Кто такой брокер по недвижимости

Ипотечный брокер - кто это такой? Зачем нужен ипотечный брокер по недвижимости? Как работают ипотечные брокеры в России? Оправдана ли стоимость услуг ипотечного брокера? Что входит в обязанности ипотечного брокера?. Рассмотрим, кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа: какие услуги он предоставляет и как взять ипотеку с помощью брокера.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут предоставить вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

Экономят деньги. У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

Работают с копиями документов. Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

Принимаю копии документов по почте.  При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

ваших пожеланий и требований к квартире;

стоимости кредита;

размеру ежемесячного платежа;

процента первоначального взноса;

схемы погашения кредита.

Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

посчитает полную стоимость кредита;

учтет пожелания по обслуживанию;

составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

Минусы

Не гарантируют 100% одобрения. Ипотечный брокер повышает шанс одобрения ипотеки, но не может гарантировать 100% успеха. Грамотный специалист узнает причину отказа и подскажет, как действовать и что исправить, чтобы получить одобрение в дальнейшем.

Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша пока только начинает развиваться. Со самостоятельным специалистом вы сможете рассчитывать на индивидуальный подход, но не получите выгодных условий. Банки, страховые и оценочные делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше довериться специалисту, который работает в брокерском или риэлторском агентстве.

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

Личные:

анкета-заявление;

 все страницы паспорта;

ИНН, СНИЛС;

 свидетельство о браке или расторжении брака;

свидетельство о рождении детей;

Финансовые:

 справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

заверенные трудовые договоры;

заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Дополнительные:

 загранпаспорт;

водительское удостоверение;

если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Определение понятия и спектр услуг

У людей, которые впервые столкнулись с данным термином, может возникнуть закономерный вопрос: а что это такое — ипотечный брокер? Им может быть как крупная организация, так и частное лицо, которое оказывает посреднические услуги при получении жилищного кредита в банке.

Брокеры владеют самой актуальной информацией об ипотечных программах, знают все подводные камни рынка и готовы предложить вам свои услуги. Цель агента — получить вознаграждение от выдачи кредита взамен на свою помощь. Он присутствует на всех этапах заключения соглашения.

В первую очередь брокер помогает выбрать наиболее подходящее предложение банка по ипотеке и консультирует по возникающим вопросам. Также он помогает на стадии оформления документов, проверяет грамотность и корректность их заполнения, дает советы, как вести себя на собеседованиях и к какому банку лучше обратиться, и исполняет ряд других обязанностей (например, совершает звонки в банк для уточнения тех или иных моментов).

Обязанности ипотечного брокера

Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

 Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке. Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита.

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Что такое ипотека и как её оформить

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

• оценка вашей кредитоспособности;
• анализ рынка ипотечных предложений;
• рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
• консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
• помощь в подготовке документов;
• оценка ваших шансов на получение займа;
• формирование кредитного досье;
• анализ вашей кредитной истории;
• организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
• юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.