Обзор условий взятия кредита в ломбарде под залог машины или ПТС. Подробное руководство: какие документы нужно принести, что нужно знать, плюсы и минусы займа в автоломбарде. Все подводные камни и особенности в этой статье!. Из нашей статьи вы узнаете, как взять заем в автоломбарде под залог ПТС. Мы приводим плюсы и минусы обращения в ломбард, описываем процесс кредитования, а также даем ответы на вопросы: как заложить документ на авто и каковы условия получения займа?
Содержание
- Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?
- Плюсы и минусы данного кредитования
- Как выбрать организацию?
- Особенности работы автоломбардов
- Условия залога
- Залог машины в автоломбарде выигрывает!
- Автоломбард или банковское учреждение: где выгоднее кредитоваться?
- Процесс передачи документа
- Возможности кредитования под ПТС
- Условия получения займа в РФ
- Вопросы и ответы
Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?
Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.
Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.
Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.
Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.
По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.
Плюсы и минусы данного кредитования
Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:
- Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
- Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
- Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
- Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
- Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
- Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
- Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.
Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:
- Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
- Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
- ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
- Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.
Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:
- Растаможено.
- Не иметь обременений.
- Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
- Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.
Как выбрать организацию?
К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:
- Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
- Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
- Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
- Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
- Обязательно спросите лицензию.
Особенности работы автоломбардов
Схема сотрудничества с автоломбардами проста: вы находите ближайшую компанию, оставляете на сайте заявку. В ней нужно указать марку и год выпуска вашей машины, желаемую сумму и контактные данные. В течение получаса сотрудники принимают решение, перезванивают вам и приглашают в офис.
Многие организации работают круглосуточно. Некоторые предлагают привезти вам средства по нужному адресу. В любом случае в течение 1-2 часов эксперты оценивают ваш автомобиль, нотариус оформляет сделку, и вы получаете необходимую сумму наличными или переводом на карту. Обо всех процентах, условиях досрочного погашения или продления договора вам расскажут на месте.
Это куда проще, чем аналогичные услуги в банке, сотрудники которого потребуют справку о доходах, а также указание цели кредита, наличия поручителей и т.д. Когда деньги нужны срочно, проще заложить авто без лишних вопросов со стороны кредиторов. Сроки у автоломбардов разные: от одного месяца до нескольких лет. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше переплатите по процентной ставке.
Условия залога
Условия получения ссуды в автоломбарде просты. Для этого понадобится минимальный пакет документов без поручителей и справок о доходах. В качестве гарантии может выступать как ваше авто, так и его паспорт.
Какие бумаги нужны, чтобы получить кредит в ломбарде?
- паспорт владельца машины;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- ПТС;
- удостоверение водителя.
Если вы решили заложить авто, но хотите продолжать им пользоваться, в качестве гарантии ломбард примет паспорт транспортного средства. В этом случае на руки можно получить до 70% стоимости машины. Оставляя свой автомобиль до погашения задолженности на площадке компании, вы получаете до 85% от суммы, в которую его оценили.
Не стоит опасаться, что машину продадут без вашего ведома. Закон запрещает коммерческим организациям что-либо предпринимать в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. Даже после этого вы еще сможете выкупить свое имущество на льготных условиях.
Требования к автомобилю
Требования ломбардов к принимаемым на комиссию авто минимальны:
- машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ;
- она не должна быть арестована или заложена;
- если ТС приобретено в кредит, он должен быть погашен;
- возраст российских автомобилей не должен превышать 15-20 лет.
Многие организации в качестве залога принимают не только легковые авто, но и грузовики, спецтехнику, мотоциклы, яхты и даже воздушный транспорт.
Внешний вид также не играет большой роли. Незначительные повреждения или царапины кузова не станут препятствием для получения ссуды. Главное условие – авто должно быть на ходу. Впрочем, многие автоломбарды готовы выкупить или принять в качестве залога транспортное средство даже после аварии.
Требования к заемщику
Автоломбарды не предъявляют к своим клиентам особых требований. Их не интересует ваша кредитная история, они не попросят подтвердить свою платежеспособность.
Кто может получить кредит:
- граждане РФ, достигшие 21 года;
- лица не старше 65-69 лет;
- жители города или области с пропиской по месту получения ссуды.
Обратите внимание, что требования к личности заемщика минимальны, но понадобится прописка. Если вы хотите получить кредит в Москве, то должны быть зарегистрированы в столице или области.
Залог машины в автоломбарде выигрывает!
Как видно из сравнительной характеристики, представленной выше, банковские учреждения не всегда оправдывают в полной мере надежды заемщиков. Если вы уже обращались в банк, должны были столкнуться и с бюрократической волокитой, и прочими особенностями данного учреждения. Условия у всех банков практически идентичны, поэтому не стоит рассчитывать, что в следующий раз повезет.
Услуги частных ломбардов являются для автовладельцев отличной альтернативой банковской организации, если возникает желание заложить машину.
Своим постоянным и потенциальным клиентам мы готовы гарантировать:
- Минимальные сроки оформления документов и быструю выдачу денежных средств;
- Возможность сдать т/с в залог в любое время суток;
- Ответственное хранение принятых в качестве залога авто;
- Бесплатное продление и досрочное погашение займа;
- Персональный подход и готовность всегда пойти навстречу заемщику;
- Низкие процентные ставки.
Оформляете заявку онлайн
Оцениваем ваш автомобиль
Согласовываем условия займа
Получаете деньги
Автоломбард или банковское учреждение: где выгоднее кредитоваться?
В банке на рассмотрение вашей заявки на получение кредитования уйдет минимум 5 дней. Автоломбард же предлагает потратить на оформление и выдачу материальных средств максимум 40 минут (после оценки автотранспортного средства). Банки в 30 % случаев просто отказывают в выдаче кредита, никаким образом не комментируя собственное решение. Наш автоломбард гарантирует получение максимального процента от оценочной стоимости. Для получения кредита в банке вам потребуется собрать немалое количество документов. Мы же попросим предоставить всего три документа, которые и так уже есть в наличии у каждого автовладельца.
Для кредитования по условиям банка вам обязательно придется предоставить информацию о доходах, а также найти поручителей, которые в случае вашей невыплаты возьмут на себя финансовые обязательства перед учреждением. Автоломбард никогда ничего такого не потребует и даже не поинтересуется размерами ваших текущих заработков.
В банке вам понадобится тратиться на оплату процедуры оформления и обслуживание кредита, а также его продление при необходимости. Наш ломбард обеспечил прозрачные условия сотрудничества, при которых клиенты оплачивают исключительно проценты по займу. Любые скрытые комиссии и платежи отсутствуют. В банковских учреждениях после оформления договоров зачастую суммы платежей оказываются значительно выше, нежели предполагал заемщик, именно вследствие скрытых комиссий.
Процесс передачи документа
- Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
- Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
- Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться. Многие автоломбарды принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но и прочие транспортные средства, вплоть до тракторов и минивэнов.
- После того, как стороны согласуют размер кредита и срок его погашения, а также проценты, они составляют и подписывают договор.
- Сумма выдается в рублях – долларовые кредиты имеют право выдавать только банки. Получить ее можно наличными или банковским переводом.
Возможности кредитования под ПТС
Далеко не каждый автовладелец, у которого возникла необходимость в получении определенной суммы денежных средств, готов сдать машину в залог. Машина может использоваться в коммерческих целях и являться средством заработка. Поэтому без машины такие автовладельцы обойтись просто не могут.
Если вы не готовы отдать машину в качестве залога, в нашем ломбарде вам предложат заложить ПТС. При такой форме кредитования вы оставляете за собой право продолжить эксплуатацию машины. Заложив ПТС, вы ничего не теряете. Заем под ПТС поможет вам в разрешении финансовых затруднений. Мы готовы предоставить значительные суммы под ПТС.
С помощью нашего ломбарда вы сможете, отдав ПТС, незамедлительно получить необходимые денежные средства. Поскольку машина остается у вас, о том, что нет ПТС, никто не узнает. Поэтому вы сможете никого не посвящать в возникшие финансовые затруднения. ПТС машины является документом, который позволяет в кратчайшие сроки получить кредит!
Используйте ПТС авто для быстрого и простого кредитования на прозрачных условиях. Мы кредитуем под ПТС на определенные сроки, которые вы сможете при необходимости бесплатно продлить. После того как вы погасите в полном объеме задолженность, мы сразу же вернем вам ПТС автотранспортного средства.
Выбирайте кредитование под ПТС авто – более комфортного и простого способа получить необходимые финансовые средства вам не найти!
Условия получения займа в РФ
Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- ПТС.
- СТС автомобиля.
- Иногда требуется оформление КАСКО.
Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.
Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.
Чаще всего ПТС в заклад берут только у дееспособных граждан в возрасте от 22 до 60-95Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- http://avtourist.guru/registratsiya/pts/zajm/v-lombard-pod-zalog.html
- https://avtolombardi.ru/articles/poleznye-materialy/kak-zalozhit-mashinu-v-lombard/
- https://autolombard.org/faq/kak-zalozhit-mashinu/