеличить свои шансы на положительное решение, желательно соблюдение следующих пунктов:

• Стабильный, достаточный, ежемесячный доход, надёжная организация, «белый» доход.
• Финансовая нагрузка не должна быть слишком высокой.
• Отсутствие фактов больших просрочек, кредитная история должна быть хорошей.

Помимо физических лиц Сбербанк предлагает сотрудничать юридическим лицам. Услуга пользуется высоким спросом, так как у компаний часто случаются непредвиденные расходы и они делают оптимизировать свои ресурсы.