Какой процент ипотеки в втб

Процентные ставки по ипотеке в ВТБ на новостройки и вторичное жилье. Выбор ипотечных программ, каждая из которых обладает уникальными условиями. Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процентная ставка по всем программам. Условия получения ипотеки в ВТБ 24 и секреты одобрения.

Как определяется ставка

Ипотечное кредитование – вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В основном данный вид кредитования предназначен для приобретения жилья. При заключении сделки и предоставлении заемных денежных средств приобретаемое имущество становится предметом обеспечения – залогом.

Конечно, каждое финансовое учреждение определяет процентные ставки по кредитам самостоятельно, но эти показатели не могут превышать максимальные лимиты, которые утверждены Центральным банком РФ.

ВТБ 24 устанавливает определенный интервал процентных ставок по конкретной программе кредитования. А для каждого клиента процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 по конкретному договору кредитования определяется в индивидуальном порядке, учитывая ряд факторов. На данный показатель могут повлиять:

• финансовое состояние клиента;
• платежеспособность;
• тот факт, является ли заемщик постоянным клиентам данного банка;
• условия конкретной программы кредитования.

Также необходимо знать о том, что текущий год значим одним фактом: многие банки объявили о том, что они снизили проценты и намерены предоставлять ипотеку по более выгодным условиям. Это в первую очередь обусловлено необходимостью стимуляции роста приобретения недвижимости. Это в первую очередь необходимо для замедления показателей уменьшения продажи недвижимого имущества: ведь показатели продажи жилья значительно снизились из-за финансового кризиса.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

• виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
• процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
• первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

• тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
• залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
• досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
• ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
• Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
• Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
• Срок — до 30 лет.

года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Онлайн калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Условия ипотеки в ВТБ

Для приобретения в ипотеку подходят новостройки и вторичное жилье, выбор объекта – индивидуальные запросы кредитора. Банк ВТБ разработал несколько ипотечных программ, каждая из которых обладает уникальными условиями:

Смело оформляйте онлайн-заявку прямо на странице сайта Банка или обращайтесь к консультантам ВТБ по номеру телефона 8-800-100-2424 (звонок по России бесплатный).
Срок рассмотрения полученных заявок – не более 3-х дней. Если Банк вынес положительное решение, потенциальный заемщик приглашается в офис кредитного учреждения для подписания договора и получения денег.

Предварительный расчет ежемесячных платежей

Чтобы оценить масштаб ежемесячных платежей по взятому на квартиру или дом кредиту, можно обратиться к удобному онлайн-сервису сайта. Калькулятор ипотеки – функциональный продукт, который за несколько минут рассчитает размер платы по долгосрочному займу.

Калькулятор ипотеки

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Стоимость квартиры руб.

Первоначальный взнос руб.

%

Процентная ставка %

Срок кредита лет

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные

Сумма кредита руб.

Процентная ставка %

Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Рефинансирование ипотеки в ВТБ
Ипотека на вторичное жилье

Пользователь задает системе следующие исходные данные:

• Тип платежа
• Стоимость квартиры
• Первоначальный взнос
• Процентная ставка
• Срок кредитования Пример:

Если стоимость найденной квартиры составляет 4 млн. руб., имеется сумма для первоначального взноса – 1,2 млн. руб. (30% от цены объекта), а срок кредитования – 20 лет, калькулятор выдает следующие результаты расчета:

• ипотека на сумму 2,8 млн. руб.;
• размер ежемесячного платежа – 27,393 тыс.руб.;
• минимальный доход заемщика – 45,654 тыс.руб. в месяц;
• процентная ставка на ипотеку в ВТБ (%) – 10,2.

Внимание: указанная информация носит справочный характер и предоставляется широкому кругу потребителей для знакомства с функционалом онлайн-калькулятора. Более подробно о суммах кредитов и условиях их погашения нужно узнавать в отделениях Банка.

Вопрос страхования ипотеки

Указанная на сайте Банка ставка по ипотеке в 2019 года действительна лишь при наличии страхования заемщика от следующих видов рисков:

• утрата жизни или трудоспособности;
• потеря или повреждение объекта ипотечного кредита;
• прекращение прав собственника на приобретаемую недвижимость в течение первых 3-х лет покупки, либо ограничение указанных прав в течение аналогичного периода времени. Риск утраты или любого повреждения недвижимости считается обязательным, подлежит страхованию при любом ипотечном кредитовании. Если данная страховка включает только упомянутый риск, ставка по ипотеке увеличивается на 1% по сравнению с заявленными в буклете цифрами. Исключение – программа ипотечного кредитования военных.

Нюансы выбора страховой компании

Аналитики банка уже выполнили мониторинг рынка страховых услуг и выбрали для своих клиентов – держателей ипотеки самые надежные страховые компании. Эти страховщики – партнеры ВТБ, полностью соответствующие требованиям законодательства в вопросах оформления ипотечных кредитных линий.

Важно: если заемщик предложит свою страховую компанию, готовую выполнить все требования ВТБ относительно страхования рисков в отношении приобретаемого жилья, Банк обязуется внести данную организацию в список надежных партнеров в течение 3-х недель с момента проверки документации. Направить пакет документов страховщика для проверки его кредитными сотрудниками ВТБ можно почтой, адрес: 101000, Москва, Мясницкая, 35.

Программы кредитования

Как уже говорилось выше, ВТБ 24 разработал для своих клиентов сразу несколько различных предложений. Ниже приведено их описание с анализом процентов.

Больше метров ниже ставка

По условиям данного предложения заемщики могут приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости. При этом банк предлагает уменьшить ставки по ипотеке при приобретении квартиры с площадью больше 65 кв метров.

Кредит оформляется по следующим условиям:

• срок предоставления составляет до 30 лет;
• максимальная сумма займа может достигать до 60 000 000 рублей.

Граждане также наделены возможностью покупки частного дома по вышеуказанным условиям. Но также нужно помнить о необходимости внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, размер которого составляет как минимум 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Покупка жилья

Данная программа дает возможность гражданам оформить кредит для приобретения жилой площади как в зданиях, которые находятся на стадии строительства, так и в готовых строениях.

Данное финансовое учреждением предлагает следующие условия кредитования:

• сумма займа составляет от 600 000 до 60 000 000 рублей;
• срок оформления – 30 лет;
• минимальный размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемой недвижимости (10% для зарплатников).

Рефинансирование

Многие финансовые учреждения на сегодня предлагают такую услугу, как рефинансирование. Это подразумевает предоставление определенной суммы денег для погашения кредита в другом банке. По сути, клиенту предоставляются заемные денежные средства по более выгодным и привлекательным условиям. ВТБ 24 также практикует подобную программу. В этом случае процент рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 будет составлять от 9,2% годовых.

Ниже приведены другие условия оформления:

• срок предоставления составляет до 30 лет;
• сумма кредита может достигать до 30 000 000 рублей;
• минимальный размер суммы, которую должен внести клиент при оформлении кредита, составляет 20% от стоимости залогового имущества;
• займ предоставляется без комиссий, которые взимаются для рассмотрения заявки;
• заемные денежные средства предоставляются исключительно в российских рублях;
• клиент наделен возможностью досрочного погашения кредита без каких-либо штрафов и пени.

Победа над формальностями

Это — уникальная программа кредитования, которая дает возможность оформить и получить займ в максимально короткие сроки. Всем известно, что для оформления ипотеки требуется предъявление довольно большого пакета документов, а срок рассмотрения заявки занимает как минимум 2 недели. ВТБ 24 же предлагает совершенно иные условия.

В частности, граждане могут получить ипотеку, предъявив всего 2 документа. А срок рассмотрения заявки и принятия решения о предоставлении кредита составляет всего 24 часа. После этого банк оповещает клиента  о принятом решении. Далее заемщик может подписать договор. Все довольно легко и просто.

Залоговое имущество

Данная программа предназначена для тех, кто хочет приобрести имущество, которое было заложено в банке и которое продается его собственником. В основном подобная ситуация возникает в тех случаях, когда заемщики, оформившие ранее кредит, не могут его погасить и им приходиться продавать залоговую недвижимость для погашения долга. Это в первую очередь выгодно банку, так как он сможет избежать долгих судебных разбирательств по возвращения займа. Соответственно, банк предлагает выгодные условия для тех граждан, которые хотят приобрести залоговое имущество.

Другие условия оформления практически те же:

• срок до 30 лет;
• размер взноса – 20%;
• сумма –до 60 000 000 рублей.

Ипотека для военных

Это — ипотека с господдержкой. Военнослужащие могут оформить кредит по более выгодным условиям. Если оформляется ипотека ВТБ для них процентная ставка составляет максимум 9,3%. Размер первоначального взноса также был снижен и составляет всего 15%. Но военные служащие могут получить сумму в размере до 2 220 000 рублей.

Семейная ипотека

В ВТБ действует ипотека с государственной поддержкой семей родивший второго и последующего ребенка с 2019 года. Ставка по данной ипотеке будет составлять на весь срок всего 5% годовых.