Как узнать переплату по ипотеке

До оформления договора купли-продажи каждый банковский клиент при желании может выяснить, как вычислить реальную стоимость жилищного займа. Как рассчитывается переплата по ипотеке - инструкции по расчету. Средние значения и условия, от которых зависит переплата по ипотечному кредиту. Калькулятор для правильного расчета переплаты по ипотеке в 2019 году.

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

*

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Варианты как уменьшить переплату

Нужно уменьшить величину входящих в итоговую стоимость кредита издержек.

Существует несколько таких способов:

1. Оформить займ на небольшой срок.

Для займов с коротким сроком погашения банки устанавливают минимальные процентные ставки, поэтому переплата будет минимальной. Также у кредиторов периодически действуют акции и скидки, когда заемщик, оформляя ипотеку на 5-10 лет, получит пониженный процент.

2. Погасить долг досрочно.

При частичном или полном досрочном погашении задолженности перед банком сумма начисленных процентов будет перечислена в пользу клиента. Чем меньше остаток долга, тем меньше переплата.

3. Оформить ипотеку в своем зарплатном банке.

Для участников зарплатных проектов банки обычно предлагают выгодные условия кредитования. К тому же требования к ним отличаются лояльным отношением.

4. Внести существенный первоначальный взнос.

В случае получения ипотечного кредита с минимальным первым взносом клиент будет платить ежемесячно немалую сумму, итогом чего станет огромная переплата. Поэтому логично предположить, что, оплачивая сразу крупную долю от стоимости покупаемого жилья, заемщик сможет снизить конечную переплату.

Формирование переплаты

Если вы уже обращались в банковское учреждение, и подавали заявку, то вам по ней должно было прийти предварительное решение с указанием одобренной суммы, процентной ставки и ПСК, по которой заемщик ориентируется на переплачиваемую сумму. В полную стоимость ипотечного договора входят следующие статьи расходов:

• Согласованный учреждением лимит.
• Годовой %.
• Комиссия за рассмотрение анкеты.
• Затраты за получение ссуды.
• Плата за получение карточки, её годовое обслуживание, если это требование ставится перед заёмщиком.
• Оплата услуг сторонних компаний: страховой и оценочной организаций, нотариус.

Чтобы уточнить всю сумму издержек по ипотеке, следует учитывать все вышеперечисленные пункты. Такие данные обычно предоставляет менеджер в процессе консультации.

Это требование российского законодательства, чтобы каждые компании озвучивали устно и письменно полные данные по предоставляемому займу.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

• Подсчет затрат
• Алгоритм действий следующий
• Пример вычислений

Налоговый вычет

Каждый год заёмщик имеет право вернуть часть средств с кредита. Такое право  закреплено законодательно.

Налоговый вычет тем больше, чем выше у человека официальная заработная плата, так как представляет собой возврат уплаченных за него налогов в прошедшем году. Максимальная сумма возврата не может превышать 2 млн. руб. (260 т.р.), а за возврат налогов по выплаченным процентам – 3 млн. руб. (390 т.р.).

Для оформления необходимо:

1. Заполнить декларацию 3-НДФЛ и написать заявление с указанием реквизитов своего расчетного счета;
2. Получить в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ;
3. Подготовить копии документов на жилье: договор, выписка из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации права (до 15 июля 2019 года), «платежки»: квитанции, чеки, поручения, расписки и т.д.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 90 д. + 30 д. на перечисление средств. Все можно сделать через сервис Сбербанка «Верните налоги» за 1499 рублей. Необходимо перейти на сайт, загрузить документы, дождаться подготовки декларации и сдать ее после через личный кабинет ФНС или путем прямой доставки в налоговую.

Как посчитать переплату по ипотеке

Наиболее удобным инструментом для предварительного подсчета переплаты по ипотечному займу является онлайн-калькулятор, который позволяет дистанционно в наглядной форме получить все необходимые данные по будущему кредиту.

Для того, чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, пользователю понадобится ввести основные параметры ипотеки:

• размер заемных средств;
• тип платежей (дифференцированные или аннуитетные);
• срок погашения задолженности;
• величину процентной ставки;
• дату выдачи займа.

Сервис не только покажет итоговую стоимость займа, размер ежемесячного платежа (с разбивкой на основной долг и начисленные проценты), но и обозначит доход, необходимый для комфортного обслуживания своих обязательств.

Полученные данные представлены в двух вариантах: в табличной форме и в виде наглядного графика.

Рассчитать предварительные суммы можно сразу по всем рассматриваемым клиентом предложениям в российских банках. В зависимости от того, какая переплата по ипотеке в итоге получится, клиент выберет наиболее удобный и выгодный вариант.

О том, как правильно рассчитать ипотеку читайте далее.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

От чего зависит размер переплаты по ипотеке?

Переплата по ипотеке банку зависит от нескольких факторов. В дополнение к основным плюсуются комиссионные, страховочные  и прочие расходы. Основной характеристикой, на которую нужно обращать внимание является ПСК (полная стоимость кредита). Она указывается в ипотечном договоре.

Страхование жизни и здоровья, объекта кредитования – условия обязательные и включатся в нее. Сюда же входят переплаченные проценты и сумма, перечисленная в счет погашения основного долга.

В ПСК не входят платежи, которых не должно быть при стабильно неизменном возврате кредита: неустойка, госпошлины, деньги, поступившие на счет при досрочном погашении, налоговый вычет и т.д.

Срок займа

Время, в течение которого клиент производит возврат кредита, напрямую влияет на его стоимость. Изменение даже на 1 месяц в большую сторону при сумме займа в 1 млн. руб. на 5 лет без учета комиссий приводит к передаче банку лишних 4000 рублей из своего бюджета. Поэтому нужно стараться максимально сокращать срок, уплачивая большую сумму, если это возможно.

Стоимость недвижимости

Чем выше цена объекта недвижимого имущества, тем больше переплата. Это естественно. Условия: срок 10 лет, ставка 10%, тип платежа – аннуитет, прочие выплаты – отсутствуют, размер займа: 1 млн.р. и 1.2 млн.р. Переплата по ипотеке за 10 лет составляет в первом случае 585809 руб., во втором – 702971 руб.

Ставка

Здесь все ясно – чем ниже ставка, тем меньше переплата. Если хотите сократить расходы – ищите предложения с максимально низкими ставками. Банки предлагают выгодные условия зарплатным клиентам, льготным категориям граждан.

Внимательно изучите программы, посмотрите, за какие действия % увеличиваются, а за какие – уменьшаются.

Тип платежей

Есть 2 вида платежей – аннуитетный, когда долг гасится равными суммами и первое время тело кредита минимально и дифференцированный – при котором основной долг остается неизменным на протяжении всего времени, а проценты тают от месяца к месяцу.

Итоговая переплата при втором способе возврата долга ниже, но из сотен организаций возможность его выбора предлагают единицы: Газпромбанк, Россельхозбанк, СКБ-банк. Если хочется снизить долг и есть возможность взять ипотеку в этих банках – сделайте это. Для примера:

• Одалживаемая сумма – 2 млн.р.;
• Ставка – 10% годовых;
• Срок – 15 лет.

Расчет переплаты: аннуитет – 1 млн. 868 тыс. 578 руб., «дифференциал» – 1 млн. 508 тыс. 333 руб. Чтобы посчитать сумму процентов используйте любой ипотечный калькулятор или специализированную формулу.

Минус дифференцированного метода – повышенный ежемесячный платеж первое время и необходимость в получении более высокой заработной платы. Зато через год-другой нагрузка начнет постепенно снижаться и в конце станет минимальной.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Как уменьшить процент переплаты

Переплата по кредиту не является фиксированным и неизменным значением, существуют способы ее уменьшения:

1. Досрочное погашение. Если частично вносить суммы, превышающие размер установленной ежемесячной платы за квартиру, остаток по кредиту уменьшается быстрее. Проценты же начисляются именно на остаток, что позволяет снижать общую сумму переплаты. Если есть возможность, можно полностью закрыть кредит досрочно через определенный срок после открытия кредита, такой минимально возможный срок указывается в ипотечном договоре. В таком случае могут быть пересмотрены еще и сумма страховых взносов.
2. Минимально возможный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
3. Рефинансирование займа при наличии согласия от банка, первично его выдавшего. Процедура позволяет перенести кредит в другой банк на более выгодных условиях уже после того, как вы успели взять ипотеку. Таким образом, можно снизить процент или увеличить срок кредита для его более удобного погашения. Но стоит отметить, что такая услуга тоже потребует некоторых финансовых затрат при оформлении, а также займет определенное время.
4. Получение налогового вычета за уплаченный подоходный налог при приобретении недвижимости. Оформление и подача документации осуществляется через налоговую инспекцию.
5. Уменьшить восприятие процента переплаты и с учетом существующей инфляции денежных средств и того, что квартира через время будет стоить дороже, особенно новостройки, купленные на этапе строительства или сразу после его завершения. Через несколько лет выплат с учетом стабильной инфляции выплачиваемая сумма будет менее значительной с точки зрения ее восприятия.

Вопросы и ответы

Сколько составит средняя переплата при ипотеке за 15 лет?

При процентной ставке от 7% до 9% средняя переплата по кредиту за 15 лет составит 74%.

Какая в среднем переплата за ипотеку за 20 лет?

На интервале от 15 и более лет формируются самые весомые объемы переплаты по кредитам. За 20 лет в среднем 230% переплаты при ставках аналогичных указанным выше.

При желании брать кредит на самых выгодных условиях можно обратиться к ипотечному брокеру, который рассмотрит все банковские предложения и выберет подходящие варианты с учетом выбранного вами объекта, вашего уровня доходов и прочих аспектов.

До оформления договора купли-продажи каждый банковский клиент при желании может выяснить, как вычислить реальную стоимость жилищного займа. В домашних условиях такие возможности позволят подсчитать реальную процентную ставку, взвесить свои силы, скорректировать стоимость будущей квартиры или дома.

Формирование переплаты

В полную стоимость ипотечного договора входят следующие статьи расходов:

• Согласованный учреждением лимит.
• Годовой %.
• Комиссия за рассмотрение анкеты.
• Затраты за получение ссуды.
• Плата за получение карточки, её годовое обслуживание, если это требование ставится перед заёмщиком.
• Оплата услуг сторонних компаний: страховой и оценочной организаций, нотариус.

Чтобы уточнить всю сумму издержек по ипотеке, следует учитывать все вышеперечисленные пункты. Такие данные обычно предоставляет менеджер в процессе консультации.

Подсчет затрат

Банковские учреждения, как уже говорилось ранее, должны предоставлять людям открытую информацию обо всех финансовых операциях. В итоге клиенты могут отметить, что при оговоренной ранее ставке в 15% им приходится выплачивать все 160%. Но такое обычно бывает с необеспеченными кредитами. А вот при ипотеке ставка может увеличиться максимум на 5 пунктов.

Почти во всех финансовых компаниях подсчёт переплаты по ипотеке выполняется одинаково. Это легко сделать самостоятельно, если есть под рукой калькулятор. Для легкости вычислений многие берут онлайн программы в сети.

Алгоритм действий следующий:

Необходимо взять лимит кредитования * на срок обслуживания долга. Это базовая переплата, от которой никуда не уйти кандидату. Правда, почти всегда будет ряд факторов, которые самостоятельно учесть крайне трудно.

Пример вычислений

Стоимость жилищного займа зависит от срока кредитования и начисленных %. Допустим, при сумме 2,5 млн. рублей и ставке в 11,5% получается такая картина при аннуитетной форме погашений:

• 1 год — 158 452 руб.
• 5 лет — 798 891.
• 10 лет — 1 717 863
• На 15 и 20 лет — 2 756 854 и соответственно 3 898 578 р.
• 30 лет — 6 412 623 руб.

При этом размер платежа при оплате долга в течение 5 лет будет составлять 54 982р. Если рассматривать сроки 20-30 лет, то платеж будет на уровне 24,7 – 26,6 тыс., практически одинаковым, но переплата при этом выглядит существенной.

Но оформить все на требуемый срок не всегда возможно, ведь по банковским нормативам ежемесячный платеж не должен превышать 40%-50% от уровня доходов.

Такие советы полезны для тех, кто планирует погашать заем все 15 лет, но на самом деле россияне обслуживают кредит в течение 5-10 лет. А если так получится, то расходы по графику не будут иметь смысла.

Ведь действует одно правило: чем быстрее погасишь задолженность, тем меньше процентов переплатишь учреждению, ведь они начисляются на остаток.

Так что выяснять общую сумму расходов и переплаты по ипотечной ссуде полезно, но не всегда информативно, если планируется в будущем поступление крупной суммы денег, которую после можно направить в счет долга.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Одним из главных критериев в процессе выбора банка и конкретной программы ипотеки является расчет переплаты по кредиту или его итоговой стоимости. Без использования специальных сервисов, приложений и обращения к компетентным банковским служащим сделать это самостоятельно довольно сложно. Рассмотрим подробнее, из чего складывается переплата по ипотеке и как снизить переплату по ипотеке перед её оформлением или после, того как был уже оформлен займ.

Как снизить переплату по действующему кредиту

Переплату по уже действующей ипотеке можно снизить с помощью нескольких способов и инструментов. Рассмотрим их подробнее.

Рефинансирование

Программы рефинансирования ипотечных займов призваны помочь клиентам с действующим займом получить более выгодные условия кредитования путем погашения текущего долга за счет оформления нового кредита.

Внимание! Рефинансирование ипотеки требует проведения максимально точных подсчетов сопровождающих расходов. Вновь оформляемая страховка, отчет об оценке жилья и издержки на регистрацию самой сделки могут составлять серьезную долю от величины остаточной задолженности.

Налоговый вычет

Каждый российский гражданин, приобретающий недвижимость для личного пользования, имеет право на получение имущественного налогового вычета. Максимальный размер суммы расходов на приобретение жилья (с которой высчитывается вычет) не может превышать 2 миллиона рублей. То есть получить на руки заемщик сможет не более 260 тысяч рублей.

Право на получение налогового вычета возникает при регистрации права собственности при покупке готового жилья и при выдаче акта приема-передачи в случае приобретения строящегося объекта недвижимости.

Подробнее про возврат процентов по ипотеке читайте далее.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной и финансовой ситуации, разработана и реализуется организацией Дом.рф (бывшее АИЖК).

В соответствии с этой программой принять в ней участие могут граждане с действующей ипотекой, оформленной не менее 1 года назад, и увеличение ежемесячного платежа составило более 30%. Жилье, являющееся залогом по ипотечному кредиту, должно быть единственной недвижимостью заемщика.

Решение о целесообразности выдачи субсидий по каждой заявке принимается специальной межведомственной комиссией путем тщательного анализа сложившейся ситуации.

Вывод: Практика показывает, что получить помощь от государства для погашения части ипотечного кредита достаточно сложно. Процент одобрения таких заявок очень невысок.

Ипотека под 6% при рождении детей

С начала текущего года начата реализация специальной ипотечной программы с господдержкой для семей с детьми. Оформить ее могут семьи, в которых с по гг. родится второй или третий ребенок.

Основные условия предоставления льготного займы выглядят следующим образом:

Льготный период составляет 3 года при рождении в семье второго ребенка и 8 лет при рождении третьего.

Направить заемные средства можно на покупку строящегося жилья напрямую у застройщика или готового объекта у юридического лица. Покупка неаккредитованной недвижимости у частных продавцов запрещена.

Программа семейной ипотеки реализуется АО «Дом.рф» через банки-партнеры. Обратиться за консультацией и подать ипотечную заявку можно в ведущих банках России: Сбербанке, ВТБ, Абсолют Банке, ДельтаКредит, Газпромбанке и других.

Подробнее ипотека под 6% разобрана в специальном посте.

Материнский капитал

Одним из разрешенных направлений использования материнского или семейного капитала является улучшение жилищных условий. Для уже оформленной ипотеки данную меру господдержку можно использовать для:

• погашения основного долга;
• оплаты начисленных процентов;
• оплаты первоначального взноса.

Средствами по сертификату в целях погашения долговых обязательств перед банком можно распорядиться сразу, не дожидаясь достижения ребенком, давшим такое право, возраста 3-х лет.

Погашения ипотеки маткапиталом производится через Пенсионный фонд РФ путем подачи соответствующего заявления со сроком зачисления до одного месяца.

Реальная стоимость ипотечного кредита или итоговая переплата – основной показатель, интересующий потенциального заемщика в процессе выбора программы кредитования. Для сравнения нескольких вариантов целесообразно воспользоваться специальным калькулятором для расчета переплаты. Подобный онлайн-инструмент позволит наглядно определить размер ежемесячного платежа, требуемый доход клиента и итоговую сумму выплат по ипотеке.

Подробнее про то, какие скидки по ипотеке действуют сейчас в банках, а также про актуальные акции по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать на страницах нашего сайта.

Также на сайте работает онлайн консультант, который в рамках бесплатной консультации может помочь с выбором и оформлением ипотеки.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

При покупке квартиры с помощью банков покупатель часто задумывается о том, какая будет переплата за ипотеку. Мы расскажем о средних значениях и условиях, от которых зависит переплата.

Какая в среднем переплата за ипотеку?

За всё время выплат по ипотеке получается значительная сумма переплаты. Она может достигать от 70 до 300% от стоимости недвижимости. В первую очередь это связано с тем, на какой срок вы берете ипотеку. Важно знать, что процентная ставка по кредиту — не единственная статья дополнительных расходов.

Из чего складывается сумма полного ипотечного кредита:

• основная сумма долга;
• проценты по кредиту;
• комиссия банка по работе с документами (рассмотрение и сбор);
• комиссионный сбор за выдачу кредита;
• при условии выпуска карты для погашения задолженности банку — оплата за ее выпуск и обслуживание;
• страховые выплаты при оформлении (при покупке новостройки страхуется жизнь и здоровье заемщика, при покупке “вторички” — заемщика, приобретаемый объект и право собственности);
• оплата услуг оценщика (как правило, требуется при приобретении вторичного жилья);
• плата за банковский перевод;
• оплата услуг нотариуса;
• аренда депозитной ячейки при необходимости.

Кредиты, которые могут быть оформлены без страховки, как правило, имеют более высокую процентную ставку. При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.

Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки. Но чтобы рассчитать полную выплату недостаточно сумму долга умножить на срок и ставку, лучше воспользоваться калькулятором расчета переплаты по кредиту.

Но обязательно стоит учесть, что полученный расчет является примерным, так как банковский сотрудник при расчете платежа учтет дату выдачи и погашения кредита, а также списания процентов и первоначальный взнос. Изучите внимательно договор с банком, на это по законодательству выделяется 5 дней.

Очень тщательно взвесьте все “за” и “против” при выборе кредита с плавающей ставкой, рассчитываемой по MosPrime. Она может быть очень выгодной на момент оформления, но в любой момент может быть и увеличена. В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза. Конечно, фиксированный процент чуть повыше, но он стабилен и относительно предсказуем.

Средняя переплата по ипотеке

Рассмотрим пример переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки и при различных значениях ежемесячного платежа. Сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка 13%.

Из результатов расчетов видно, что переплата по ипотеке за 10 лет может составить примерно 80,94%.

Самые значительные переплаты возникают при сроке кредитования от 15 лет. На такой срок кредит, как правило, оформляется при отсутствии необходимого объема подтвержденных доходов у заемщиков.

Переплата по ипотеке в 3 000 000 рублей в Сбербанке с первоначальным взносом 10% за 25 лет при аннуитетном типе платежей и ставкой 12% годовых составит примерно 342%.

Полные условия по кредиту указываются в договоре банка с соответствующими приложениями.

Алгоритм действий следующий

Необходимо взять лимит кредитования * на срок обслуживания долга. Это базовая переплата, от которой никуда не уйти кандидату. Правда, почти всегда будет ряд факторов, которые самостоятельно учесть крайне трудно.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

И даже при использовании виртуальных программ в интернете трудно будет выйти на банковские параметры. Все потому, что на итог влияет дата оформления договора и погашения, форма списания процентов.

Подсчет затрат

Банковские учреждения, как уже говорилось ранее, должны предоставлять людям открытую информацию обо всех финансовых операциях. В итоге клиенты могут отметить, что при оговоренной ранее ставке в 15% им приходится выплачивать все 160%. Но такое обычно бывает с необеспеченными кредитами. А вот при ипотеке ставка может увеличиться максимум на 5 пунктов.

Почти во всех финансовых компаниях подсчёт переплаты по ипотеке выполняется одинаково. Это легко сделать самостоятельно, если есть под рукой калькулятор. Для легкости вычислений многие берут онлайн программы в сети.

Обзор судебной практики

Позиция тех, кто предлагает взыскать с банка переплату по процентам, основывается на нескольких судебных решениях, в том числе на определении Верховного суда Российской Федерации. В Алтайском крае в 2015 году заемщик подал иск о взыскании с банка суммы переплаченных процентов. Суды нескольких инстанций ему отказали, но он подал жалобу в Верховный суд, и тот ее в 2019 году удовлетворил. Но Верховный суд не разрешил ее по существу, а только направил дело на новое рассмотрение и попросил суд проверить правильность расчетов уплаченных процентов.

Определение Верховного суда по делу № 51-КГ15-14

При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции повторно отказал заемщику: он указал, что положения кредитного договора не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование средствами. Независимо от того, на какой срок заемщик взял кредит, каждый месяц он платит только те проценты, которые начислились в этом месяце. Если в этом месяце заемщик должен миллион под 12% годовых, он заплатит 10 тысяч рублей процентов — независимо от того, на какой срок он взял кредит.

Апелляционное определение Алтайского краевого суда по делу № 33-3934/2016

Поскольку заемщик выплатил банку только фактические проценты за пользование кредитом и не выплачивал проценты за будущие периоды, переплаты как таковой не было.

Существуют и другие решения судов — как в пользу заемщиков, так и в пользу банков. В каждом случае суд разбирается индивидуально в материалах дела и смотрит расчеты. Если он приходит к выводу, что с заемщика взяли больше процентов, чем он по факту был должен, суд выносит решение в пользу заемщика. Если нет — в пользу банков.

Дела в пользу заемщиков:

1. Апелляционное определение Ярославского областного суда от  по делу № 33-3732/2019г.
2. Апелляционное определение Московского городского суда от  по делу № 33-11479/2019г.

Дела в пользу банков:

1. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от  по делу № 33-24525/2019г.
2. Апелляционное определение Верховного суда Республики Мордовия от  по делу № 33-1726/2018.

Если вы сможете доказать, что в какой-то из месяцев заплатили больше процентов, чем по факту должны были банку, вы также можете подать иск и попробовать взыскать переплату. Но из расчетов выше видно, что стандартный аннуитетный платеж включает проценты только за фактическое пользование кредитом, поэтому переплаты нет — а значит, взыскивать тоже нечего.

Как досрочно погасить ипотеку