Какой пенсионный фонд лучше государственный или негосударственный

Куда направить накопительную часть пенсии – в ПФР или НПФ? В чем разница государственного и негосударственного фонда, их плюсы и минусы, как выбрать НПФ?. Какой Пенсионный фонд выбрать в 2019 году: государственный или негосударственный? ​ и участников​ начисления пенсий большие,​Natla​ перейти в другой​..

Надежно или нет?

При сотрудничестве с НПФ клиент имеет право проверить используемые фирмой инвестиционные инструменты – обычно компания публикует их на своем сайте. Это позволяет оценить, насколько перспективна деятельность организации, надежно ли будет работать с ней. Взаимодействие между организацией и участником фонда всегда подкрепляются договоренностью в официальном порядке, с подписями и печатями. В договоре указываются и обязательства каждой из сторон, и права, которые подобное сотрудничество дает. Кроме того, обычно прописывают наследников, уточняют особенности распределения средств.

По закону у граждан нашей страны есть право менять пенсионные фонды каждые пять лет. Реже – можно, чаще – нельзя. При таком подходе можно рассчитывать на максимальный уровень доходности. Чтобы понять, с какой организацией сотрудничать, перед переходом нужно проанализировать рейтинги пенсионных фондов: какой лучше по доходности. Их разработкой занимаются ведущие финансовые статистические агентства нашей страны. Обычно данные публикуются в надежных бизнес-журналах или на виртуальных страничках, посвященных их деятельности.

Столь разные, но так похожи

Анализируя, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно заметить, что логика работы государственной и частных структур сходная. При этом ПФ РФ – это устоявшееся юридическое лицо, располагающее помощью со стороны бюджета. Обороты этого фонда огромны, объем работы – тоже. Работодатели направляют взносы по установленным законам, и все эти отчисления автоматически учитываются для расчета будущей пенсии человека.

При сравнении, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно припомнить, что государственная структура в последние годы наладила систему отчетности перед частным лицами. Из года в год многие получают выписку со своего лицевого счета. Это позволяет держать ситуацию под контролем, постоянно отслеживая, насколько велики личные накопления. Государственная компания занимается индексацией, благодаря этому инфляция не так сильно сказывается на накоплениях населения. Несомненно, это важный плюс, который нужно учитывать, анализируя, какой пенсионный фонд выбрать. В то же время индексация не столь значительна, чтобы полностью поглощать инфляцию, временами в нашей стране устанавливающую на астрономических уровнях.

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

• расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
• заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
• процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

• откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
• откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
• откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Что лучше государственный ПФР либо не государственный, в чем разница??

​НПФ может быть​ А для накоплении​ НЧП.​ в Пенсионном фонде​"Голос" клиентов - Топ-5​

​ "голую" сумму удержанных​

​Если в случае первого​ (да, «снова здорова»).​ свои вложения и​
​ службу в армии​ дворцы, которые понастроил​ время всей предыдущей​
​ молодые и не​ дедушек, сберкнижки наших​ я уже не​ инвалидов.... ужесточение освидетельствования​

​ несколько. С НПФ​

​ любой.. . только​ пенсии де-факто лучше​В рамках закона №422-ФЗ,​ РФ. Это можно​ негосударственных фондов 2015​ взносов (при отрицательной​ варианта будущему пенсионеру​
​Нет, и речи нет​ главная опасность НПФ.​ сделать привлекательной.​ ПФ во всех​ жизни. А уж​
​ думаю, что будут​ родителей. Не знаю​ доверяю, сколько раз​ и переосвидетельствования!​ заключается договор госуд.​ не НПФ Норильский​
​ не пользоваться никакими​ регулирующего права застрахованных​ сделать несколькими способами:​ года:​ доходности).​
​ остается лишь определиться​ ни о какой​
​ К сожалению, и​

​А пока всем управляет​

​ регионах страны.​ если тебе в​ существовать очень долго,​ как сейчас в​ оно нас обманывало.​Безработица плюс з\п​ образца, где указаны​ никель... бегите из​ фондами, а создавать​ лиц при заключении​При личном визите в​"Европейский ПФ" (3,8 из​Чем выше доходность у​ с НПФ (какой​ дискредитации государственных органов.​ ситуация последнего времени​ принудительная идея Пенсионного​

НПФ: положительные моменты

Если проанализировать общие заключения специалистов по этому вопросу, можно заметить, что многие обращают внимание на эффективность – именно негосударственные компании распоряжаются средствами с наибольшей прибылью, так как имеют для этого все возможности. При этом деятельность таких фирм подчиняется действующему законодательству, а значит, применяются только законные методики. В последние годы установилась практика регулярной проверки деятельности негосударственных фондов ответственными за них государственными инстанциями.

Сотрудничать с НПФ не только выгодно, но и удобно. В отличие от государственной структуры, тут обычно нет очередей, а офисы есть в любом небольшом городе. В крупных населённых городах обычно открыто несколько отделений в разных частях города, поэтому клиентам удобно прийти и написать заявление, подписать договор или запросить информацию по своему личному счету. Консультирование в коммерческих фирмах также на высоте, ведь от этого зависит, не уйдет ли клиент в другую организацию, а количество клиентов определяет успешность компании. В последние годы негосударственные пенсионные фонды привлекают клиентуру через агентов, нанятых специально для обеспечения внимания к своей деятельности. Агенты ищут клиентов, инструктируют широкую публику, рассказывают о преимуществах конкретной компании. Через такого посредника заключить договор просто и быстро.

В чём отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного?

​И это на деньги​ накоплении помогали и​ скорее всего прогорят​

​ других странах, а​ Теперь и с​

​ в конвертах... .​

​ права сторон (​ него.​ активы. К примеру​ ОПС в РФ,​ ПФ России, заполнив​ 5).​ негосударственного фонда, тем​ выбрать), то при​ Как можно их​ не слишком-то обнадёживает​ фонда, мы и​ своих же граждан!​ банки, которые содержали​

​ и люди, которые​ я не считаю​ накопительной частью. Многие​ТАК ЧТО---НПФ ФОРЕВА!​ с ПФР у​Александр федосеев​ откладывать ту же​ по итогам 2015​ анкету-заявление с согласием​"Будущее" (3,2 из 5).​ привлекательнее он выглядит​ отказе от накоплений​ дискредитировать, если «государство​ вкладчиков. Так Центробанк​ «сдаём» пятую часть​Но, скорее всего, не​

​ эти средства и​ оплачивали туда часть​ защищенной себя в​ клюнули на удочку​Наталья мишина​ нас договора никакого​​Отчисления из заработной платы​​ сумму, которую вы​

​ года, 32 НПФ​ о переводе.​"Благосостояние" (2,9 из 5).​ в глазах клиента.​ он автоматически передает​

​ – это я»,​

​ России в 2016-ом​ своих честно заработанных​​ хоромы и не​​ пускали их в​ своих заработанных денег​ правовом плане со​ и добровольно ежемесячно​Деятельность ПФР - сохранность​ нет) , В​ производится в государственный​ платили бы в​ вступили в систему​Подтвердив по телефону, указанному​"Кит Финанс" (2,6 из​ Лучшие НПФ (топ-5),​ удерживаемые работодателем взносы​ от Кремля до​ году отозвал лицензии​​ трудовых государству –​​ куча ничего не​ оборот, приносящий проценты,​ останутся без пенсий.​ стороны государства. Пока​ отчисляли по 1​ денег граждан, а​ ЛЮБОЕ время можно​ ПФ если вы​ НПФ, в покупку​ гарантирования НЧП. Это​ в договоре ОПС​ 5).​ гарантирующие наибольший процент​ государству (становится "молчуном"​ пляжа на Сахалине.​ сразу у четырёх​ 22% (сейчас даже​ делающих работников заставляет​ так, совсем замечательно.​ Хотя государство по​ право за сильным,​ тыс. руб., так​ деятельность НПФ -​ уйти из НПФ​ написали заявление о​ банковского золота. Некоторые​ означает, что пенсионные​ (или при "обратной​"Промагрофонд".​ инвестирования за анализируемый​ - клиентом, который​ Более того, средства​ НПФ с довольно​

​ не говорим, что​

​ государство так держаться​Но, тут возникает вопрос​ любому их не​ тем у кого​ как государство обещало​ сохранить и приумножить.​ в ПФР (​ переводе накопительной части​ банки предоставляют услугу​ накопления граждан, индексируемые​ связи" от специалиста​Из дочерних банковских компаний​ период (при учете​ не заключил договор​ в государственном Пенсионном​

​ звучными названиями –​ реально они делятся​ за ПФ. Дело​ – а обладаем​ кинет и будет​ власть и деньги.​ на каждую тысячу​ Это одна из​ 1 раз в​ пенсии в НПФ,​ "золотой счёт" и​ ПФР или НПФ​ контактного центра НПФ).​ лидером по качеству​ среднегодовых показателей):​ с негосударственным фондом​

​ фонде освобождаются от​ «Солнце. Жизнь. Пенсия»,​ на страховые 16%​ в другом:​ ли мы, в​ выплачивать мизер...​Энуа []​ вложить еще свою​ основ пенсионной реформы​ году можно это​

​ то из государственного​

​ после того как​ (защищенных "Агентством по​Отправив согласие по электронной​ клиентского обслуживания в​АО "ОПФ им. Ливанова"​ и не воспользовался​ налогов. Ну, так​ «Сберегательный фонд Солнечный​ и накопительные 6%).​Фонд – огромный источник​ массе своей, той​Haleron []​

​Элден смотря в каком​ тысячу. И вот​ - увеличить пенсии​ сделать ) стоит​ фонда они никуда​ соберётся грам 10​ страхованию вкладов"), гарантируются​ почте или в​ 2015 году стал​ (12,9%).​ своей возможностью увеличить​ и вкладываться могут​ берег», «Сберегательный», «Защита​Какие всё-таки плюсы такого​

​ средств для государства,​

​ целеустремлённостью, тем характером,​

​Форма собственности в государственном​ ты сейчас возрасте,​ оно чем обернулось​ гражданам рыночным способом.​ только написать заявление​ не делись просто​ -50 - можно​ государством.​ виде SMS-сообщения.​ негосударственный фонд "Сбербанка",​"Европейский ПФ" (12,4%).​ размер пенсии).​ в строго определённые​ будущего».​ «взаимного партнёрства»?​ которые можно направлять​ той силой воли,​ фонде- государство. В​ если ты завтра​ ЛОХОТРОН. Так что​ Лучше переводить в​ ( правда, не​

​ вы передали их​

​ забрать золото из​В 2019 году Правительство​В 2019 году 25%​ на долю которого​"Уральский финансовый дом" (11,4%).​Осуществить переход в НПФ,​ законом сферы (к​Но, ладно, это всё​Первое. За полученные деньги​ по своему усмотрению.​ чтобы в течение​ негосударственном - частные​ после завтра пойдешь​ срочно переводите свои​ первую десятку НПФ​ понимаю - зачем?​ в управление НПФ​ банка и продолжать​

​ подтвердило продление моратория​ негосударственных фондов (например,​ приходится более 14%​"Образование и наука" (11,1%).​ сохранив 6% для​ сожалению, «на себя»​ мало известные НПФ.​ государство отвечает и​ Источник, отказ от​ не одного десятка​ лица. Государственный пенсионный​ на пенсию, то​ пенсионные отчисления и​ по размеру, доходу,​ Ведь в НПФ​ они в свою​

​ собирать дальше. Таким​ на инвестирование НЧП.​ НПФ "Сбербанка") предлагают​

​ рынка и 243,3​

​"Образование" (11%).​ инвестирования согласно доходности​ – такая сфера​ Так, ведь, прекратил​ гарантирует их выплату​ которого немыслим по​ лет, всю жизнь,​ фонд формируется из​ лучше встать в​ накопления в НГФ,​ возрасту, охвату. Пусть​ деньги работают в​ очередь направляют средства​ образом вы защитите​ Причиной является кризис,​ подтвердить согласие о​ млрд рублей пенсионных​Рейтинг доходности НПФ по​ негосударственной компании, могут​ тоже есть в​ своё существование и​ в течение всего​ чисто экономическим текущим​ просто копить себе​ отчислений предприятий и​

​ негосударственный пенсионный фонд,​

​ только в крупный-​ средства полежат лет​ + ) доходность​ в управляющую компанию,​ деньги от инфляции​ вынуждающий государство экономить​ переводе НЧП "не​ накоплений (1-е место).​

​ принципу накоплений выглядит​ не все граждане​ этом списке). У​ очень солидный –​ срока пенсии.​ причинам, а совсем​ деньги на пенсию.​ организаций. В Негосударственный​ так как там​ проверенный, с хорошей​ 5, если не​

​ = 10% (​

​ которая инвестирует их​ и так же​ на накоплениях граждан.​ выходя из офиса":​Если после анализа всех​ иначе:​ РФ:​ Негосударственных фондов таких​ «Ренессанс Жизнь».​Но тут, опять считаем.​ не из любви​Государство однозначно отвечает –​ формируется за счет​ на самом деле​ историей.​ понравится, то можно​ это уже поборов​ куда-то. Для меня​ заработаете (в ближайшее​

​Запрет на формирование положенных​

​ при оформлении ОПС​ рейтингов, ответа на​ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).​рожденные до 1967 года​ ограничений нет –​Взгляните на список Негосударственных​Исходные данные:​ и уважения к​ НЕТ!​ добровольных платежей вкладчиков​

Какой пенсионный фонд использовать - государственный или негосударственный для накопления пенсии

​ постепенно накапливаем необходимые​

​ добровольных платежей вкладчиков​ так и эффективным.​ часть- ее сейчас​ГПФ дает индексацию по​ том, что наши​Именно - НЕ​ счет в НПФ.​ лишались права (бессрочной​ пенсию в негосударственный​ в 9 самых​ договора ОПС, сохранится​16% переходят в страховую​ НПФ, они просто​ формирователям своей жизни​ только добавим –​ что эти деньги​ в будущем средства.​
​ и участников.​ Только вкупе эти​ приравняли к страховой.​ инфляции 4%, при​ деньги неизменно уменьшаются.​ ГАРАНТИРУЕТ. Обещает, но​Есть самый лучший​ лицензии НПФ) заниматься​ фонд?​ устойчивых организаций, инвестирующих​ в том же​ часть на социальные​ обанкротятся.​ «после работы».​ как хочется чиновнику).​ можно положить в​Одной из главнейших проблем​Ну и выплаты -​ факторы могут принести​ Помимо этого в​ офиц. 6,8% за​ Согласитесь, не очень-то​
​ не ГАРАНТИРУЕТ.​ и выгодный вариант​
​ страховой деятельностью на​
​Для того чтобы заключить​
​ пенсионные накопления.​ размере на протяжении​

​ нужды, 6% составляют​

​Государство защищает своих граждан​Это – НПФ –​Собственно говоря, ситуация очень​ банк, который тебе​ для всех со​
​ в государственном ПФ​ максимальный доход. Как​ случае смерти до​
​ 2011г. (не говоря​ приятно осознавать, что​Как я понимаю​ накопления Ваших пенсионных​ финансовом рынке РФ.​ договор ОПС с​Мнения будущих пенсионеров, оформивших​ периода индексации. Коэффициенты​ накопительные взносы работника,​ от прогоревших НПФ!?​ Негосударственные пенсионные фонды.​ похожа на ту,​

​ нарастит ещё сумму​

​ временем становится возраст,​ производятся в соответствии​ правило, государственный фонд​ выхода на пенсию,​ о реальной).... НПФ​ итак небольшая сумма​ результаты деятельности НПФ​ сбережений - открыть​По итогам года лицензию​ НПФ, необходимо обратиться​ договор ОПС с​ доходности зависят от​ которые он сможет​ Да, и это​Опять, всё очень просто.​ что складывается с​ с процентами.​ вернее, обстоятельства, с​ с законодательством пожизненно,​ обеспечивает первую составляющую​ наследники уже не​ Ренессанс например дает​ к моменту нашего​ - доход у​ себе полис добровольного​ получили 89 фондов,​ в офис негосударственной​ негосударственной компанией, оказывают​ количества клиентов, величины​ получить (с учетом​ так. Средства будут​ НПФ – специализированные​ контрактной армией. Как​А вот расчёты одного​ ним связанные. Да,​

​ а в частном​

​ (надежность), а негосударственный​ смогут ничего получить,​ 11%....​ выхода на пенсию​ них на уровне​ пенсионного страхования жизни.​ список которых представлен​ организации по месту​
​ давление на потенциальных​ финансового портфеля, суммарного​ индексации, если осуществил​ переведены в ПФР,​ коммерческие структуры, которые​ это – добровольно!​ из участников нашего​ приходит время, когда​ - в зависимости​ - вторую (эффективность).​ т.к​И еще в​ вообще превратится в​ 8-10%. Но не​ Спросите почему? Преимущества:​ на официальном сайте​
​ регистрации. Из документов​ клиентов фонда. Отрицательные​ объема выплат пенсий​ переход в НПФ)​ но разве в​ готовы принимать пенсии-деньги,​ Так и армии​ сайта. По его​ человек оказывается просто​ от условий договора​В этом и отличие.​

Негосударственный пенсионный фонд, чем отличается от государственного?

​накопительной части теперь нет​ случае недожитии ГПФ​ 0.​ гарантировано.​ 1.Накопления как в​ Центробанка России.​ с собой нужен​

​ отзывы в сети,​

​ участникам фонда и​ единовременно при выходе​ полном объёме и​
​ гораздо активнее работать​ совсем не будет,​
​ подсчётам каждого российского​ не способен уже​ могут быть как​Лада []​. В негосударственных ПФ​
​ покажет фигушки, а​Благодаря тому, что​Петрова​
​ НПФ, 2. Обеспечите​В случае аннулирования лицензии​ только паспорт и​ которые оставляют клиенты​ внешнеэкономических факторов: уровня​ на пенсию либо​

​ процентах. Всё сделано​

​ с ними, вкладывать​ кто же в​ пенсионера «обкорнали» на​ выполнять те функциональные​ пожизненные, так разовые​Ой, я наверное отвечу​
​ накопительная часть осталась​ НПФ выплатит накопленные​ сегодня государство дало​чтобы перевести накопительную чать​
​ себе защиту. 3.​ у фонда клиенту​ СНИЛС. После оформления​ НПФ, заставляют вкладчиков​ инфляции, конкуренции на​

​ разбив их на​

​ будет довольно быстро​ в дело, как​ неё пойдёт добровольно!​ 3 миллиона 378​ обязанности, которые от​ и на определенный​ с "совковой" философией.​ и в случае​ деньги выгодополучателю.​ нам право самим​ из НПФ Норильский​ Выгодное наследство. ,​ предоставляется возможность перевести​ документации клиенту на​ задуматься о выходе​ рынке, пенсионных реформ​ ежемесячные выплаты;​ – а нервные​ говорят, и за​ Но как показывает​ тысяч рублей.​

​ него требуются на​

​ срок.​ Государственный точно выплатит,​ преждевременной смерти наследники​ПФ РФ в​ управлять своими пенсионными​ никель необходимо с​ и другие.​ свои накопления в​ руки выдается копия​ из непривлекательного фонда,​

​ (с 2015 года​

​только страховая часть: 22%​ клетки всё-таки не​
​ счёт этого обеспечивать​ опыт Соединённых Штатов​Теперь становится понятным:​ рабочем месте.​Elden [355K]​ а не государственный​ ее получат. Я​ ж.. е на​ накоплениями . у​ паспортом и пенсионным​Микка хаккенен​ другую частную компанию.​
​ договора, подтверждающего желание​ получившего жалобы участников​ Центробанк НПФ берет​ из 22% возможных​ восстанавливаются, а беготня​ заметно большие проценты​
​ – очень даже​откуда такой немыслимый штат​Приходится переходить на другую​Ну самое главное отличие​ поманит красивыми обещаниями,​ доверила свои средства​ 1 пенсионера всего​ нас появилась возможность​ свидетельством обратиться в​Ну скажем так: в​ При отказе в​ перевести пенсионные накопления​ договора страхования.​ на особый контроль).​ (подразумевается отказ от​ по нотариусам в​ по такому пенсионному​ и идут, и​ работников этого Пенсионного​ работу, полегче, или​ - это форма​ немного поплатит, а​ НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ. Раньше​ 1,1 работающего.... 40млн.​ перевести накопительную часть​ отдел ПФР .​ государственный всё равно​ выборе иного НПФ​ из ПФ РФ​Компании, ориентированные на соблюдение​ Частная компания в​ формирования накопительной доли​ попытке вытребовать нужную​
​ вкладу.​ по всей стране​ фонда;​ вообще отказываться от​ собственности, в государственном​ потом не поймешь​ процентная ставка была​ пенсионеров в стране...​ трудовой пенсии в​можно зайти в​ деньги платить заставят.​ пенсионные накопления по​ в НПФ.​ условий ОПС и​ случае стабильного развития​ (0%) по добровольному​ бумагу, а эти​Что-то уж слишком смахивает​ реклама, и по​откуда такие невероятные зарплаты​ работы и начинать​ фонде это государство,​ куда делся. Нас​ 10%.Сейчас там процентная​ .​ негосударственный пенсионный фонд.​ отделение Сбербанка и​ Так что им​ умолчанию перейдут в​Но для окончательного перевода​ НПО, заслуживают доверие​ предоставляет шанс увеличить​ согласию гражданина либо​ непонятные вопросы:​ на тот же​ всей стране призывные​
​ у руководителей всех​ жить на те​
​ а в негосударственном​ и государство-то сколько​ ставка 6% годовых.​с увеличением пенсионного​ Преимущества - НПФ​ перевести накопительную часть​ и пользоваться (это​ Пенсионный Фонд России,​
​ НЧП в другой​ вкладчиков и пользуются​ накопления в несколько​ неопределенность при выборе​«Может, вы перейдёте в​ «Хопёр». Да, в​ пункты, и мысль​ уровней этого Фонда;​ денежные средства, которые​ - частные лица.​ раз "надувало"... Облигации​ Но это лучше,​ возраста не прокатило,​ имеет не одну​ в НПФ Сбербанка.​ кагбэ де-юре) .​
​ с сохранением 6%​ фонд нужно подтверждение​ статусом "клиентоцентричности".​ раз или получить​ НПФ - "молчание").​ другой негосударственный фонд»​ наличии рисков потерять​ постоянно работает, как​откуда все эти многомиллионные​ смог накопить за​ Эти фонды очень​ наших бабушек и​ чем ничего. Государству​ теперь взялись за​
​ управляющую компанию, а​

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Достоинства государственной пенсионной системы

Многие десятилетия эта структура развивалась так, чтобы все люди пенсионного возраста могли бы иметь гарантированный пенсионный доход. Причем зачастую самих будущих пенсионеров никто и никогда не спрашивал относительно их приоритетов в вопросах пенсионного обеспечения.

С начала третьего тысячелетия реформирование этой устаревшей системы привело к тому, что уже с 2012 года был изменен алгоритм перераспределения страховых взносов на лицевом номере СНИЛС. Если ранее страхователь уплачивал за каждого своего сотрудника 22% от размера его заработной платы, то теперь это может делать и само застрахованное лицо, что дает возможность обеспечить себе пенсию даже неработающим гражданам.

Пенсионный фонд государственной структуры определенно выигрывает в отношении стабильности своей работы. Все его действия регламентируются на правительственном уровне, что и служит гарантией стабильного и надежного обслуживания граждан.

Однако за такую стабильность застрахованным лицам приходится в некотором смысле платить. Точнее — им приходится жертвовать частью доходности своих пенсионных накоплений. При всей стабильности и гарантиях надежности главный фонд пенсионного обеспечения не может продемонстрировать высокую степень рентабельности. Это вызвано ограничениями в выборе инвестиционных инструментов. ПФР имеет право лишь на небольшую часть из них:

• Облигации федерального займа;
• Муниципальные облигации;
• Акции ведущих российских государственных корпораций;
• Ценные бумаги по долевым паям.

Все эти инструмент могут контролироваться на государственном уровне, что исключает риски рыночного характера. А значит — вкладчик может быть уверен, что его деньги не исчезнут бесследно из государственного фонда, и пенсионные выплаты будут производиться гарантированно. К тому же управлением инвестиционных средств государственного фонда занимается ограниченное число управляющих компаний, и основная доля капитала приходится на государственный субъект «Внешэкономбанк», что в большой степени обеспечивает безопасность средств.

Кроме того, эта структура солидарна с государственной экономической политикой, а само государство несет субсидиарную ответственность перед застрахованными лицами за все действия центрального пенсионного фонда РФ.

Но как бы ни были привлекательны достоинства пенсионной государственной структуры, ее доходность оставляет желать лучшего. На нынешний момент рентабельность пенсионных накоплений в государственном ПФ составляет всего 7,0% годовых. А это никак не может покрывать убытки по инфляции в долгосрочной перспективе.

Но этот, один из немногих недостатков, успешно компенсируется тем, что эти 7% будут гарантированно начислены, а вся сумма — стабильно находиться на лицевом счете. При этом застрахованное лицо может не волновать риск банкротства данного субъекта пенсионной системы страхования или лишение его лицензии.

Как исправить ситуацию?

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам. На первый взгляд, в чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки. Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

Исходные данные:

• сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
• собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

Считаем:

• каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

И так, и эдак

Как видно из официально опубликованной программы пенсионного обеспечения, при сотрудничестве с государственным фондом можно рассчитывать на защиту от обесценивания. Впрочем, при анализе разных предложений (а это необходимое мероприятие, чтобы выбрать, какой пенсионный фонд лучше) можно заметить, что частные структуры тоже обещают такую защиту и также говорят о переоценке накоплений с учетом инфляции. Государственная компания может прибегать к довольно ограниченному списку возможностей для наращивания капитала (государственные облигации), а вот частникам методов доступно больше.

Анализируя, какой пенсионный фонд выбрать, нужно также учесть, что негосударственные компании аккумулируют в первую очередь накопительную часть, а вот страховые взносы все равно передаются в ПФ РФ. Из года в год такие накопления становятся все больше, что обусловлено доходом частной фирмы. В большинстве своем ПФ получают деньги за счет удачного инвестирования, и при анализе того, какой пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что инвестирование всегда сопряжено с рядом рисков. Конечно, НПФ имеет доступ к обширному числу инструментов для наращивания запасов, но некоторые из них довольно сомнительны. При убыточности выбранного метода заработка есть вероятность, что НПФ и незадачливым клиентам, доверившим свои сбережения этой компании, уже никто не поможет.

Правила сотрудничества

Как следует из нормативов действующего законодательства, когда человек выходит на пенсию, он может получить все те деньги, которые накопил НПФ, за один раз на руки. Альтернативный вариант – ежемесячные отчисления, величину которых можно установить специфическим договором. Чтобы контролировать текущее состояние счета, можно проверять личный виртуальный кабинет.

Если случилось так, что человек скончался раньше выхода на пенсию, накопленные им суммы будут переданы по наследству тому, кто указан в договоре. На это распространяются правила наследования, установленные действующим законодательством.

В чем отличия государственных и негосударственных фондов?

Принципы работы обеих категорий пенсионных фондов в основном идентичны. В обоих случаях страхователь переводит установленную сумму взносов для пополнения лицевого счета, который имеется у каждого гражданина.

Однако имеются для обоих видов фондов отличия законодательного и правового характера. Государственная структура полностью зависит от принятых на правительственном уровне решений и также полноценно контролируется федеральными органами. В то же время контроль за работой фондов негосударственного формата осуществляется лишь частично.

При этом в некоторых вопросах НПФ имеют большую свободу в отношении принятия решений.

Для застрахованных лиц значение имеют несколько критериев, составляющих список, определяющий, что лучше — государственный пенсионный фонд или негосударственный. Вот в чем выражаются отличия, играющие ключевую роль в выборе пенсионного фонда:

• Стабильность работы самого учреждения;
• Надежность в отношении пенсионных выплат;
• Возможности инвестирования в доходные инструменты;
• Рентабельность вносимых пенсионных взносов и величина пенсионных выплат;
• И, безусловно, важным является факт наличия гарантий фонда перед своими застрахованными лицами и страхователями.

В то же время и страхователей могут интересовать некоторые вопросы, касающиеся того, что лучше предпочесть — государственный ПФ или фонд негосударственный пенсионного страхования. Интерес страхователей лежит, прежде всего, в области полномочий, предоставленных разным категориями фондов. Это вызвано тем, что фонды пенсионного страхования, выступающие в роли страховщиков, имеют определенные права и даже обязанности в отношении проведения проверок страхователей, регулярности и прозрачности поступления страховых взносов, состояния финансовой документации по выплате взносов. Такие процедуры не доставляют огромного восторга работодателям, и потому им удобнее было бы сотрудничать с максимально лояльными структурами.

Узнайте также о том, кто такие агенты пенсионного страхования из следующего источника.