Что такое страховой

В статье вы ознакомитесь с правилами страхования автомобиля по КАСКО. Какие страховые случаи предусматривает страховка и можно ли к ним отнести риски, связанные с противоправными действиями третьих лиц. Узнаете, когда прекращается действие соглашения. Что такое страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры? Какие бывают виды страхования перед третьими лицами? Как происходит страхование ответственности застройщика?

Преимущества КАСКО перед ОСАГО и другими страховыми продуктами

Если сравнивать страховой полис КАСКО с другими видами страхования транспортного средства, то он имеет следующие преимущества:

• автомобиль защищен от угона в любом случае, какие бы обстоятельства не произошли. Единственное исключение – это открытый автомобиль при заведенном моторе и ключом зажигания изнутри;
• при повреждении автомобиля посторонними людьми осуществляется денежная компенсация. Согласно КАСКО ремонт оплачивает страховая компания;
• транспорт защищается от вредных воздействий третьих лиц, включая пожар или кражу определенной части автомобиля, например, колес или магнитолы;
• автомобиль по КАСКО может быть восстановлен. При повреждении лакокрасочного покрытия кузова ремонт будет оплачен страховиком. В этом случае нужно читать условия договора, в некоторых компаниях такая компенсация не предусмотрена.

В случае ДТП согласно КАСКО ущерб компенсируется автовладельцу и пострадавшим людям

При этом вовсе не важно, кто именно выступил виновником ДТП. По договору страховик имеет право компенсировать ущерб всем транспортным средствам-участникам происшествия

При отсутствии полиса КАСКО с целью получения компенсации за поврежденный транспорт придется попотеть и побегать по судам, юристам и прочим специалистам. А если виновником аварии являетесь именно вы, то компенсацию можете не ожидать. Более того, вам придется самостоятельно восстанавливать повреждения своего автомобиля и пострадавшего транспортного средства.

Страхование — это...

Так называются отношения, основанные на защите интересов (имущественных, финансовых) конкретных лиц. При наступлении неблагоприятных событий защита осуществляется из средств специальных фондов.

Страховая компания в этом случае выступает как посредник, обеспечивающий своим клиентам определённые гарантии. Она же управляет тем самым денежным фондом.

Важно понимать, что страхование – это только лишь финансовые отношения, оно не гарантирует защиты от несчастных случаев и неблагоприятных обстоятельств. Все страховые случаи оцениваются только с финансовой точки зрения.

Прообразом страховых компаний ещё несколько веков назад являлись кассы взаимопомощи, защищающие капитал от неприятностей. С каждого участника собирался взнос, — страховой фонд.

При возникновении у одного из участников финансовых проблем, использовались общие деньги из фонда. Схема работает, если трудности действительно возникли случайно, а не оказались спровоцированы самим участником кассы.

Стоимость страхования

Сразу обозначим, что цена на услугу в сравнении с другими доступными полисами довольно высокая. Она складывается из следующих аспектов:

1. Возраст владельца машины – для лиц, не попадающих в рамки 20-65 лет, стоимость будет больше, поскольку именно в эти годы чаще всего люди попадают в ДТП.
2. Год выпуска автомобиля – при этом те средства, возраст которых более 10 лет, вообще не могут быть застрахованы.
3. Общий водительский стаж – чем он выше, тем, соответственно, дешевле КАСКО.
4. Марка и стоимость транспортного средства – во внимание принимается официальная статистика угонов по конкретной модели.

Кроме перечисленных факторов общая сумма страховки зависит от формы её оплаты, наличия или отсутствия противоугонных устройств, а также конкретной компании, оформившей сделку – у каждой из них могут быть свои расценки на определённые услуги.

Составление европротокола

В случае, когда при ДТП нет пострадавших, и не существует разногласий между его участниками, имеется возможность составить европротокол. Все вопросы будут решены на месте происшествия. При таком варианте отпадает необходимость вызова инспектора ГБДД, но максимально возможная сумма страховой выплаты – 50 тысяч рублей.

Чем полезно страхование

Чем полезно страхование

Небольшие взносы обеспечивают спокойствие застрахованного лица, а если произошёл страховой случай – возмещение ущерба, либо полное, либо частичное.

Сумма выплат рассчитывается по сложным алгоритмам, таким образом, чтобы учесть интересы обеих сторон: СК и её клиентов. Угроза ущерба в любой сфере существует постоянно. Страхование — это возможность обезопасить себя от нежелательных обстоятельств начиная от стихийного бедствия до банкротства (что это такое?).

Компания, организующая и осуществляющая страхование, называется страховщиком, а страхователем является то лицо, которое подписывало договор и платит регулярные взносы.

Сам факт страхования подтверждает страховой полис.

Объектом может считаться практически любое явление, имущество или ситуация:

1. здоровье;
2. трудоспособность;
3. недвижимость;
4. финансы;
5. отдельный предмет, представляющий особую ценность;
6. и многое другое.

Выплаты, которые страхователь получит, если страховой случай всё же наступит, называются страховым возмещением.

Особенности страхования в режиме онлайн

Современные информационные технологии позволяют застраховаться, не выходя из квартиры. В частности, через интернет страхуются автомобили, здоровье, имущество.

Понятно, что застраховаться онлайн можно только через официальные сайты страховых организаций. От клиента требуется заполнить форму по всем правилам и оплатить услугу. Документ желательно распечатать, сохранить на жестком диске и носителе внешней памяти.

Специальный калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки в зависимости от периода времени и прочих условий сделки.

Выбирая частные компании, опасайтесь мошенников: обращайте внимание на репутацию фирмы и оформление веб-ресурса. Легальные организации имеют соответствующий сайт, положительные отзывы в сети и продолжительный опыт работы.

Рекомендую посмотреть ролик по теме статьи.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Если страховая компания признана банкротом, то особых оснований для беспокойства нет. Компенсационные выплаты осуществит Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Имеющийся полис будет действителен до конца срока. Обращение в РСА возможно только тогда, когда лицензия у страховой компании уже отобрана. Альтернативными способами получения страховки являются: через суд общей юрисдикции, через Арбитражный суд Российской Федерации, получением компенсации с виновника ДТП.

Дополнительная информация

Обо всех произошедших серьезных изменениях в конфигурации ТС страхователь должен сообщить страховщику без промедления не позднее суток, а в письменном виде в течение трёх дней с момента происхождения изменений.

Кроме того, в индивидуальном договоре могут быть предусмотрены иные страховые обоснования для отказа в выплате суммы страхового возмещения, чем в основных правилах страхования.

Также по страховым рискам «Повреждение» и, соответственно, «Ущерб дополнительному оборудованию» страховщик производит выплаты страхового возмещения страхователю без представления последним документального обоснования из соответствующих органов по следующим страховым случаям.

• Если нанесен урон остеклению кузова (лобовое стекло, заднее стекло, боковые стекла, кроме панели стеклянной в крыше автомобиля и люка стеклянного в крыше автомобиля). Количество обращений не регламентировано (если обратное не внесено в страховой договор).
• Ущерб, нанесенный одному элементу или его части из нижеуказанных, но не более чем два раза за весь период действия договора страхования (читай: страховой период для страховых договоров п. 6.3. данных Правил страхования ТС).
• Капот, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, решетки, эмблему.
• Крыло переднее, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя.
• Дверь, включая наружную ручку, личинку замка двери, накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, эмблему.
• Наружное зеркало заднего вида в сборе — порог, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя.
• Панель боковины наружная (крыло заднее), включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, лючок бензобака.
• Крышка багажника, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, эмблему.
• Облицовка бампера, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, решетки, форсунки омывателей, датчики парковки.
• Облицовка радиатора, включая накладные и декоративные элементы, входящие в комплект поставки от завода-производителя, решетки, эмблему.
• Фара передняя головного света или фонарь заднего хода, противотуманная фара или фонарь, указатель/повторитель поворота.

Как работает такая защита машины

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

• Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
• Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.

Чтобы получить такую защиту, нужно страховать ответственность правильно и следовать нашим экспертным советам.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Проверенный и надёжный страховой партнёр – гарантия своевременных выплат без дополнительных проверок, волокиты и длительного периода ожидания.

Можете воспользоваться нашим списком страховщиков или привлечь страхового брокера. За относительно небольшое вознаграждение профессиональный агент сам отыщет для вас наиболее выгодную программу.

Совет 2. Не допускайте ошибок в указании личных данных

Невнимательность при заполнении заявления может дорого вам обойтись. Одна ошибка при внесении данных, и договор становится недействительным.

Доказать свою невиновность постфактум гораздо сложнее, чем несколько раз проверить и перепроверить документ перед подписанием.

Совет 3. Внимательно изучайте перечень страховых рисков

Об этом уже говорилось выше – сначала перечитайте условия договора, потом подписывайте. Не все случаи гражданской ответственности входят в список страховых рисков.

Совет 4. Заключайте договор с компаниями, услугами которых вы уже пользовались

Страховщики любят лояльных клиентов, как родных. Постоянные пользователи приносят им основную часть дохода.

Преданных страхователей фирмы часто поощряют бонусами и скидками. Грех не воспользоваться выгодными предложениями компаний, с которыми вы уже сотрудничали.

Специально для вас мы подготовили интересное видео по теме страхования ГО застройщиков.

Назовите функции страхования

1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств.

П е р в а я функция — это формирование специализированного страхового фонда дене ных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Функция формирования специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений

2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.

Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками фрмирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

1. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

— предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий

по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных

случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое

воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного

договора страхования и ориентированное на его бережное

отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика

по предупреждению страхового случая и минимизации

ущерба носят название превенции. В целях реализации этой

функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных

мероприятий.

Страхование нового автомобиля

Законодательством предусмотрен десятидневный срок со дня покупки для оформления полиса ОСАГО. В этот период можно управлять машиной, не опасаясь штрафов. По истечении 10 дней наступает административная ответственность. В интересах автовладельца не затягивать оформление, поскольку при ДТП выплаты ему не будут положены. Если регистрационный номер будет получен позже, чем заключен договор о страховании, то следует снова посетить страховую компанию и вписать его в договор.

Обязательно ли полис должен быть оформлен на владельца машины?

Страховой полис – это документ, подтверждающий договор между автовладельцем и страховой компанией. Иногда владелец и водитель автотранспорта – это разные люди. Бывает, что машина приобретается для другого члена семьи или родственника, а формальный владелец не является водителем. В этом случае и полис при наличии доверенности от владельца оформляется на реального водителя. Но формальности должны быть соблюдены – в специальной графе бланка вписывается имя владельца. Такой документ необходим для предъявления инспектору ГИБДД, но при наступлении страхового случая денежное возмещение получит собственник.

Что такое КАСКО простым языком, его особенности

КАСКО представляет собой термин, который многими принято расшифровывать, как комплексное автострахование, кроме ответственности. Стоит отметить, что данное объяснение аббревиатуры не является официальным и точным, но по своей сути абсолютно корректно передает смысл термина.

Название системы страхования КАСКО происходит от итальянского Casco, что означает борт. Это в свою очередь также дает понять, что страховка такого вида предполагает страхование именно самого транспортного средства, но никак не людей, которые в нем находились.

Страхование КАСКО включает в себя риски угона автомобиля, его повреждения вследствие аварий, стихийных бедствий или других событий. Также полис такого типа может включать пункты о защите от страховых случаев и отдельных составляющих машины, которые определяются сторонами во время составления договора.

Основные характерные черты и принципы КАСКО:

• является добровольной, кроме случаев, когда машина покупается в рассрочку. В последнем варианте кредитные учреждения требуют полное КАСКО в обязательном порядке;
• сама процедура страхования очень прозрачна и не предполагает никаких недоговоренностей, так как все неточности изначально указываются страховом договоре;
• есть возможность получения бонусов в виде мелких ремонтов без дополнительных справок из государственных органов, контролирующих дорожное движение;
• оформление такого типа полюса допускает возможность отсрочки оплаты платежей, введение системы скидок для определенных клиентов, а также другие дополнительные подарки и бонусы.

Чтобы страховка по КАСКО была выплачена, при составлении полиса необходимо детально обозначать основные термины и случаи страхового случая. Это гарантирует соблюдение обеими сторонами заранее обусловленных договоренностей, если случится страховой случай.

В то же время страховка по КАСКО не выплачивается, если:

• нанесение ущерба застрахованному авто было нанесено специально его владельцем дял получения выплаты;
• за рулем был водитель в нетрезвом состоянии или под действием наркотических средств;
• страховой случай случился вне зоны действия полиса.

Разной может быть и стоимость полиса КАСКО.

Она зависит от ряда факторов:

• возраст водителя, так как статистика показывает, что водители до 21 года и старше 65 лет чаще попадают в аварии;
• год выпуска машины, так как старые авто чаще являются участниками ДТП, к тому же транспортные средства, которым более 10 лет, вообще не подлежат страхованию;
• стаж водителя, чем он выше, тем КАСКО дешевле;
• марка авто, его стоимость, уровень угонов таких транспортных средств;
• использование противоугонных систем;
• вид оплаты стоимости страхового полиса;
• страховая компания, так как каждая из них устанавливает свой тариф.

КАСКО относится к тем видам страхования, которые водители очень часто применяют, несмотря на его необязательность согласно нормативным актам.

Отличие ОСАГО от КАСКО

При ДТП, виновником которого является владелец полюса ОСАГО, страховая компания не будет компенсировать ему ущерб за собственный автомобиль. Этот вид страховки защищает его ответственность за нанесение вреда имуществу, здоровью и жизни других участников. С помощью договора КАСКО страхуется собственный автомобиль от ущерба при ДТП или других обстоятельств. КАСКО является добровольным видом страхования в отличие от ОСАГО.

Расшифровка термина каско

Юридическая сторона вопроса освещена статьями и местами законодательных актов общего значения, касающиеся страхового дела в России. Про проверку подлинности полиса и его особенности мы рассказывали в другой статье.

Говоря о том, как расшифровывается аббревиатура «каско», отметим, что этот термин используется в разных странах мира и везде имеет своё толкование. В России расшифровка каско следующая: «Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности».

Добавим, что в обиходе данное наименование в таком виде практически не применяется.

Трактуя каждое слово этого названия, следует отметить, что комплексным данный вид страхования называется по причине того, что владелец автомобиля может выбрать полный перечень рисков, от которых застрахует свою машину.

Понятие «каско» применяется не только при страховании авто, но морских и речных судов, самолётов и поездов, однако больше всего оно всё же связано с автотранспортом, поэтому в аббревиатуре имеется слово «автомобильный».

Суть в том, что имеющий полис каско автомобилист не несёт ответственности за повреждённый в ходе аварии автомобиль. Даже если машина была повреждена по вине водителя, положенная страховка всё равно выплачивается.

Основные версии происхождения слова «каско»

Добровольное страхование транспортных средств существует во многих странах, практически везде термин каско имеет собственную трактовку.

Так, перевод с французского слова «каско» обозначает каску, которую на заре появления первых транспортных средств носили не только мотоциклисты, но и автомобилисты.

Сегодня каско в привязке к слову «каска» можно трактовать так: страховка не защитит клиента от возможных физических повреждений, но позволит оплатить работы по восстановлению машины.

С итальянского языка это слово переводится как борт. Согласно имеющейся версии, оно вошло в обиход потому, что первые суда появились раньше, чем автомобили, страховать их стали первыми.

Перевод «каско» есть и с английского языка. Английское слово каскад вполне может быть привязано к данному виду страхования благодаря тому, что в какой бы каскад неприятностей ни попал автомобиль, страховка покроет все издержки на его восстановление.

Испанское слово «череп» тоже звучит, как каско и вполне может быть привязано к этому виду страхования. Дело в том, что когда в Испании появились первые автомобили, чтобы предупредить о связанной с ними опасности, на капотах изображался череп, что заставляло пешеходов быть внимательными при переходе улиц.

Он также был нанесён и на первые полисы, которые продавались в этой стране в начале ХХ века.

Эта аббревиатура означает полный комплекс страхования транспортного средства, который включает в себя компенсацию и восстановление автомобиля в результате его повреждения.

Причём страховать можно практически любой вид транспорта, даже такой, как мопед.

Этот вид страховки может обезопасить вас от любых неприятностей на дорогах.

Мировой рынок страхования

В настоящее время страхование является важным сектором как мировой, так и национальной финансовой системы.

Объём собранной премии по страхованию жизни в 2005 году Объём собранной премии по видам страхования, не связанным со страхованием жизни в 2005 году

В 2011 году объём собранной страховой премии всеми страховыми компаниями мира достиг почти 4,6 трлн долларов США, снизившись — с учетом инфляции — на 0,8 % по сравнению с предшествующим годом.[16]

Мировыми лидерами по развитию страхования являются высокоразвитые страны[16].

Источник: World Insurance in 2011 — [2]

Экономико-финансовые основы страхования

Страхование является особым видом экономических отношений, поэтому экономико-финансовые основы деятельности страховой компании отличаются от других видов коммерческой деятельности. Отличия касаются прежде всего вопросов формирования финансового потенциала и поддержания финансовой устойчивости страховщика.

Финансовая устойчивость страховой компании обеспечивается: размером оплаченного уставного капитала страховой компании; размерами страховых резервов; оптимальным портфелем размещения страховых резервов; системой перестрахования; обоснованностью страховых тарифов и другими факторами.

Финансы страховой компании[8]

На рисунке представлена схема формирования и использования финансов страховой компании.

Основными источниками формирования финансов страховой компании являются:

• Собственный капитал
• Страховая премия
• Доход от инвестиционной деятельности

Собственные средства страховой компании формируются из двух источников: за счет взносов учредителей и за счет получаемой прибыли. Характерным для собственных средств является то, что они свободны от каких-либо внешних обязательств.

В целях обеспечения финансовой устойчивости страховщика, как в России, так и за рубежом, законодательно устанавливается требование к минимальному уровню уставного капитала. На первых этапах развития рынка страхования в России требования к минимальному размеру уставного капитала страховых компаний были занижены, что привело к созданию большого количества мелких страховых компаний. В настоящее время законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлен минимальный размер оплаченного уставного капитала в размере 30 млн руб., за исключением компаний, занимающихся страхованием жизни; 60 млн руб. для страховых компаний, занимающихся страхованием жизни; и 120 млн руб. для профессиональных перестраховщиков.

Одним из главных критериев оценки финансовой устойчивости страховщиков является соответствие размеров их собственных капиталов объему принятых обязательств (маржа платёжеспособности). Страховщики обязаны соблюдать нормативное соотношение между активами и принятыми страховыми обязательствами, представляющее собой их разность или свободные активы страховщика. Из этого следует, что должно соблюдаться условие:

А — О > Н,

где

А — фактический размер активов страховщика, руб.; О — фактический объем обязательств страховщика, руб.; Н — нормативный (то есть минимально допустимый) размер превышения активов страховщика над его обязательствами, руб.

При этом под активами понимается имущество страховщика в виде основных средств, материалов, денежных средств, а также финансовых вложений. Обязательства характеризуют задолженность страховщика перед физическими и юридическими лицами. Обязательства включают в себя страховые резервы, займы и кредиты банков, иные заемные и привлеченные средства, резервы предстоящих расходов и платежей, расчетные обязательства по перестраховочным операциям и другую кредиторскую задолженность.

Методика расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков установлена ФССН. Расчеты по этой методике представляются государственному органу по надзору за страховой деятельностью одновременно с представлением финансовой отчетности. Если фактический размер свободных активов страховщика менее нормативного, он обязан принять меры к оздоровлению финансового положения.

Что такое страхование КАСКО

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества. Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

• ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
• пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.

Кстати, «КАСКО» – это не аббревиатура и не сокращение (в отличие от ОСАГО). Слово заимствовано из итальянского языка и переводится как «борт», так как под защитой оказываются исключительно транспортные средства, а не грузы и здоровье людей. Так что написание КАСКО заглавными буквами – лишь сложившаяся традиция. Можно писать и «каско» — так будет даже грамотнее.

Больше информации о защите средств передвижения – в статье «Автострахование».

В отличие от ОСАГО (об этой страховке на сайте есть отдельный материал), лимит страховой суммы Каско ограничен только условиями программы. Полная страховка позволяет возместить практически любой ущерб, причинённый вашему авто в ходе его эксплуатации.

Рекомендуем к прочтению статью по смежной тематике «».

Виды страхования

Его делят на обязательное и добровольное.

При обязательном — человек или организация получает страховку вне зависимости от того, желают они этого, или нет. Таким видом занимаются государственные предприятия, учитывая при этом интересы не только клиента, но и общества в целом. Условия добровольного страхования определяет страховщик.

1. Медицинское страхование. Распространяется на случаи потери здоровья. Выплаты в этом случае компенсируют расходы на медицинскую помощь, например:
   1. на процедуры;
   2. на покупку лекарств;
   3. на пребывание в клинике;
   4. на профилактику рецидивов.
   Такое страхование может быть обязательным (работодатели регулярно отчисляют деньги в государственный страховой фонд — читайте подробнее в статье про полис ОМС) и добровольным (см. статью про ДМС). Тогда фонд формируется за счёт вносов самих работников.
2. Страхование от несчастных случаев. Страховка призвана восполнить ущерб, при этом несчастным случаем, с юридической точки зрения, считается нетрудоспособность в течение достаточно длительного времени, инвалидность или смерть. От несчастного случая страхуются рабочие заводов и фабрик, пассажиры всех видов транспорта, военнослужащие и многие другие категории граждан.
3. Страхование имущества. Застрахованной может быть государственная, частная, личная собственность. При этом страховка не должна превышать её стоимость.
4. Автострахование. Страховые случаи — серьёзная неисправность транспортного средства, авария, угон.

   В России действует два вида страхования:

   1. обязательное — ОСАГО, у него единые тарифы, для всех;
   2. частное – КАСКО. Тарифы в этом случае устанавливают СК.
5. Страхование бизнеса — защита от убытков:
   1. из-за непогашенных кредитов;
   2. неудачных инвестиций;
   3. упущенной прибыли;
   4. вынужденных простоев.
6. Страхование жизни. Не уменьшает риски, но позволяет получить определённую сумму к моменту наступления страхового случая. Данный вид страховки защищает финансовые интересы лица, на которое оформлен страховой полис, или же его родных.
7. Накопительное. Особый вид, предусматривающий выплаты при достижении клиентом определённого заранее возраста или социального статуса. Для оформления страхового полиса необходимо наличие стабильного дохода.
8. Туристическое. Защищает от неблагоприятных обстоятельств в поездках. Обычно автоматически включается в пакет туристических услуг. Объектом страховки может быть здоровье, имущество, потеря багажа, другой ущерб.
9. Страхование вкладов. Так государство защищает банковские вклады. В случае закрытия банка или отзыва у лицензии, застрахованные лица получают возможность вернуть свои средства. Этот вид страхования решает, прежде всего, задачи макроэкономики, стабилизируя банковскую систему в целом.
10. Недвижимости. Применяется для защиты от пожаров, стихийных бедствий, грабежей. Защитить можно дом целиком, или его отделку, инженерные системы, мебель.
11. Гражданской ответственности. Выплаты производятся, если страхователь причинил ущерб чужому имуществу (третьего лица).