Где можно рефинансировать микрозаймы

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?. Лучшие банки и МФО, где можно рефинансировать свои микрозаймы с прочроками и без них быстро и дистанционно. Выгодные предложения и условия банков, способы.

Куда обратиться за перекредитованием

Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.

Обращение в банк

Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:

1. Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам скоринговой проверки выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
2. Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.

Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).

Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.

Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.

Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней

Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.

Преимущества ее оформления:

1. Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
2. Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
3. Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.

Узнать подробности и подать заявку на выпуск карты «Тинькофф»

Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов

«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.

Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.

Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.

Изучить детали и заполнить онлайн-заявление на сайте «Ренессанс Кредит»

«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов

Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.

Ознакомиться с предложением от «Touch Bank» и оставить свои данные

При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.

Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.

Обращение в МФО

Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае — реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.

Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.

К таким обстоятельствам относятся:

• потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
• понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
• попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).

В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.

Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками

Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.

Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании — www.рефинансируй.рф.

Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:

• все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
• процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
• срок погашения — до 5 лет;
• перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.

Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.

совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

• В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
• Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
• В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма - в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке - будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

• заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
• прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
• если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
• после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

• необходимо отправить заявку на получение кредита;
• дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
• получить средства на карту или расчетный счет;
• снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

• размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
• срок погашения – от двух до пяти лет;
• процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
• возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

• сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
• Срок погашения – от 2 до 7 лет;
• Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

• сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
• срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
• ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

• срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
• размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
• ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

• выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
• минимальный возраст клиента – 21 год;
• сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
• процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

• сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
• срок погашения – до 18 недель;
• процентная ставка – 0,5% в день.

Выгодные банки для рефинансирования микрозайма

Оптимальный вариант рефинансирования по микрозаймам – обращение в банк. Проценты в этом случае будут самые низкие. Выгодные банки для рефинансирования предлагают провести его через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Обязательное условие банка для одобрения заявки – отсутствие открытых просрочек у заемщика.

Необходимые документы для физических лиц при оформлении заявки:

• паспорт;
• СНИЛС или другой дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт);
• справка о зарплате (требуется не во всех случаях);
• копия трудовой книжки (часто необязательна).

Банк Тинькофф, рефинансирующий микрозаймы онлайн

Тинькофф предлагает дистанционное рефинансирование через получение кредитки или потребительского кредита. Все оформление происходит онлайн, а документы и карточку привозит курьер в удобное время и место.

Перекредитоваться через оформление кредитки удобно, если сумма долга относительно небольшая (до 100 тысяч) и погасить его планируется быстро. По ней предлагаются следующие условия:

• Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. р. Для каждого клиента максимальная допустимая сумма задолженности устанавливается индивидуально.
• Ставка – от 12% на покупки, а на снятие наличных – от 30%. Индивидуальная ставка для клиента фиксируется в договоре и может быть выше минимальной.
• Грейс-период – до 55 дней. При перекредитовании можно подключить услугу «Перевод баланса» и не платить процентов 4 месяца, погасив долг в МФО.
• Стоимость обслуживания – 590 р. в год. По желанию клиента банк выпустит бесплатно дополнительную карту.

Дистанционная заявка в Тинькофф

Если общая сумма долга перед МФО и по другим ссудам большая, то удобней получить кредит по специальной программе. Тинькофф предлагает по нему следующие условия:

• размер ссуды – до 2 млн р.;
• срок – до 3 лет;
• залог или поручительство – не требуется;
• ставка – от 9,9%.

Для оформления не надо представлять справку о зарплате, а всю информацию о текущих долгах Тинькофф запросит в БКИ самостоятельно.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

В Альфа-Банке допускается объединить до 5 кредитных договоров на общую сумму до 3 млн р. в рамках специальной программы.

Предложение Альфа-банка по рефинансированию:

• срок договора – до 7 лет;
• поручительство или залог – не требуется;
• ставка – от 9,9%;
• по желанию клиент может получить дополнительную сумму на текущие нужды.

Оформить ссуду могут граждане РФ старше 21 года. Справка о зарплате обязательна для всех кроме зарплатных клиентов.

Подробнее о спецпрограмме Альфа-банка

Рефинансировать и объединить микрозаймы МФО позволяет также кредитная карта «100 дней без %». Она выдается с 18 лет и может быть получена без подтверждения доходов.

Альфа-Банк предлагает по кредитке «100 дней без %» следующие условия:

• ставка по кредиту – от 11,99%;
• стоимость обслуживания – от 590 до 5490 р. в зависимости от категории пластика;
• максимальный кредитный лимит – 500 тыс. – 1 млн р. (зависит от категории карточки);
• бесплатный лимит выдачи наличных – 50 тыс. р. в месяц;
• грейс-период на все операции – до 100 дней;
• выдача наличных до 50 тысяч рублей – Бесплатно. Если снимать больше, %, мин. 300-500 р. (зависит от категории пластика).

Получив кредитную карту в Альфа-банке, можно снять денежные средства и направить их на закрытие долга по микрозайму. Целых 100 дней по кредитке Вы будете освобождены от уплаты процентов, потому что будет действовать льготный период на снятую сумму. Это самый простой и быстрый способ произвести рефинансирование с помощью банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка

Рефинансирование займа в МТС Банке (с помощью кредита или карты)

МТС Банк по специальным программам позволяет перекредитоваться только по договорам со сторонними банковскими учреждениями. Но если требуется произвести рефинансирование в микрофинансовой организации, то можно воспользоваться экспресс-кредитом наличными или получить кредитку МТС Zero.

Экспресс-кредит наличными на погашение задолженности в МФО выдается на следующих условиях:

• максимальный размер ссуды – 1 млн рублей;
• ставка – от 15,9% при первом обращении и от 13.9% — при повторных;
• срок договора – до 5 лет.

Оформить кредит в МТС Банке

Карточка МТС Zero позволяет без комиссии снимать наличные, которые можно потратить на оплату долга в микрофинансовой компании. По продукту предусмотрены следующие условия:

• выдача пластика – 299 р.;
• стоимость обслуживания – 30 р. в день, если долга нет – 0 р.;
• ставка – 0%;
• кредитный лимит – до 150 тыс. р.

Заявка в МТС банк

Экспресс-наличные деньги в Ренессанс Кредит

Куда обращаться, когда необходимо быстро сделать рефинансирование займов в МФО? Ренессанс предлагает оформить экспресс-кредит наличными и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, в т. ч. для рефинансирования задолженности в микрокредитных организациях (МФО).

Программа экспресс-кредитования предусматривает следующие условия:

• срок – до 5 лет;
• ставка – от 9.9%;
• размер ссуды – до 700 тыс. рублей.;
• залог и поручительство – не нужны.

Действующие клиенты могут получить экспресс-кредит полностью дистанционно. Для остальных сначала необходимо оставить заявку через интернет и в случае одобрения прийти в офис. Отзывы клиентов показывают, что даже при первом обращении в Ренессанс можно получить экспресс-кредит практически без отказа.

Получить деньги в Ренессанс Кредит

Рефинансирование по паспорту в Хоум Кредит Банке

ХКБ предлагает экспресс-программу кредитования, которая поможет погасить долги в любых микрофинансовых компания. И платить под небольшой процент только в банк.

Клиент в рамках дистанционной заявки получает следующие условия:

• срок договора – до 5 лет;
• ставка – от 11,9% (от 10.9% — при получении нецелевой ссуды);
• сумма – до 1 млн рублей.

Предоставлять справки о зарплате необязательно. Но их наличие увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на одобрение лучшей ставки.

Онлайн-заявка в Хоум Кредит

Рефинансирование кредиткой Русский Стандарт Платинум

Кредитка Платинум от Русского Стандарта позволяет в первые 30 дней снимать деньги без комиссии. Их можно быстро направить на рефинансирование долга перед микрофинансовыми компаниями, независимо от их количества. Оставшуюся часть кредитного лимита можно использовать по своему усмотрению в любое удобное время.

Кредитка Платинум поможет рефинансировать займы МФО благодаря следующим условиям:

• выпуск пластика – 590 р., при необходимости дополнительная карта выпускается за 300 р.;
• возможный кредитный лимит – до 300 тыс. р.;
• льготный период на покупки – до 55 дней;
• рассрочка у партнеров – до 12 месяцев;
• снятие наличных (после окончания первых 30 дней) – 3.9% + 390 р.;
• проценты по договору – от 21.9%.

Заявка в БРС

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

способов быстрого рефинансирования микрозаймов

Займы микрофинансовых компаний ориентированы в основном на короткие сроки кредитования. Они выручают, если деньги нужны срочно, но имеют высокие ставки. Если выплатить долг быстро не получается, то переплата будет расти очень быстро. А при просрочках задолженность начнет увеличиваться еще и за счет пеней, штрафов.

При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:

• Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
• Консолидация задолженности в одном месте. Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
• Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
• Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.

Клиент может рефинансировать микрозайм быстро с использованием кредита, кредитной карты или другого микрозайма. Каждый из способов перекредитования имеет особенности и собственные плюсы.

Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма

Специальный кредит на рефинансирование микрозаймов найти довольно сложно. Банковским учреждениям интересно работать с крупными суммами, а займы часто имеют небольшой размер. Но если у клиента открыто несколько договоров с микрофинансовыми компаниями, и он хочет объединить платежи по своим микрозаймам, то подходящее предложение найти реально.

Особенности перекредитования по специальным программам банков:

• Повышенные требования к качеству обслуживания долга в МФО. Банки рефинансирующие микрозаймы физических лиц одобряют заявку, только если клиент не допускал просрочек в прошлом.
• Наличие определенных требований по займам. Обычно они должны быть оформлены хотя бы 1-3 месяца назад.
• Длительные сроки кредитования. Выдаются ссуды на 3-5 и даже 7 лет.
• Предоставлять обеспечение необязательно. Обычно поручители и залог не требуются.
• Дополнительная сумма на текущие расходы может предоставляться по запросу клиента. Но ее могут и не одобрить.

Взять кредит наличными в банке для погашения микрозаймов

Один из самых выгодных и быстрых способов рефинансировать микрозайм в банке. Фактически клиент получает деньги на любые цели и использует их для закрытия договоров займов с МФО. Ставка в банковской программе в любом случае будет ниже.

Особенности перекредитования по займам через банковскую ссуду наличными:

• Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5-7 лет.
• Возможно оформление без обеспечения. Наличие поручителей, залога требуется редко, но может повысить шансы на положительное решение по заявке.
• Нет ограничений по количеству объединяемых займов, их сумме или качеству обслуживания. Клиент может рефинансировать несколько микрозаймов МФО или только один, а оставшуюся сумму можно пустить на текущие нужды.
• Дистанционное оформление. Сегодня почти все банки предлагают подать заявка на рефинансирование дистанционно, без посещения отделения. Решение Вы узнаете уже через 5 минут.

Оформление кредитной карты для рефинансирования займа

Кредитку получить значительно проще, чем обычную потребительскую ссуду. Банки одобряют их довольно охотно, а требования к заемщикам предъявляют минимальные. После получения карты за счет кредитного лимита можно провести рефинансирование микрозаймов онлайн, оплатив задолженность перед МФО в личном кабинете или через интернет-банкинг.

Выгода и удобство рефинансирования с использованием кредитной карты:

• Минимальные требования к клиентам и пакету документов. Кредитку реально получить без справок о зарплате.
• В некоторых банковских учреждениях возможно использование льготного периода. Если долг удастся выплатить до его окончания, то не придется платить процентов.
• Ставки выше, чем по обычным банковским кредитам. Но они в любом случае существенно ниже, чем по займам в МФО.

Рефинансирование займа в другом МФО под низкий процент

Если кредитная история оставляет желать лучшего или есть открытые просрочки, то получить положительное решение по заявке в банке и погасить микрозаймы кредитом или кредитной картой сложно. Но можно перекредитоваться в другом МФО под сниженный процент. Некоторые компании стали развивать программы кредитования на длительный срок.

Особенности перекредитования через займы в других МФО:

• Если нужна крупная сумма, то придется найти залог (ПТС на авто или другое имущество).
• Доступно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и другими проблемами.
• Фактически происходит получение нового займа и на погашение первоначальных долгов можно отправить лишь часть выданной суммы.
• Ограниченный срок кредитования – обычно не более 1 года, реже – до 3 лет и более.

Реструктуризация просроченного займа в том же МФО

Сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками сложно. В банковских учреждениях существует большая вероятность отказа даже при получении кредиток. А в микрофинансовые организации для выдачи нужной суммы могут попросить залог, а подходящего имущества может не быть. В этой ситуации можно постараться договориться с МФО на реструктуризацию просроченной задолженности.

Особенности реструктуризации в том же МФО:

• осуществляется только по желанию кредитора и не является его обязанностью;
• обычно подать заявку на реструктуризацию можно только после возникновения просрочки;
• для получения положительного решения надо подтвердить наличие серьезных причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика (болезнь, потеря работы и т. п.);
• в ходе процедуры обычно увеличивается срок кредитования, а ставка может быть снижена;
• итоговая переплата часто будет значительно выше, чем по первоначальному договору.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

• плохая кредитная история;
• недостаточный доход;
• неофициальное трудоустройство;
• отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;
• несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.