Как взять ипотеку под материнский капитал

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Деньги по сертификату можно направить на выплату первоначального взноса и (или) погашения основной задолженности и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу на покупку (строительство) жилья.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

Средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

• уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
• внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Внимание

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указано, что квартира передана в ипотеку.
2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.
5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

• заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
• документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
• если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
• если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
• справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
• документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
• если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
  • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
  • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
  • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

• выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
• договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
• выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
• разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

• Федерального закона № 131-ФЗ от об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
• Постановления Правительства РФ № 950 от о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

В соответствии с пп. 3 (1) Постановления Правительства РФ от №862 средства маткапитала направляются на оплату первоначального взноса по договору займа на приобретение жилья, заключенному с:

1. Кредитной организацией.
2. Кредитным потребительским кооперативом, который осуществляет свою деятельность минимум 3 года с момента государственной регистрации.
3. Иной организацией, предоставляющей займы по договору ипотеки.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала и сопутствующие документы подаются в местное отделение ПФР. Решение о перечислении средств принимается в течение 1 месяца, на перевод средств отводится еще 10 рабочих дней.

Документы для получения ипотеки

В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

• заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
• паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
• если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
• если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
• копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

1. При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
   • копия договора купли-продажи;
   • oвыписка из ЕГРН о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
2. Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
   • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
   • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
3. Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
   • копия разрешения на строительство;
   • копия договора строительного подряда.

Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса.

В 2019 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ — первоначальный взнос обязательно должен включать личные средства;
• Газпромбанк — при предоставление сертификата на маткапитал первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем на 5%;
• Россельхозбанк — первоначальный взнос может быть полностью выплачен маткапиталом если его сумма составляет 10% от цены недвижимости;
• банк «Открытие» — с учетом средств МК минимальный взнос должен быть не менее 10% от суммы займа;
• Райффайзен банк;
• Промсвязьбанк — первоначальный взнос может быть выплачен маткапиталом с отсрочкой до полугода. Обязательное условие: у владельца сертификата не должно быть других жилищных кредитов;
• ДетьтаКредит — по сравнению с другими ипотечными программами банка, при использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10% и другие.

При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Внимание

Исходя из особенностей выплаты процентов и тела кредита (основного долга), удлинение срока не всегда существенно уменьшает сумму средств, вносимых каждый месяц. Вероятно, платежи на 20- и 30-летний период не будут существенно отличаться.

Прежде чем направить средства маткапитала на первоначальный взнос по ипотеке, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации. Размер взноса за счет собственных средств зачастую зависит от способа подтверждения дохода заемщика. Чаще всего это 10-15% от стоимости квартиры.

По поручению В. Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с по был рожден второй и (или) последующий ребенок. Правила госпрограммы установлены Постановлением Правительства от №1711. Обязательное условие участия — кредит или займ должен быть взят на покупку жилья на первичном рынке недвижимости. В соответствии с изменениями, вступившими в силу 13 апреля 2019 года, льготная ставка в 6% будет действовать весь срок выплаты.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить ипотеку с материнским капиталом по 2 кредитным программам:

1. Приобретение готового жилья — единая ставка.
2. Покупка строящегося жилья.

На странице сайта можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и рассчитать примерный график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

К заемщику банк предъявляет следующие требования:

1. На момент получения средств гражданину должен исполниться 21 год.
2. На момент полного погашения кредита — не более 75 лет, если трудовая деятельность не подтверждена — не более 65 лет.
3. Наличие гражданства России.
4. Трудовой стаж на текущем месте работе более 6 месяцев, а общий страж за последние 5 лет — более 1 года.

Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2019 году:

• 10.6% годовых для строящейся недвижимости и 11% для готового жилья;
• без комиссий за обслуживание кредита;
• возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
• минимальный размер — 300 тыс. рублей, максимальный — не более 85% от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости помещения в залоге;
• первый взнос — от 15%, если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50%;
• срок кредитования до 30 лет, при участии в программе субсидирования застройщиков — 12 лет;
• особые условия для молодых семей;
• дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
• программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Внимание

Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

Ипотечные программы в ВТБ с маткапиталом

Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Финансовая организация выдвигает следующий список требований к заемщику:

1. Он должен иметь Российское гражданство и работать на территории РФ или в филиале национальной компании за границей.
2. Трудовой стаж — более 1 года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с исчисления испытательного срока.

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с использованием маткапитала по следующим программам:

• новостройка;
• вторичное жилье.

Ипотека по двум указанным направлениям предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма — 60 тыс. рублей, максимальная — 60 млн. рублей;
• срок ипотеки — до 30 лет;
• процентная ставка — 9,7%;
• первоначальный взнос от 10%.

В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга созаемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Семейная ипотека ДОМ.РФ (АИЖК)

Общество с ограниченной ответственностью ДОМ.РФ не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

Ипотечные программы ДОМ.РФ предусматривают использования средств материнского капитала для осуществления покупки жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. В частности программа «Семейная ипотека» позволяем семьям, в которых с начала 2019 года родился второй или последующий ребенок, брать кредит по льготной ставке 6%, а для жителей ДФО — 5%.

Условия ипотечного кредитования в банке ДОМ.РФ:

1. Минимальный первоначальный взнос — 10%.
2. Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
3. Число заемщиков по одному ипотечному кредиту не более 4 человек.
4. Минимальная сумма кредита — от 500 тыс. рублей.
5. Максимальная сумма в зависимости региона нахождения предмета ипотеки не может превышать 30 млн. рублей для Москвы и области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для иных субъектов РФ — 15 млн. рублей.
6. Срок предоставления ипотеки — от 3 до 30 лет.

Компания работает со всеми государственными социальными и льготными программами ипотечного кредитования. Оставить заявку и ознакомиться с перечнем банков-партнеров своего региона можно на сайте.

В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.

Сбербанк

Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду с плохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

• Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
• Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

ВТБ банк

Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

Получить продукт можно при условии:

• Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
• Процентная ставка от 10%.
• Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

Россельхозбанк

Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

• Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
• Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
• Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
• Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость .

ЮниКредит банк

Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.

ДельтаКредит Банк

Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

Условия предоставления ипотечного продукта:

• Процентная ставка от 10% в год;
• Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
• Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
• Средства выдаются на срок до 25 лет.

Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

Также прочитайте: ТОП-17 банков с выгодными условиями ипотечного кредитования

Материнский капитал до 3 лет

Направить средства маткапитала на покупку или строительство жилья, не дожидаясь 3-х лет с момента рождения (усыновления) второго ребенка, можно только на исполнение кредитных обязательств перед финансовыми организациями (банками, кредитными кооперативами и т.д.):

• на уплату первоначального взноса;
• погашение основного долга;
• погашение процентов по кредитам и займам.

Внимание

Маткапитал можно отправить на погашение нескольких кредитов, однако нельзя использовать его на погашение пеней и других штрафных санкций за просрочку платежей.

Получатель МСК должен обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении средствами сертификата и необходимыми документами. Сделать это можно лично или через законного представителя.

Кроме покупки квартиры, маткапитал можно использовать для исполнения обязательств по договору кредита или займа на:

• покупку или строительство дома;
• приобретение комнаты в общежитии или коммунальной квартире;
• покупку доли в жилом помещении у родственника.

Средства маткапитала можно потратить на погашение обязательств по ипотеке, возникших как после появления второго или последующего ребенка, так и до этого. В этом случае для улучшения жилищных условий ждать, когда ребенку исполнится 3 года не нужно.

Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

• заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
• получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
• покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

Какие нужны документы

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

• паспорт и копия;
• справка об уровне дохода (от работодателя);
• трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
• если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
• документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
• если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
• сертификат на материнский капитал;
• если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово

Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:

1. Выбрать финансовое учреждение.
2. Подготовить необходимые бумаги.
3. Подать заявку по форме банка.
4. Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
5. Банк дает согласие.
6. Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
7. Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
8. Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
9. Получить денежные средства.
10. Зарегистрировать сделку.
11. Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
12. Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
13. У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
14. Деньги поступают в банк.
15. Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.

Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:

• новостройка;
• вторичное жилье;
• вложить в пай ЖСК;
• готовый жилой дом;
• оплата строительства жилого дома.

Способы использования маткапитала под ипотеку

Одним из главных правил использования семейного капитала является достижение ребенком 3 лет (либо по прошествии 3 лет после усыновления). Однако законодательством установлено исключение: средства разрешено привлечь раньше, если заявитель имеет долг перед банком или собирается оформить заем. Сюда входят как ипотеки, так и кредиты, направленные на улучшение жилищных условий.

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

• уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
• более активное использование средств материнского капитала;
• обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать «на внесение первоначального взноса». ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

1. Внутренний паспорт.
2. СНИЛС.
3. Сертификат.
4. Копия договора с финансовым учреждением.
5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
   1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
   2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
   3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

• такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
• если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
• суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Погашение основного долга

Только займы, в договоре которых стоит «приобретение/строительство жилья», попадают под программу привлечения материнского капитала. Займы и обязательства, выданные под другие цели, нельзя выплатить с использованием государственной помощи.

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

• внутренний паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
• если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
• любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
• свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
• если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
• письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
• любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Важно учесть, что закон не разрешает оплату любых невыполненных обязательств по договору (просрочки, пени или штрафы) за счет средств материнского капитала.

Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Пример

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

• наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
• стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
• безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Важные новости по теме:

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему: