Как выйти из созаемщиков по ипотеке

Можно ли вывести созаемщика из договора ипотеки в Сбербанке. Требования банка, особенности процедуры, риски заемщиков. Ипотека при разводе, когда бывшие супруги созаемщики. Что делать в этой ситуации. Правила переоформления договора кредитования, раздела квартиры (недвижимости) и выплат по процентам

Зачем нужно привлечение дополнительных участников?

Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

• В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
• Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

В том случае, если ни сам банк, ни вы не смогли договориться с должником о продолжении совершения взносов согласно графику, начнется просрочка. Если она станет слишком длительной, финансовая организация может подать в суд, чтобы обязать должника вернуть денежные средства.

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

1. Семейным кодексом РФ;
2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Как выйти из роли созаемщика по ипотечной квартире?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как быть: приобретена ипотечная квартира от организации, я являюсь созаемщиком — бывший муж заемщиком. Доля в квартире поделена на троих: я, ребенок и бывший. В итоге после развода бывший проживает в ипотечной квартире, а мы с ребенком снимаем.

На мое предложение — дать мне какую-то сумму на руки, чтоб я отказалась от доли, он согласия не дает. А мне теперь не одобряют кредит на вторичное жилье, так как я являюсь созаемщиком, да и на первоначалку у меня не хватает.

Все чеки на ипотечную квартиру, в которой теперь проживает бывший супруг, оформлены на него же? Есть ли у меня какие-то шансы стрясти с него хоть какую-то часть денег и выйти из роли созаемщика? 

Маргарита

Есть ответ

Главное!

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается. Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Можно разделить имущество в судебном порядке.

При подаче иска о разделе квартиры, приобретенной за счет кредитных средств и находящейся в залоге у кредитной организации, необходимо привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, банк, выдавший кредит и являющийся залогодержателем квартиры (ст. 43 ГПК РФ).

При разрешении спора суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи (п. 2 ст. 39 СК РФ).

Как было указано, для раздела долгового обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему потребуется согласие банка (Апелляционное определение Московского городского суда от по делу N 33-16190/2015).

Однако, если при разделе квартиры не стоит вопрос об изменении долговых обязательств перед банком, согласие банка на раздел квартиры, в том числе если она приобретена за счет средств материнского капитала, не потребуется, поскольку в данном случае не будут нарушены права банка как залогодержателя, так как квартира не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право (п. 11 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ).

Источник:

Созаемщик по ипотеке Сбербанка: документы, требования, как вывести из договора

Созаемщик – человек, несущий ответственность по погашению кредита, на равных с заемщиком основаниях. То есть, выплата задолженности и процентов производится заемщиком и созаемщиками совместно или по соглашению. Функции, права и обязанности третьего лица закрепляются ипотечным договором.

Ипотечный договор со Сбербанком предполагает обязательное участие супругов в качестве созаемщиков. Если муж берет ипотеку, жена автоматически становится созаемщиком.

Исключением являются случаи, если между супругами заключен брачный контракт или когда супруг заемщика не имеет российского гражданства. Помимо этого, могут быть привлечены ближайшие родственники: родители и/или дети.

В иных случаях участие третьих лиц не является обязательным.

В кредитном калькуляторе на сайте Сбербанка, после расчета ипотеки, можно увидеть, какой именно заработок может потребоваться.

Важность участия солидарных заемщиков в качестве третьих лиц в том, что общая сумма доходов увеличивает возможный максимальный размер кредита.

Кроме того, банк таким образом снижает риск невозврата заемных средств, что позволит получить выгодные условия финансирования.

Допускается привлечение не более 3 (трех) созаемщиков. Все лица должны удовлетворять требованиям, предъявляемым к ним Сбербанком по возрасту, гражданству и стажу работы.

Исключение составляет случай, когда один из супругов не трудоустроен и не получает доходов, но в обязательном порядке становится созаемщиком.

Это также распространяется на пенсионеров и супругов, находящихся в декретном отпуске.

ВАЖНО: Сбербанк применяет термин «титульный созаемщик». Это человек, оформляющий покупаемый объект недвижимости в свою собственность. Как правило, речь идет о супругах приобретающих, например, квартиру в общую/долевую собственность.

Обратите внимание!

Ещё титульный созаемщик действует в общих интересах и может подавать заявления на выдачу, частичное или полное погашение кредита или просить отодвинуть дату окончательной выплаты.

Банк может пойти навстречу, но срок увеличения не превышает 5 (пяти) лет.

Требования к созаемщику

В Сбербанке действуют одинаковые требования как для заемщика, так и для всех других участников сделки:

1. Возраст такого человека должен быть больше 21 года, и на момент погашения кредита не может превысить 75 лет (65 – если ипотека оформляется по двум документам).
2. Продолжительность трудовой деятельности на текущем месте должна быть больше полугода, а совокупное время занятости за прошедшие 5 лет должно превышать один год. Последнее не применяется для участников зарплатных проектов.

Также к требованиям можно отнести обязательство присутствовать на различных этапах оформления кредитного договора, предоставлять документы и их копии по требованию и в установленном порядке. Немаловажным условием банка станет наличие стабильного дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи.

Для банка созаемщик – это дополнительная гарантия возврата кредита, для заемщика – возможность увеличить доступный лимит.

Ответственность всех участников сделки одинакова и прописана в договоре, причем документально ее разделить нельзя: если образуется просрочка, банк будет требовать выплаты задолженности от всех в равной степени.

Добросовестное или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств фиксируются, сведения об этом передаются в БКИ и отражаются в кредитной истории каждого участника.

Важно: Созаемщик может претендовать на долю в приобретенной недвижимости и являться ее собственником, но лишь в том случае, если производил платежи по кредиту. Также он имеет право отказаться от имущества, даже осуществляя выплаты, но ответственность такой шаг с него не снимает.

Доли, которые должен внести каждый созаемщик, могут быть обозначены в кредитном договоре. Это удобно при покупке квартиры в совместную собственность, обычно, когда сделка заключается между дальними родственниками или просто друзьями, коллегами. Все документы об оплате рекомендуется сохранять, они могут потребоваться при разделе имущества.

Это интересно: Обещанный платеж в мтс какой код набрать

Человек полностью освобождается от своих обязанностей после закрытия кредитного договора. Когда ипотека выплачена, соглашение аннулируется, но случаются такие ситуации, когда банк выставляет к оплате определенную сумму.

Ее неуплата влечет за собой начисление пеней, штрафов, что будет зафиксировано в БКИ и взыскано на законных основаниях. Поэтому оформление справки об отсутствии задолженности является обязательным (рекомендованным) шагом, не лишним будет сделать дубликаты на всех созаемщиков.

Порядок действий после погашения ипотеки подробно описан в этой статье.

Главное!

Важно: Согласно общим условиям кредитования, опубликованным на сайте Сбербанка, созаемщик имеет право подать заявление в банк о возможности получить отсрочку по уплате основного долга.

Наличие обязательств не помешает созаемщику взять другую ипотеку на себя в любом учреждении, если он будет соответствовать требованиям, а его ежемесячный доход сможет покрыть все расходы.

Новый банк учтет размер действующих выплат, а также иные кредиты.

Например, Сбербанк не устанавливает ограничения и рассматривает заявки от лиц, обремененных такими обязательствами, а самые популярные причины отказа в ипотеке вы узнаете из этой статьи.

Документы созаемщика

Список документов, предоставляемых созаемщиком, стандартен. Изначально составляется анкета на выдачу кредита, заполненная вручную. Скачать ее можно здесь, образец заполнения доступен по этой ссылке. В качестве документов, подтверждающих личность созаемщика, его место регистрации и проживания, отражающих доход и занятость, предоставляют:

• паспорт;
• второй документ (права, военный билет, загранпаспорт);
• трудовую книжку и справки, подтверждающие получаемую зарплату или другой доход.

Также потребуются и бумаги на приобретаемый объект недвижимости. Список этих документов зависит от конкретного продукта. Его можно попросить в отделении при обращении за консультацией, на сайте, он должен быть и у риелторов. Однако, в большинстве случаев, эти бумаги собирает получатель кредита.

Выход из состава созаемщиков

Супруг может выйти из числа созаемщиком в случае развода и одновременного разделения имущества. Во всех остальных ситуациях супруги являются друг для друга титульными заемщиками и Сбербанк не примет согласия о выводе.

В остальных случаях можно подать заявление о желании поменять кого-то из состава участников сделки. При этом, если совокупного дохода оставшихся лиц достаточно для своевременного и полного обслуживания долга, – будет принято положительное решение.

Если вывод созаемщика существенно снижает размер совокупного дохода, клиенту может быть предложено поменять его на другого человека взамен исключаемого. Новое лицо должно также соответствовать всем требования банка, если получено одобрение, предыдущий созаемщик исключается, а текущий присоединяется к договору.

Источник:

Согласится ли банк?

Учтите, что просто так по вашему желанию, кредитор на изменения не пойдет, потому как ему это не выгодно. Ведь при изменении количества участников договора, значительно уменьшается совокупный доход, из которого идет оплата кредита, а значит, в любой момент могут начаться просрочки.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Должна быть очень значительная причина, которую кредитор примет во внимание и пойдет вам на встречу. Вы должны обосновать причину серьезными аргументами, которыми могут стать развод, переезд, смерть или же неплатежеспособность созаемщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом желательно привлечь другого человека, который согласится занять место бывшего «союзника», чтобы повысить лояльность банковской компании. Он также будет проходить проверку, а значит, нужно соответствовать определенным требованиям:

1. Наличие российского гражданства,
2. Возраст от 21 до 75 лет,
3. Положительная кредитная история,
4. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, а общий – не менее 1 года,
5. Обязательно официальное подтверждение дохода и занятости.

Если вы не можете найти еще одного созаемщика, то вам придется предоставить банку документы, которые свидетельствуют о наличии у вас дохода, которого достаточно для единоличной оплаты задолженности. В частности, это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая свидетельствует о том, что у вас выросла заработная плата.

В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

• отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
• недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
• отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

Можно ли добровольно вывести созаемщика?

Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

Как правило, супруга или супруг основного заявителя не могут добровольно перестать быть созаемщиком, за исключением случая, когда между ними составлен брачный контракт.

Заемщик и созаемщик по ипотеке это кто

Ипотечный кредит сегодня – реальная возможность приобретения собственного жилья, которая используется многими гражданами Российской Федерации. Вместе с тем, для одобрения заявки банком требуется соблюдение ряда правил и требований, одним из которых является обеспечение исполнения обязательства путем привлечения созаёмщика.

Этот путь избирается, если у желающего оформить ипотеку, нет для этого достаточно средств. В этом случае созаёмщик – лучший вариант для защиты интересов банка (кредитора), верная гарантия выполнения обязательств. Чтобы не нажить себе проблем при заключении ипотечного договора, нужно знать ключевые моменты. Следовательно, необходимо разобраться с основными понятиями.

Определение понятий «заёмщик» и «созаёмщик»

1. Простыми словами, заёмщик является физ. лицом, получающим деньги и обязанным их вернуть в соответствии с условиями договора.
2. Созаёмщик является физ. лицом, несущим совместное денежное обязательство наряду с заёмщиком по ипотечному кредиту. Эксперты банков относят созаёмщика к физическим лицам, которые подписывают договор банковского займа вместе с заёмщиком, имеют права и обязанности как у заёмщика, при этом несут солидарную ответственность за выполнение обязательств по возврату денежных средств и иных платежей по кредиту (ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кто может стать созаемщиком по ипотечному кредиту?

Если заглянуть в некоторые статьи действующего законодательства Российской Федерации, можно определить, что в случае оформления ипотеки одним из супругов, второй автоматически признается созаёмщиком (ст.

Если же спутник/спутница жизни не собирается брать на себя соответствующую обязанность, то в этом случае будет верным составить брачный договор и предоставить копию такового кредитору.

• Родители заёмщика, родственники и знакомые (люди, которые не связаны родственными узами).

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита созаёмщиками являются родители. Бывают случаи, когда таковыми выступают другие родственники, знакомые.

Если люди, которые не связаны родственными узами, становятся созаёмщиками, то у кредитора возникает право узнать, на каком основании человек, по сути, не имеющий к заёмщику никакого отношения, берёт на себя ответственность страхования своими финансами чужого человека.

Заёмщик и созаёмщик при заключении ипотечного договора должны соответствовать некоторым требованиям, в том числе и в плане возраста.

В большинстве случаев банк предоставит кредит лицу, достигшему 21-летнего возраста. Банк (кредитор), вероятнее всего, откажет лицу, достигшему 70-летнего возраста.

Если же банк позволяет пенсионеру быть созаёмщиком, то обязательным условием будет выступать продолжение его трудовой деятельности.

Следует отметить, что банки проверяют созаёмщика также на платёжеспособность, добропорядочность.

Минимальный стаж 3-6 месяцев (чаще запрашивается от 1 года), хорошая кредитная история. В некоторых банках бывают ограничения на выдачу кредита исключительно наёмным сотрудникам.

Совет!

Определение количества созаёмщиков для каждого банка (кредитора) индивидуально. В наибольшей степени известны случаи привлечения от 1-5 созаёмщиков.

Важно: пакеты документов для заёмщика и созаёмщика идентичны. В определенных случаях кредитор может запросить у созаёмщика копии документов об имеющейся в собственности недвижимости, его имущественных правах, выписки по банковским счетам.

Чем отличается созаёмщик от поручителя?

На самом деле, люди, не имеющие юридического образования и особо не вникающие в вопросы юриспруденции, зачастую не видят отличий в правах и обязанностях созаёмщика и поручителя, соглашаясь быть тем или иным. Это является грубейшей ошибкой, которая может повлечь за собой страшные последствия. Итак, в чем же отличия между ними и чем они похожи?

1. Они оба являются гарантами выполнения обязательств заёмщика перед кредитором, потому что в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств они обязаны погасить создавшуюся задолженность.
2. По общим правилам поручитель не должен участвовать в процедуре погашения кредитной задолженности. При необходимости выплаты задолженности, поручитель обязан выполнить это обязательство лишь по решению суда и никак иначе.
3. Поручитель (в отличие от созаёмщика) не имеет прав на приобретаемое имущество. То есть созаемщик, как и заёмщик может претендовать на долю приобретаемого по ипотеке имущества и рискует своей собственностью и денежными средствами.
4. При заключении кредитного договора по ипотеке доходы поручителя не берутся во внимание, таким образом, от поручителя не зависит минимальный и максимальный размер суммы кредита.
5. Наиболее существенным отличием между ними является личная ответственность (обязательство) за выплату ипотечного долга. В случае невыплаты долга заёмщиком и созаёмщиком поручитель по решению суда обязуется погасить выплаты по кредиту, после чего он становится кредитором и имеет право требовать от заёмщика средства, которые он вложил в счёт долга.

Можно сделать вывод о том, что за ипотечные взносы, которые должны быть выплачены ежемесячно, отвечают заёмщик и созаёмщик, но если долговые платежи не погашаются (то есть когда они не выполняют обязательства, взятые перед банком), то за них отвечает поручитель.

Права, обязанности созаёмщика

Следует учитывать, что права и обязанности созаёмщика необходимо корректно прописывать в договоре, не стоит забывать и о правах на недвижимость, которая приобретается. Если заёмщик не погашает долг, то эта обязанность переходит к созаёмщику. В ипотечном договоре нужно определить последовательность, по которой будет погашаться долг, а именно:

• заёмщик производит погашение, но когда им долг не погашается, то за него эту обязанность берет на себя созаёмщик;
• кредит может погашаться ими в разных или одинаковых долях каждый месяц;
• созаёмщик выплачивает первые взносы, а последующие уже заёмщик.

Созаёмщик имеет право претендовать на долю в приобретаемом недвижимом имуществе. Он может получить налоговый вычет, если было установлено равное долевое участие, а также выплачивать лишь сумму, которая указана в подписанном соглашении. Он может отказаться от доли, несмотря на то что будет обязан вносить взносы или перестать быть созаёмщиком, если заёмщик найдёт нового, одобренного банком.

Право созаёмщика на квартиру

Созаёмщик на все сто процентов имеет право на квартиру в случае, если он является законным супругом заёмщика. В других случаях в договоре ипотечного кредитования необходимо указать права на квартиру, которые приобретает созаёмщик, и в каком порядке это происходит. В договоре можно указать на какую долю в недвижимом имуществе имеет право претендовать каждый из созаёмщиков.

Как перестать быть созаёмщиком?

Обязанность по выплате платежей по договору заканчивается только по окончании действия договора. Однако созаёмщик имеет право перестать быть таковым намного раньше этого срока.

Но в большинстве случаев это право приходится защищать через суд, потому что банки редко идут на изменения кредитного договора.

Созаёмщик обязан предоставить в суд соответствующие доказательства того, что он больше не имеет возможности выполнять обязательства по кредитному договору.

Но для начала стоит попробовать договориться с банком. В кредитном договоре, как правило, невозможно найти пункт о выводе созаёмщика. Каждое отдельное заявление рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Для положительного вердикта кредитора нужна очень серьёзная причина, например, расторжение брака, тяжелая болезнь, решение суда, переезд на длительное время. Также немаловажным моментом для благоприятного вердикта является поиск иного созаёмщика, который удовлетворит требования банка.

Существующие риски для созаёмщика

1. Основная опасность для будущего созаёмщика – это то, что велика вероятность невыплаты долга со стороны заёмщика (случается, что по уважительным причинам: потеря работы, травма, серьёзная болезнь). В таком случае бремя выплат ложится на созаёмщика.
2. Созаёмщик может лишиться возможности оформления кредита на собственные нужды из-за слишком большой кредитной нагрузки по ипотечному кредиту другого человека. Но если доход созаёмщика пристойный, то это ему не грозит.
3. Не чистая кредитная история и репутация, попадание в чёрный список бюро кредитных историй в случае недобросовестности основного заёмщика при просроченных платежах.

Итак, стоит ли становиться созаёмщиком? Каждому будущему созаёмщику необходимо здраво оценить большую ответственность и объективно неоправданные риски. Следует серьёзно подумать и принимать решение без эмоций и с холодным расчётом.

Зачем в принципе нужны дополнительные участники?

Они несут с основным должником солидарную ответственность по кредиту, их доход учитывается при расчете максимальной суммы займа, и если основной клиент не сможет платить по своим обязательствам, то выполнять их будет созаемщик или поручитель (при наличии).

Актуальные предложения

Но здесь есть один подводный камень: все люди, которые обладают с вами равными правами на кредит, точно также могут обладать правом собственности на долю в приобретаемом недвижимости.

• Может случиться такое, что вы оплачивали благополучно заем, а другой человек решил за ваш счет улучшить свои жилищные условия, и претендует на часть жилья.
• Либо, как вариант, семейные пары или же люди в гражданском браке оформляют в общую собственность кредитный договор на жилье, а затем, по тем или иным причинам расходятся.

При этом возникает вполне закономерный вопрос: за кем остается приобретенная квартира, и как делить ежемесячные платежи? И что делать в том случае, если основной заемщик сознательно уклоняется от выплаты задолженности, а созаемщик, который был привлечен формально, вынужден отвечать по звонкам от банковской службы взыскания задолженности.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

• Что нужно делать?
• Согласится ли банк?
• Как долго рассматривается заявка?

Правила вывода созаемщика из ипотечного займа в Сбербанке

Зачастую для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, титульному заемщику нужно найти созаемщика (-ов). Не менее редко случается, что в дальнейшем этого участника сделки необходимо вывести из кредитного соглашения.

Как быть в такой ситуации, и согласится ли на это сберегательный банк, и если «да», то на каких условиях? Узнаем все требования, возможности и особенности, касающиеся данного вопроса.
Согласно законам РФ, созаемщик — это лицо, несущее ту же ответственность по ипотечным обязательствам, что и титульный получатель займа.

Иными словами, если человек, на которого был оформлен кредит, утратит возможность или желание рассчитываться с долгами, банк будет требовать оплаты ежемесячных платежей от того гражданина, который также вписан в ипотечное соглашение.

Когда вам необходима сторонняя помощь для оформления ссуды на покупку жилья? В следующих случаях:

1. Российское законодательство гласит, что муж/жена должен разделять ответственность супруги/супруга по кредитным обязательствам. Обратное допускается только при наличии брачного договора, в котором прописаны размеры долей недвижимости и долговые обязательства.
2. Сотрудники сберегательного банка посчитали, что величина доходов потенциального клиента недостаточная для того, чтобы он мог осуществлять обязательные взносы.

Количество привлеченных лиц может быть от одного до трех человек (ближайшие родственники, родители, друзья и т.д.).

Отдельно скажем о том, что привлечение третьего лица к сделке по приобретению недвижимости выгодно для всех:

1. Для банка – он получает дополнительные гарантии своевременного возврата финансовых средств.
2. Для основного заемщика – параметры сотрудничества предлагаются более привлекательные (пониженная процентная ставка).

Важно!  Созаемщикам достаются не только долги по жилищному кредиту, но и определенные права на покупаемый объект.

Сбербанк предъявляет к созаемщикам не менее четкие и жесткие требования, чем к непосредственным получателям денег на улучшение жилищных условий:

• Гражданство России;
• Совершеннолетие;
• Хорошая кредитная репутация;
• Официальный источник стабильного дохода.

Также необходимо позаботиться о сборе пакета документов:

• Справки, способные доказать платежеспособность;
• Трудовой договор;
• Диплом об образовании;
• СНИЛС и паспорт.

Все обязанности и права прописываются в официальном соглашении.

В том числе, относительно долей     объекта, которые достаются каждому подписавшемуся на сделку. Доли могут быть распределены произвольно, допустим, в равном объёме.

В бумагах непременно указывается, каким образом и в какие сроки необходимо делать ежемесячные платежи.

Как созаемщик, вы можете, допустим, расплачиваться со сберегательным банком вместе с основным получателем или только при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Как показывает практика, далеко не все граждане полностью осознают и грамотно оценивают перспективы. Стремясь оказать услугу близким людям, они не учитывают длительность ипотечных программ.

Не забывайте, что такие займы оформляются на множество лет, и никто не может гарантировать, что должник не лишится своего нынешнего стабильного финансового положения: он может остаться без средств к существованию в результате тяжелой болезни или потери рабочего места.

Если ЧП действительно произойдет, и заемщик не сможет справляться со своими долгами, Сбербанк будет понижать кредитный рейтинг всех, кто указан в договоре. Отменять при этом финансовые требования к кому-либо он не станет. Более того, он имеет законное право подать в суд иск на каждого, кто принимает хотя бы минимальное участие в ипотеке.

Обращаясь за собственным кредитом, созаемщик должен понимать, что его доход будет рассчитываться с учетом всех имеющихся финансовых обязательств. Проще говоря, получить заемные средства на собственные нужды окажется уже не так просто.

Если вы решили помочь дорогому для себя человеку, и оставляете в качестве залога свою недвижимость (такие программы также существуют), вы рискуете лишиться в будущем ценного имущества. Нивелировать этот риск позволяет только страховка, которую нужно оформлять непременно и за собственный счет.

Подведем итоги, выделив два наиболее важных момента:

1. «Отношения» со сберегательным банком будут продолжаться десятилетия для всех участников договора.
2. Малейшее нарушение пунктов соглашения повлечет за собой конфликты и испорченные взаимоотношения со Сбербанком и/или близкими людьми.

Теперь поговорим о том, можно ли снять с себя ответственность.Вывести участника из ипотеки в Сбербанке можно только при условии, что вы предоставите достойный альтернативный вариант. Проще говоря, процесс потребует больших усилий и затрат времени, «просто так» по вашему желанию условия сотрудничества изменять не станет никто. 

Если вы готовы к трудностям, обращайтесь в то отделение, в котором подписывали все бумаги. Рассмотрим несколько примеров подобных ситуаций и их вероятные исходы.

Ипотеку для созаемщика могут закрыть, если в ходе суда будет решено оставить объект в полную собственность иного супруга (-и).

Если созаемщик решает переехать в другой регион (государство), сам сберегательный банк может выдвинуть требование об изменении условий сотрудничества. Для примера, если в документах значится сестра, переоформить ее обязательства можно на иных близких родственников – тех, которые добровольно согласятся принять их на себя.  Если «дополнительный» участник сделки ушел из жизни, необходимо собрать соответствующие справки из Загса: нужные поправки будут внесены без лишних проблем. Но если совместный кредит оформляли из-за  недостаточного дохода основного заемщика, возможны сложности. Сбербанк может настаивать:

1. На предоставлении новых доказательств платёжеспособности.
2. На другом «дополнительном» получателе ипотеки.

  
Чаще всего созаемщик желает отказаться от принятых на себя прежде обязанностей для того, чтобы оформить собственную ссуду. Но это также грозит большими проблемами: даже если у титульного должника улучшилось материальное положение, договор на добровольной основе расторжению не подлежит. Решить вопрос можно только в судах. Здесь же отметим, что и последние довольно редко встают на сторону должников. На ответ в свою пользу вы можете рассчитывать, только если сумма задолженности невелика, и сроки погашения займа подходят к концу.    Если просьба Сбербанком или судом была удовлетворена, возможные методы вывода:

1. Оформление нового документа с распределением обязательств участников. Процесс не быстрый, так как поправки будут внесены, в том числе, в закладную.
2. Подписание нового соглашения с привлечением иных созаемщиков.
3. Заключение дополнительного договора, который будет присоединен к текущим документам.

Напоследок еще раз скажем о том, что любые изменения в прежних договоренностях сберегательный банк будет расценивать как увеличение собственных рисков. Поэтому приготовьтесь найти серьезные доказательства и веские аргументы, ищите достойные альтернативы.

Источник: