Как взять ипотеку на частный дом

Процесс получения ипотеки на частный дом ничем не отличается от любой другой ипотеки, но все же имеет свои нюансы которые мы и разберем в этой статье. На сегодняшний день ипотеку предлагают много банков, но не всегда они выдают ее на частный дом.

Этапы оформления ипотеки

1. Первый этап оформления – подача заявления в банк. На этой стадии заемщику понадобится минимальный пакет документов.
2. Рассмотрение заявки может длиться до 5-10 дней, после чего банк либо дает согласие на подписание договора, либо отказывает. Причем не обязательно мотивируют причину отказа.
3. В случае согласия необходимо приступать к поиску подходящего частного дома. Обычно на это дается полгода – столько действует положительное решение банка.
4. Когда недвижимость выбрана, можно приступать к сбору нужных документов по ней. Помимо всех перечисленных выше, понадобится акт об отсутствии каких-либо задолженностей, разрешение органов опеки провести отчуждение (если нужно).
5. Проведение оценки имущества. От этого зависит итоговый кредитный лимит.
6. Страхование выбранной недвижимости. Некоторые банки требуют также страховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности. В случае отказа повышают годовую ставку на 1%-2%.
7. Завершающим этапом является подписание кредитного договора и оформление ценной бумаги или закладной, которая подтверждает права и обязательства клиента.

Какие банки дают ипотеку на дом

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Получить деньги на покупку частного дома можно в:

1. ВТБ24;
2. Сбербанке;
3. «Московском кредитном банке»;
4. «Россельхозбанке»;
5. «Альфа-банке»;
6. «Энерготрансбанке»;
7. «Кубань кредите»;
8. «СКБ-банке»;
9. «ТрансКапиталБанке»;
10. «Зените»;
11. «Росбанке».

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

Ипотека на загородный дом

Ипотека на таунхаус

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Основные условия

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

С чего начать и какие подготовить документы?

Далеко не каждый банк предоставляет услугу ипотечного кредитования на покупку дома. Это обусловлено большими рисками для банка, связанными с низкой ликвидностью частных домов. Квартиры, в особенности, новостройки быстро и хорошо продаются, а вот реализовать дом банку будет гораздо сложней. Поэтому ипотеки на дом имеют особые условия для оформления и более высокую процентную ставку.

Требования от банков к частному дому:

• Дом должен иметь бетонный фундамент, несущие стены должны быть построены из кирпича или бетонных блоков.
• Дом должен находиться в легкой доступности. Желательно, чтобы дорога до дома была заасфальтирована. Дом не должен находиться дальше чем на 100 км от крупного города.
• Дом не должен находиться в обременении и иметь запрет на регистрацию.
• Общий износ здания не должен превышать 60%.
• Дом не должен относиться к памятникам архитектуры.

О том, на каких условиях и выполнив какие требования, можно получить ипотечный займ на покупку частного дома с земельным участком и без него, мы рассказываем в этом материале.

Затем нужно собрать и предоставить банку все требуемые документы. В зависимости от выбранной программы банк может потребовать различные пакеты документов, но базовый список документов включает в себя:

1. паспорта заемщика и созаемщиков;
2. свидетельство о браке;
3. брачный договор;
4. документы детей;
5. выписка из Росреестра о праве владения имуществом;
6. справка о доходах;
7. копия трудовой книжки или трудовой договор;
8. документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога;
9. кадастровый паспорт и план дома;
10. отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
11. документ, подтверждающий право собственности.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

• юридическую чистоту;
• техническое состояние;
• коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:

• Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с г. по г. Ставка – от 6%;
• Загородная недвижимость;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Военная ипотека.

Условия

В Сбербанке ипотека на приобретение дома - это:

• процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Домклик. Все предложения доступны в личном кабинете. Вход - через «Сбербанк онлайн»;
• собственные средства – от 15%;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
• срок – 30 лет.

К заявителям предъявляют такие требования:

• возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
• гражданство – РФ;
• выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.

Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.

Требования к дому по ипотеке Сбербанка

К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:

• состояние – удовлетворительное, жилое;
• он не готовится под снос;
• надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
• наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
• строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.

К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.

Земельный участок должен:

• пройти межевание;
• иметь соответствующее назначение (под ИЖД).

Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Предложения банков

Ипотечные программы в банках нередко обновляются, поэтому об актуальных предложениях можно узнать в отделениях. Ниже приведены программы, которые были наиболее востребованы.

Сбербанк

Предлагает ипотеку на частный дом с землей под 15%-18% годовых. Залогом выступает не только постройка, но и земельный участок. Начальный взнос составляет около 30%. Ипотека выдается на срок до 30 лет. При просрочке организация может забрать на свое усмотрение любой из залоговых объектов.

К участию можно привлечь до трех созаемщиков. Все они должны иметь стабильный доход. Страхование ипотеки не обязательно, однако при его отсутствии возрастает годовая ставка на 1%-2%. Доступный лимит в Сбербанке – от 300 тысяч до 20 млн. рублей.

ВТБ24

В банке можно оформить ипотеку на частный дом за городом с земельным участком. Процентная годовая ставка – 14%-15%. Максимальный срок погашения – 30 лет. Кредитный лимит гораздо больше, чем в Сбербанке – от 500 тысяч до 75 млн. рублей. На особые условия могут рассчитывать вкладчики или пользователи карты банка.

Подобные программы кредитования можно поискать в «Альфа-банке», «Россельхозбанке», «Московском Кредитном Банке» и других. Ипотека на частный дом сегодня не так популярна, как квартирная. Однако кредитные специалисты считают, что спрос на нее может вырасти, когда начнется массовое строительство коттеджных поселков по типовым проектам.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

• ставка – от 8,9%;
• сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• доля собственных средств – от 10%;
• комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

• Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
• Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

• возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
• трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
• потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
• понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
• заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье “Как узнать кредитную историю онлайн?“.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПодать заявкуПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

1. Займ оформляется только в рублях.
2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Как оформить

1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
5. Регистрация ипотеки в росреестре.
6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
4. Подготовка пакета документов.
5. Оформление кредитного договора.
6. Получение денег первого транша.
7. Первый этап строительства.
8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
9. Получение денег второго транша.
10. Второй этап строительства.
11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Десять банков, которые одобрят ипотеку на частный дом?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на домовладения. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

1. Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
2. Кубань Кредит банк – широко распространен в Краснодарском крае и ближайших к нему регионах. Здесь есть продукт “Коттедж”, по которому выдают до 7 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процент минимально составит от 9,49% в год, своих средств нужно внести не менее 20%.
3. Возрождение – здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно – апартаменты и таунхаусы. Ставка от 9,99%, сумма – в пределах 30 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет, ПВ от 10%.
4. Россельхозбанк – в этой компании вы найдете программу “Ипотечное жилищное кредитование” для первичного и вторичного рынка, ставка минимально составит от 10,1% и от 10,2% соответственно. Можно рассчитывать на займ до 60 млн. рублей со сроком возврата до 30 лет, собственные средства принимаются от 15%.
5. В Сбербанке России приобретение готового жилья осуществляется по следующим тарифам: процент от 10,2%, сумма – до 100 миллионов на период до 30 лет, первый взнос не менее 15%.
6. В Связь-банке есть предложение под названием “Новостройка”. Вы можете оформить кредит на покупку жилого дома или апартаментов на первичном рынке у застройщиков-партнеров банка. Условия: ставка от 10,25%, первый взнос от 15%, сумма – от 400 тысяч с возможностью возврата в течение 30 лет.
Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

1. Где дают ипотеку на долю в квартире?
2. Где дают ипотеку без первого взноса?
3. До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке?
4. Какие банки и на каких условиях дают ипотеку в СПб
Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы!
7. Транскапиталбанк – тут стоит обратить внимание на продукт “Готовое жилье”, по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 10,2% в год, сумма – до 15 млн. рубл., период действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
8. В банке Зенит есть целевое предложение “На приобретение недвижимости” с небольшим процентом от 10,45% в год. Сумма – до 20 млн. руб., период действия договора – до 30 лет, собственных средств понадобится внести не менее 15%.
9. В Альфа-банке обратите внимание на кредит “Покупка жилья”. По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 10,49%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке
10. В Газпромбанке и Центр-Инвест банке можно оформить кредитование на покупку готового загородного дома\коттеджа под процент, который начинается от 10,5% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором – до рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня

Как оформить ипотеку на дом

Ипотека на покупку дома реализуется так:

• выбирается кредитная организация и программа;
• формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:

1. паспорт;
2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;

• бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
• банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
• если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
• заказывается оценка дома и участка;
• в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
• если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
• сделку регистрируют;
• после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
• заключаются договора страхования;
• банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.