Каско это что

Страховка каско – способ защитить себя от расходов на восстановление автомобиля. Статья рассматривает авто-каско во всех аспектах: что это такое, от чего именно защищает, как рассчитывается стоимость, какие есть плюсы и минусы. Каско – это страхование транспортного средства на случай его повреждения или утраты.

Случаи, в которых каско не действует

Покупка полиса каско – хороший способ защитить свой автомобиль, но наивно считать, что вы покупаете страховку «от всего». В реальности, поводов для страховой отказать в компенсации даже больше, чем случаев гарантированного возмещения убытков. Их все можно разделить на четыре основных категории, которые мы последовательно рассмотрим.

Действия с автомобилем, не предусмотренные страховым договором

Далеко не все повреждения, которые автомобиль может получить во время использования или хранения, можно отремонтировать за счет страховой. Страховка не покрывает ущерб в следующих случаях:

• Намеренные действия автовладельца или водителя, под управлением которого находился автомобиль, привели к повреждению или угону;
• Водитель оставил авто с ключами в замке зажигания, с открытыми дверями или окнами, из-за чего произошло повреждение или хищение авто;
• Авария стала результатом эксплуатации неисправного автомобиля – в соответствии с перечнем неисправностей, содержащемся в ПДД;
• Автомобиль получил ущерб в результате военных действий или теракта, в том числе в результате ядерного взрыва или иного воздействия радиации;
• Автомобиль был поврежден при погрузке, выгрузке или буксировке любым способом;
• Автомобиль использовали по специальному назначению: обучение вождению, автоспортивные соревнования, езда по пересеченной местности и преодоление водоемов вброд. Такое использование можно предусмотреть в страховом договоре, если автомобиль предназначен для этих целей, но не все страховщики это допускают;
• Конфискация или уничтожение автомобиля по решению государственных органов.

Повреждения, прописанные в договоре как исключения

У каждого страховщика свой список повреждений, на который каско не распространяется, но отличаются они незначительно. Вот основной перечень того, что не возмещается:

1. Выход из строя деталей или агрегатов автомобиля, связанный с их эксплуатационным износом или заводским браком;
2. Мелкие повреждения ЛКП и остекления автомобиля: точечные сколы, мелкие царапины;
3. Кража или порча дополнительного оборудования автомобиля, если оно не застраховано отдельным договором. К дополнительному оборудованию относят: колесные диски, покрышки, декоративные колесные колпаки, инструменты, аптечку, огнетушитель, нештатную противоугонную систему, элементы аудиосистемы, регистрационные знаки;
4. Возгорание или взрыв в результате неисправности электропроводки автомобиля или перевозки горючих грузов с нарушением правил пожарной безопасности. Сюда же относится ущерб из-за курения в автомобиле и использования открытого пламени для подогрева двигателя в мороз.

Несоблюдение автовладельцем правил страхования

Даже если повреждения автомобиля могут быть компенсированы за счет каско, страховщик обязательно проверит, не было ли со стороны страхователя одного из изложенных ниже нарушений. Чаще всего страховые компании отказывают в возмещении убытков именно по одной из этих причин:

1. Водитель управлял автомобилем под действием алкоголя или наркотиков, а также в состоянии токсического опьянения;
2. Водитель, управлявший авто в момент аварии, не имел водительских прав или документов на право управления данным ТС (например, не был вписан в полис ОСАГО);
3. Своими действиями автовладелец лишил страховую компанию права суброгационного требования с виновника аварии. Если вы понадеялись на свою страховку и отпустили виновника ДТП с места происшествия, не оформляя его должным образом, страховщик окажет вам в выплате, ссылаясь на этот пункт;
4. Страхователь опоздал с подачей заявления о страховом случае. Точный срок прописан в договоре, советую запомнить его и никогда не затягивать с подачей документов;
5. Документы из компетентных органов, подтверждающие факт страхового случая и сумму ущерба, оформлены с ошибками, не соответствуют действительности или поданы с нарушением установленных сроков.

Статья в тему: Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП: как ее избежать + судебная практика

Объективные обстоятельства

К сожалению, шанс не получить выплату остается, даже если повреждения защищены положениями страхового договора и с документами по страховому случаю все в порядке.

• Страховая компания обанкротилась. Один из самых плохих сценариев. Шансов получить всю выплату нет, но можно добиться хотя бы частичной компенсации через суд;
• Бланк полиса украден или потерян на момент происшествия. Страховая компания не компенсирует ущерб, апеллируя к тому, что страхователь не выполнил своих обязательств и не обратился вовремя за дубликатом полиса;
• Договор страхования является недействительным. К примеру, если выяснилось, что на автомобиле «перебиты» идентификационные номера, то страховщик вправе требовать расторжения договора через суд;
• Сумма ущерба оказалась выше, чем стоимость авто. В таком случае страховая компания выплачивает не сумму ущерба, а страховую сумму, прописанную в договоре, за вычетом компенсаций после предыдущих обращений и стоимости годных остатков, а также сумму франшизы, если она включена в договор;
• Автовладелец ранее уже получал возмещение от виновника ДТП по ОСАГО. Помните, два раза получить компенсацию за одно ДТП не получится!

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

1. Ремонт Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
2. Деньги Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Суть регресса по страховке простым языком

Для страховой компании, выплату по страховому случаю у держателя полиса КАСКО – прямые финансовые потери, даже несмотря на то, что выплата на 100% ложится на гражданина, по чьей вине произошел страховой случай.

Это связано с тем, что сначала компания в любом случае выдает компенсацию из своих средств, плюс к этому, затребовать компенсацию с виновника не всегда представляется возможным. Но, те случаи, когда у страховщика все-таки есть возможность компенсировать свои убытки и является регрессивной выплатой (об обстоятельствах, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП, именуемых суброгацией, вы можете узнать из этого материала).

В целом, если вычленить суть регресса по КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание средств, выплаченных держателю страхового полиса КАСКО с виновника дорожной аварии или с угонщика, если тот был задержан сотрудниками правоохранительных органов.

При всем выше сказанном, нужно понимать, что напрямую взыскать регрессивную выплату страховая компания не может. Даже протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции на месте происшествия, не является основанием для требования регрессивной выплаты. Чтобы у страховщика появилось право на нее, он должен обратиться в суд и только по решению суда о виновности определенного гражданина, затребовать с последнего регрессивную выплату.

Еще одной важной особенностью регрессивной выплаты, является тот факт, что согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, она может применяться только на покрытие ущерба, связанного с ремонтом машины: запчасти (как заменить лобовое стекло по КАСКО?), услуги СТО и так далее, но не может применяться к выплатам за ущерб, который был причинен водителю или пассажирам транспортного средства.

Важно! При выставлении требования по регрессивной выплате, страховая компания имеет полное право в расчете не учитывать степень износа автомобиля держателя страхового договора КАСКО.

Что такое каско?

Вопреки распространенному заблуждению, слово «каско» – не аббревиатура, и его невозможно расшифровать. Этот термин – буквальный перевод на русский язык испанского слова «casco», которое на самом деле переводится как «шлем». Под этим термином скрывается международное юридическое понятие, описывающее условия добровольного страхования всякого движимого имущества: автотранспорта, кораблей и лодок, самолетов, железнодорожных вагонов и так далее.

Чем отличается в России и за границей?

Стандартный договор страхования КАСКО, предусматривает покрытие страховых случаев, которые произошли на территории Российской Федерации.

В некоторых страховых компаниях, действие полиса распространяется на страны ближнего зарубежья – СНГ. А вот при поездках на Ближний Восток или в Европу, КАСКО действовать не будет.

Чтобы избавиться от рисков, связанных с эксплуатацией машины при путешествии на ней по странам дальнего зарубежья, необходимо обратиться в свою страховую компанию и за дополнительную плату расширить географию на страны, в которых планируется побывать. При этом не обязательно оформлять КАСКО на год, такое расширение можно сделать и на более короткий срок: 1, 3 или 6 месяцев.

Как работает каско?

Принцип работы страховки прост: страховщик компенсирует затраты на ремонт тех повреждений, которые по условиям договора считаются страховым случаем. Повреждения при аварии – основной риск, но в дополнение к нему прописываются и другие: действия хулиганов, последствия разбушевавшейся стихии и т.д. Точный список страховых и нестраховых случаев согласовывается со страховым агентом при обсуждении пунктов договора.

Повторюсь, главный источник повреждений – столкновения с другими участниками дорожного движения. И вот тут-то полис каско будет очень кстати! Вы просто получите направление на ремонт, а необходимость требовать возмещения с виновника ДТП переляжет на страховщика. Если вы виновны в аварии, то вашу машину все равно отремонтируют, а вот возмещать ущерб пострадавшим будет та страховая, с которой у вас заключен договор ОСАГО.

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Чтобы получить возмещение по страховке, нужно правильно зарегистрировать страховой случай. В большинстве случаев придется сначала обратиться в ГИБДД или полицию, а затем подать заявление в СК и предоставить им поврежденный автомобиль для осмотра.

Полезный совет: Если вы невиновны в ДТП, и при этом имеете полис каско с франшизой, то знайте, что вы можете требовать погашения суммы франшизы за счёт ОСАГО виновника. Дополнительные документы не нужны, но необходимо указать это при подаче заявления о страховом случае.

Статья в тему: Как получить выплату по КАСКО: подробная пошаговая инструкция + разбор всех возможных вариантов

В чем разница каско и ОСАГО?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие. Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.Имея же еще и страховку каско, водитель дополнительно получает возмещение убытков на ремонт собственного авто.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

Существующие виды страхования каско

Поскольку в рамках этой статьи мы говорим только об автомобилях, то говоря простым языком, полис каско – это необязательное страхование автомобиля, которое предусматривает две главные беды: угон и повреждения. Вы можете застраховать свое транспортное средство как от одного из этих рисков, так и от обоих сразу – это так называемое «полное каско».

Страхование только по риску «хищение»

Полис «от угона» защищает от угона и хищения автомобиля. Возможностью страхования только от угона пользуются автовладельцы, уверенные в своем водительском мастерстве, или те, кто не может позволить себе приобрести полное каско даже с большой франшизой.

Чтобы снизить собственные риски, некоторые компании в договоре обязывают владельца установить и использовать дополнительное защитное оборудование: скрытые замки капота, блокираторы КПП и педали тормоза, спутниковую поисковую систему. Еще могут потребовать хранить автомобиль ночью в гараже или на охраняемой парковке. При наличии доказательств, что несоблюдение этих требований привело к похищению авто, страховая компания откажет в выплате.

Важно помнить, что если ваш автомобиль еще на гарантии, то вы можете ее лишиться после установки продвинутых механических и электронных защитных устройств без согласования с официальным дилером. В самом деле, порой проще и выгоднее купить комплексную страховку, чем рисковать из-за небольшой экономии на стоимости полиса.

Страхование только по риску «ущерб»

Страхование только от ущерба, напротив, самый популярный вид страхования. Им пользуются владельцы моделей авто, не пользующихся большим вниманием у угонщиков. От чего защищает полис:

• Последствия дорожно-транспортного происшествия, в том числе «тотал» – полная гибель транспортного средства;
• Вред от действий других людей и животных;

Повреждение или гибель авто из-за несчастного случая: возгорания, падения инородных предметов (лед, камни, ветви деревьев и т.д.) или стихийного бедствия.

Полное каско

Как следует из названия, полное каско – это комплексная страховка, защищающая от любых повреждений автомобиля, вплоть до полной гибели, а также от угона, кражи или хищения. Вот для каких авто рекомендовано приобретение полной страховки:

• На новый автомобиль, купленный в кредит – основная категория транспортных средств, для которых приобретается полная страховка. Делается это по требованию банка, и кредитный договор обязательно включает это требование;
• Автомобиль из числа наиболее угоняемых моделей. Вторая по численности группа. Статистика угонов показывает, что в последние 2 года похитители обращают больше внимания на недорогие иномарки, которые можно выгодно продать по частям на авторазборках;
• Дорогая и эксклюзивная машина – их владельцы также предпочитают купить полный полис и быть в безопасности.

Каско с франшизой

Договор страхования с франшизой – это компромиссный вариант для тех, кто не боится мелких повреждений автомобиля, но опасается серьезного урона из-за ДТП или стихийных бедствий. Определение «франшиза» значит денежную сумму, которая вычитается из выплаты при наступлении страхового случая: а если ущерб не превышает размер франшизы, то страхователь не получит вообще никакой выплаты. В обмен на такие условия страховые компании предлагают значительные скидки – до 50% от стоимости страховки.

Что означает каско мультидрайв?

Мультидрайв – это тип страхового полиса, который не ограничивает количество водителей, которым разрешено управлять транспортным средством. Имея такой полис, вы можете без опасений отдавать машину родственникам или знакомым: если в ваше отсутствие с автомобилем случится неприятность, страховая все равно покроет ущерб в пределах страховой суммы.

Каско без ограничений имеет преимущества:

• Не придется посещать офис страховщика каждый раз, чтобы вносить в полис данные о новом водителе;
• Машиной могут пользоваться более 5 человек в течение года. Каско-мультидрайв – самый разумный выбор для машин, сдаваемых в аренду;
• Покупка мультидрайв-полиса может быть еще и выгодна, если в числе водителей есть лица с малым стажем вождения, ведь стоимость обычной страховки в таком случае будет рассчитана с повышающим коэффициентом.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Покупка автомобиля в кредит

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит. Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.Если же банк соглашается оформить автокредит без каско, нужно внимательно изучить условия договора, в нем обязательно найдутся подводные камни. Дополнительные платежи, невыгодные условия, завышенные проценты – вот основные особенности такого рода сделок.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

Ценовая политика

Стоимость оформления полиса каско зависит от ряда факторов. Наиболее существенными с них являются:

• Возраст автомобиля.
• Его марка, модель и оценочная стоимость.
• Степень оснащенности автотранспорта противоугонными средствами.
• Место ночевок ТС (автостоянка, гараж, двор).
• Престиж и популярность страховой компании, уровень ее процветания или убыточности.
• Возраст и стаж людей, которые во время действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Таким образом, самостоятельно точно рассчитать, сколько стоит каско, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует собственные условия.Но для удобства автомобилистов в интернете можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитывать ориентировочную стоимость каско.

Придется заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик страхуемого автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться ТС. Итоговая цифра получится примерной, но все же, поможет человеку предварительно спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость каско на авто для человека, имеющего свободный доступ в интернет, легко решаем. Но что делать, если таковой возможности нет? Естественно, нужно обратиться напрямую в несколько страховых компаний, чтобы там специалисты предоставили собственные расчеты.

Поскольку в стране существует высокий уровень конкуренции по данному направлению деятельности, каждая компания пытается всячески переманить к себе клиента. Поэтому возможны дополнительные скидки, выгодные предложения.

Стоимость полиса каско

В отличие от ОСАГО, тарифы на каско устанавливаются каждой страховой компанией по-своему, и поэтому цена страховки на одну и ту же модель будет отличаться у разных страховщиков. Тем не менее, есть ряд факторов, от которых зависит средняя стоимость каско:

• Модель и год выпуска и регион регистрации автомобиля. Страховщик также обращает внимание на статистику угонов по моделям – для излюбленных угонщиками машин каско будет стоить дороже;
• Какие риски застрахованы. Возможны варианты: полное каско (ущерб плюс угон), частичное каско (только ущерб или только угон). Есть комбинированный вариант – страхование от угона и полной гибели авто;
• Наличие франшизы и ее размер. Больше франшиза – дешевле страховка, ведь страховщик избавляется от ответственности за мелкие повреждения;
• Дополнительные опции в полисе. За доплату компания может компенсировать услуги эвакуации авто, вызов аварийного комиссара к месту ДТП, а также предусмотреть возможность замены стекла или 1 элемента кузова без справок из ГИБДД;
• Учет износа ТС при расчете выплат позволит снизить стоимость полиса на 10-15%;
• Срок страхования – на год всегда выгоднее, чем на несколько месяцев;
• Возраст, стаж и страховая история каждого водителя. Страховая компания сильно повысит цену полиса, если один из водителей имеет недостаточно стажа или плохую страховую историю;
• Компенсация ущерба в виде ремонта в официальном СТО или в денежном виде повысит стоимость страховки.

Примерная стоимость каско

Для понимания, в какую сумму обойдется полис каско, приведу ниже несколько примеров. Цена страхования от угона и ущерба рассчитана с учетом того, что все машины 2019 года выпуска и зарегистрированы в Московском регионе, а в полис будет вписан всего 1 водитель со стажем более 5 лет. Ремонт предполагается у официального дилера.

Итак, сколько придется отдать страховой компании за «полную защиту»:

1. Стоимость страховки для Ford Focus III составит от 70 до 100 тыс. руб. без франшизы; с франшизой в 10 тыс. рублей стоимость полиса уменьшится до 30-50 тыс. руб.
2. Чтобы застраховать Mazda 3 без франшизы, придется выложить от 105 до 145 тыс. руб. С франшизой размером 10 тыс. рублей, стоимость полиса оценивается в 65-90 тыс. руб.
3. Полис каско для Toyota Camry обойдется в сумму от 110 до 180 тыс. руб., а при наличии франшизы 10 тыс. рублей страховка будет стоить от 85 до 140 тыс. руб.
4. Каско без франшизы для Toyota RAV-4 будет стоить от 75 до 140 тыс. руб., а с франшизой в 10 тыс. руб. – до 70 тыс. руб.
5. Каско для бюджетного Hyundai Solaris оценивается по-разному: от 40 до 90 тыс. руб., а с франшизой 10 тыс. руб – от 30 до 80 тыс. руб.

Как расшифровывается или переводится это слово?

КАСКО – это страховой продукт, который защищает машину страхователя от ряда рисков: угон, хищение, повреждения (по любой причине) или от группы рисков по выбору покупателя полиса. В переводе с французского это «каска, шлем», одним словом — защита. Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует, но есть сложившееся в среде страховщиков: Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности (о том, чем КАСКО отличается от страхования ответственности – ОСАГО, вы можете узнать здесь, а в этом материале говорится о том, нужно ли оформлять два полиса).

Стоит отметить, что разные страховые компании по-разному наполняют программу страховки автокаско, но описанные выше риски страхуются практически всеми страховщиками.

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
3. возраст автомобиля;
4. мощность двигателя;
5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
8. тип охранного устройства автомобиля;
9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

1. Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
2. Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

• Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
• Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

1. Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
2. Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
3. Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании при угоне и тотальной гибели машины выплачивают компенсацию с учетом амортизации за прошедший период страхования.

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Подведем итоги

1. Каско – это добровольное страхование движимого имущества, в том числе автомобилей и спецтехники.
2. Страхование предполагает выплаты за угон и повреждения, включая полную гибель авто.
3. Застраховать риски ущерба и угона можно вместе или по отдельности.
4. Каско не страхует жизнь и здоровье людей в автомобиле, а также перевозимый груз.
5. Максимальная выплата по каско не может быть больше рыночной стоимости автомобиля на момент, когда произошел страховой случай.
6. Стоимость полиса высчитывается с учетом всех данных об автомобиле и водителях.
7. Каско не может заменить ОСАГО, т.к. страхует имущество, в то время как ОСАГО – ответственность водителя перед другими лицами.
8. Каско можно оформить, не имея полиса ОСАГО. Оформлять полисы каско и ОСАГО можно в разных страховых компаниях, если вам это выгодно.
9. Внимательно изучите условия страхования, заключая договор со страховой компанией, – там приведен полный список случаев, когда каско не действует.
10. Изучайте отзывы в сети, когда подбираете для себя страховую компанию, но помните, что в них всегда собрано больше негатива, чем есть на самом деле.

Трактовка термина

Многие ломают себе голову, как расшифровывается каско. Все довольно просто. Это никакая не аббревиатура, как может показаться на первый взгляд. Термин взят с итальянского casco, в переводе на русский звучит как «шлем», «борт».

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.По сути каско – это добровольное страхование транспортного средства, которое, в зависимости от условий договора, защищает владельца от риска угона, понесенного ущерба или и того, и другого.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

Чем отличается КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО? Видео: