Навязывают дополнительную страховку к осаго что делать

Что делать, если навязывают дополнительную страховку к ОСАГО. Как себя вести со страховой компанией, какие компетентные органы отреагируют на официальные жалобы. Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают доп-услуги.

Ответственность страхового агента за навязанную страховку

Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.

Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя. От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании. В свою очередь сама компания, в случае обращения недовольного клиента в суд или другие регулирующие ее деятельность инстанции, может понести штрафные санкции от 50000 рублей и выше.

Необходимые документы для возврата

Для оформления возврата денежных средств потребуется собрать пакет документов:

1. заявление в двух экземплярах;
2. ксерокопия паспорта(1 страница и прописка);
3. копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
4. копия договора страхования жизни (навязанной страховки);
5. реквизиты счета (в случае, если оплата была произведена по-безналичному расчету).

Список необходимых документов для возврата навязанной страховки к ОСАГО может разниться в зависимости от фирмы страховщика. За бланком заявления лучше обратиться в компанию, выдавшую страховой полис. На экземпляре заявителя необходима соответствующая отметка о регистрации (входящий номер).

Коротко о страховке жизни

Страхование жизни по ОСАГО подразумевает, что лечение водителя после автоаварии в медицинской организации будет оплачивать страховая компания. Автолюбитель вместе с полисом ОСАГО покупает полис жизни.

Период действия каждой страховки стандартно 1 год. Если за этот год автовладелец попадет в больницу после ДТП, то страховщик оплатит его лечение. В случае смертельного исхода после столкновения машин на страховые выплаты могут претендовать наследники страхователя.

На первый взгляд все очень чинно и правильно. Но если копнуть глубже, то индивидуальное страхование жизни или здоровья, может быть только добровольным. Такая норма закона отображена в п.2, ст. 935 Гражданского кодекса.

Кроме того там указано, что страхование жизни «не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги».

Таким образом, страховка жизни может быть только добровольной. Страховая компания не имеет права навязывать страхование жизни в качестве условия продажи полиса автогражданки. Кроме того, один из принципов ОСАГО является обязательность и всеобщность. Поэтому, попытка страховой компании «связать» в один пакет обязательную и добровольную страховку не законны.

Обязательно и законно ли это?

Покупка доп.страховки не является обязательным условием оформления договора ОСАГО, но очень часто владельцы автомобилей вынуждены обращаться в несколько страховых организаций для того чтобы наконец получить долгожданный полис обязательного страхования. Дело все в том, что страховщики идут на различные уловки и отказывают в продаже полиса.

Единственный случай, при котором отказ в продаже полиса обязательного страхования автогражданской ответственности является законным, это когда у страховой организации закончились бланки данных договоров и получить дополнительные бланки организация не может из-за того, что у нее просто закончилась квота. В таком случае, следует запросить у страховщика письменный мотивированный отказ в выдаче полиса.

Также отказать в продаже данного страхового продукта могут в том случае, если владелец авто не предоставил весь перечень необходимых документов для заключения договора обязательного страхования. Весь перечень необходимых документов прописан в действующем законодательстве и требовать дополнительные документы, страховая организация не имеет права.

В остальных же случаях отказ в продаже полиса страхования гражданской ответственности владельца авто является незаконным.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

Куда нужно жаловаться

Автолюбитель может жаловаться в такие организации:

• Российский Союз Автостраховщиков;
• Центральный Банк РФ;
• Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Куда конкретно писать жалобу решает непосредственно водитель. Жалобу можно писать на действия страховой фирмы или ее сотрудника. В тексте жалобы укажите, когда и к кому вы обратились с просьбой оформить страховку ОСАГО. Далее опишите, как вам навязывали дополнительный полис жизни.

Напишите, что вы старались уладить проблему на уровне страховой компании. Просите разобраться в вашей ситуации, а также наказать виновных. К заявлению приложите копию письменного отказа и запись разговора со страховым агентом.

После получения вашей жалобы, для ее всестороннего рассмотрения, организация обратиться к страховщику за разъяснением по конкретному случаю. Страховые компании предпочитают пригласить к себе в офис жалующегося автолюбителя и оформить ему «чистую» автогражданку. Тогда они смогут направить в организацию ответ, что конкретный водитель застрахован.

Как отказаться от навязанного страхования?

В том случае, если страховые организации вашего региона отказывают в оформлении договора автогражданской ответственности, вы можете оформить данный документ онлайн.

ВАЖНО: Оформление полиса через сайт СК — это один из вариантов приобретения полиса без навязывания страховщиком доп.услуг.

В том случае, если оформить полис через интернет вы не можете, то при обращении в СК следует учитывать, что в случае, если страховщики уклоняются от заключения с вами договора ОСАГО, при дальнейших разбирательствах вам будет необходимо подтвердить факт их уклонения от данной сделки.

Общение с представителями страховой организации желательно зафиксировать при помощи аудио либо видеосъемки. Имейте в виду, что представители СК не вправе вам препятствовать в проведении данной съемки, так как соответствующие разъяснения по данному поводу были даны Банком России.

Данные показания позволят в дальнейшем сделать выводы по факту нарушения со стороны СК. Также при общении с представителями СК следует иметь при себе полный перечень оригиналов тех документов, которые требуются для оформления договора автогражданской ответственности, чтобы страховщик не смог вам отказать в оформлении сделки по формальным на то причинам.

Если страховой агент отказывает вам в заключении договора, даже если это происходит по причине отсутствия в данном СК бланков, потребуйте чтобы ваше обращение было официально оформлено. Для того чтобы зафиксировать факт своего обращения в СК нужно будет заполнить специальный бланк заявления на заключение с данной фирмой договора страхования гражданской ответственности автовладельцев (лучше всего данный бланк заявления найти и скачать в интернете, а после распечатать).

После заполнения заявления проследите за тем, чтобы в СК сотрудники проставили отметку о его принятии, а также не забудьте сделать копию данного обращения с отметкой о принятии для себя, в дальнейшем данный документ может вам понадобиться при разбирательствах с СК. Отметка о принятии заявления должна содержать ФИО, дату и должность лица, которое осуществило приемку данного документа.

Письмо с заявлением должно быть заказным с уведомлением о вручении. Тогда страховая организация просто не сможет проигнорировать факт вашего обращения. И в таком случае вам либо оформят договор страхования, либо выдадут отказ в письменной форме.

В том случае, если ждать, когда проведут осмотр вашего авто или ждать, когда СК выдаст вам ответ на ваше заявление вы не хотите и приобретаете полис автогражданки с навязанными доп. услугами, то вы имеете полное право отказаться от уже оформленного договора с допами и получить сумму уплаченного страхового взноса.

Для того чтобы произвести отказ от допов после заключения договора вам в день получения страхового полиса нужно будет написать претензию в адрес страховой организации, в которой вам следует выразить свое желание расторгнуть оформленный с вами договор страхования ответственности.

При расторжении договора страхования клиент имеет право на возврат уплаченного им денежного взноса. В своей претензии следует указать, что заключение данного договора было произведено с нарушением ст.16 закона защищающего права потребителей.

Дополнительно клиенту следует приложить к своей претензии доказательства, которые подтверждают факт навязывания ему дополнительных услуг. Клиент имеет право направить свою претензию по почте заказным письмом с уведомлением либо он может самостоятельно принести данный документ в СК и проследить за тем, чтобы на документе была проставлена отметка о его принятии.

В том случае, если в течение указанного вами срока вы не получите ответа от страховой организации, либо получите отказ, вы можете обратиться с жалобой на действия СК в суд, либо органы, осуществляющие надзор за деятельностью страховых компаний. Чаще всего судебные инстанции удовлетворяют иски клиентов и страховые организации выплачивают денежные средства по решению суда.

• Скачать бланк претензии в страховую компанию
• Скачать образец претензии в страховую компанию

Что делать если навязывают?

Когда возникла необходимость в покупке полиса ОСАГО, для начала надо поискать компанию, которая продаст документ без дополнительных услуг. Не все страховщики навязывают ненужные продукты.

До похода в страховую компанию полезным будет рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе.

Существует несколько способов отказаться от навязывания ненужных услуг:

1. Для начала просто сообщите агенту о своем нежелании покупать предлагаемые помимо ОСАГО продукты.
2. Напомнить менеджеру о законодательных актах, которые защищают автовладельца в подобной ситуации:

• Раздел 14, пункт 4 правил ОСАГО — ни одна СК не имеет права отказать страхователю в предоставлении услуги обязательного страхования, если последний обратился с соблюдением всех норм и имеет необходимые документы.
• Закон о защите прав потребителя запрещает ставить непременным условием для покупки одной услуги, приобретение других услуг.
• Гражданский кодекс РФ обязывает страховые компании заключать договор обязательного страхования, если предоставлены все необходимые документы и нет объективных препятствий для получения гражданином такого договора.
• КоАП РФ устанавливает ответственность за навязывание дополнительных услуг и необоснованный отказ в выдаче страхового полиса.

3. Попросить оформить отказ от предоставления услуги в письменном виде.
4. Записать разговор с менеджером на диктофон или снять видео на телефон, но надо понимать, что тайная съемка в такой ситуации будет считаться неправомерной и доказательством послужить не сможет.

Скорее всего, страховой агент все равно будет настаивать на продаже полиса с дополнительной услугой. В таком случае можно согласиться на такие условия и сразу после приобретения пакета страховых услуг написать заявление на отказ от навязанной услуги и возврат денежных средств.

Заявление надо написать в двух экземплярах, в доказательство того, что дополнительный полис был приобретен вынужденно, можно приложить аудио или видео фиксацию разговора с агентом. Кроме заявления понадобится:

• ксерокопия паспорта;
• ксерокопия ПТС и СТС;
• копия и оригинал водительского удостоверения;
• ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Не лишним будет упомянуть, что в случае отказа от возврата денег, данное заявление будет передано в суд. Если все вышеперечисленные действия не возымели желаемого результата, надо настоятельно попросить у руководства страховой компании письменный отказ в возврате денежных средств, с соответствующей пометкой на бланке.

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок?

Да. И здесь для Вас возможны два варианта действий:

1. обратиться в другую страховую компанию, где такие "допы" не навязывают,
2. отказаться от других продуктов поверх страховки ОСАГО,
3. оплатить и приобрести все дополнительные страховки, которые Вам навязывают, а затем вернуть их страховщику обратно.

Первый вариант самый простой и очевидный. Но он не всегда срабатывает по той простой причине, что и в других страховых компаниях Вам могут навязывать дополнительные ненужные Вам вещи, а то и дороже, чем в первой. Кроме того, если речь идёт о небольшом населённом пункте, то другая страховая может быть достаточно далеко от Вас.

Второй вариант не так уж прост – если Вы откажетесь от дополнительной страховки, то и полис Вам могут не продать по разного рода причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо у сотрудника рабочий день закончится (а следующий не начнётся никогда) и тому подобное. Да, ситуация в 2019 году начала существенно улучшаться. Буквально несколько лет назад практически невозможно было купить полис ОСАГО без дополнительных навязанных допуслуг и продуктов, а если где-то и было возможно, то очередь там была за месяц-другой.

А вот третий вариант – наиболее благоприятный с точки зрения числа визитов в различные органы и учреждения, в том числе в страховую компанию.

Итак, давайте обо всём по порядку!

Ссылаемся на законодательство

Что должен знать каждый автолюбитель о страховке ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности в Российской Федерации регулируют:

• Федеральный закона об ОСАГО от г. N 40-ФЗ;
• Правила ОСАГО, утвержденные Постановлением Правительства РФ от г. № 263;
• Положение Центрального Банка России «О Правилах ОСАГО» от г. № 431-П.

Страховая компания обязана страховать автоводителей по системе ОСАГО в соответствии с нормами законодательства и придерживаясь процедуры предписанной Правилами.

Согласно, ст. 1 Закона об ОСАГО договор страхования является публичным, и он заключается только на условиях предусмотренных этим законом. Понятие публичного договора полностью раскрыто в ст. 426 ГК РФ.

Под публичным договором понимают договор, заключенный коммерческой страховой компанией и устанавливающий ее обязанности по оказанию страховых услуг, которые она должна предоставлять каждому кто к ней обратился.

Страховщик не имеет права отказать в заключение публичного договора, если у него есть возможность предоставить клиенту соответствующую услугу. Российский Союз Автостраховщиков (РСА) разъяснил, что единственной правомерной причиной отказа компании продать автовладельцу страховку ОСАГО может быть отсутствие бланков полисов, при условии, что была полностью использована выделенная Центробанком годовая квота на них.

Страховая фирма обязана выдать письменный ответ, который автолюбитель направит в Банк России или РСА.

Все остальные причины, которыми страховщик объясняет, свой отказ оформить автогражданку считаются необоснованными. С г. предусмотрена персональная административная ответственность сотрудников СК за необоснованный отказ от заключения публичного договора или навязывание дополнительных услуг при оформлении автогражданки. Вступившая в законную силу статья КоАП предусматривает 50 тыс. рублей штрафа.

Пунктом 1.5. Положения Центробанка «О Правилах ОСАГО» предусмотрено, что страховая компания не имеет права отказать водителю, который предоставил предусмотренный этими Правилами пакет документов, в продаже полиса автогражданки.

Ознакомимся с полным списком документов:

• письменное заявление о заключении договора ОСАГО;
• паспорт гражданина РФ. Военнослужащие могут предоставить военный билет;
• свидетельство о регистрации машины или технический паспорт транспортного средства;
• водительские права;
• диагностическая карта автомобиля.

Таким образом, если автовладелец, имеющий при себе пакет документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о желании приобрести полис автогражданки, то ему могут отказать, только когда исчерпан годовой лимит бланков. Все другие причины не законны.

Кроме того, водитель, обратившийся за автогражданкой к страховщику, выступает в роли потребителя услуг. Закон о защите прав потребителей от г. № 2300-1 запрещает страховым фирмам продавать свои услуги с условием обязательного приобретения дополнительных услуг. Автовладелец имеет право вернуть навязанную ему страховку и получить уплаченные за нее деньги в полном объёме (ч. 2 ст. 16).

Итак, страховщик, согласно действующему законодательству, не имеет права отказать владельцу транспортного средства оформить ОСАГО без страхования жизни. Страховому агенту, который неправомерно отказался продать водителю автогражданку или навязывал ему дополнительную страховку, угрожает административный штраф, в размере 50 тыс. рублей.

Какая услуга считается навязанной?

Навязанная услуга – это любая услуга, которую страховщик предложил клиенту на безальтернативной основе. К примеру, человек обратился за полисом ОСАГО, а ему предложили застраховать свое здоровье на предмет несчастных случаев.

Человек говорит: «Зачем? Мне нужен только полис». На что страховщик ему отвечает, что без страхования здоровья выдача полиса будет невозможна. Это и есть навязывание. Но ненужная услуга – это лишь полбеды.

Главная проблема кроется в том, что за все услуги нужно платить. Некоторые страховщики умудряются за счет навязанных продуктов повысить стоимость страхового полиса ОСАГО на 20-30%. Для них это серьезная прибыль, а для клиента – серьезные расходы.

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Страхование жизни при покупке ОСАГО: нужно ли оформлять?

Многие автовладельцы всерьез думают, что при оформлении ОСАГО нужно обязательно страховать жизнь. На самом деле, эта услуга тоже навязана.

Страхование жизни можно поставить в один список с такими услугами:

• страхование здоровья
• страхование от несчастных случаев
• страхование недвижимости и движимого имущества
• необходимость прохождения техосмотра только на той СТО, которую укажет страховщик

Всё это бессмысленно. Клиент, который оформляет полис ОСАГО, не обязан получать никаких других услуг, кроме самого полиса. Именно в то время, когда вам говорят, что для покупки полиса нужно сделать что-то еще, начинается навязывание.

Когда Вас пытаются заставить купить дополнительные услуги, ссылайтесь на Конституцию РФ, Гражданский кодекс и закон об ОСАГО

Можно даже не приводить цитаты. Заявите о том, что знаете свои права и понимаете обязанности. По реакции сотрудника страховой компании будет видно, стоит ли продолжать оформление, или лучше сразу идти в другую компанию.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как происходит навязывание дополнительных услуг?

Мы проанализировали жалобы автолюбителей и выделили приемы «впаривания» дополнительной страховки жизни, которыми пользуются страховщики.

Заявление в страховую компанию.

Итак, антирейтинг «схем» страховых компаний:

1. Не предупреждая о «связке» двух страховок, забирают у водителя пакет документов для расчета стоимости полиса с учетом коэффициента bonus-malus, и оформление страховки ОСАГО. Ожидающему автолюбителю называют суммарную стоимость страховок в надежде, что он не будет ничего проверять. Автовладелец, который предварительно не уточнил стоимость полиса, уплатит указанную ему сумму.
2. Сотрудник компании сразу предупреждает автолюбителя, что согласно п. 1.7 Правил ОСАГО, прежде чем продать автогражданку страховщик обязан провести осмотр автомобиля. Очередь на такой осмотр уже составлена на 2-3 месяца вперед. Автовладельца могут записаться в очередь или оформить немедленно пакет из двух страховок, который будет стоить дороже примерно на 1 тыс. рублей. В этой схеме водителю будут намекать, что ему придётся переквалифицироваться в пешехода на время ожидания осмотра (2-3 месяца) или ездить без автогражданки и нарушать ПДД. Согласно, ч. 2 ст. КоАП за управление авто без полиса ОСАГО штраф 800 рублей. Таким образом, на одну чашу весов ставят стоимость страховки жизни (1 тыс. рублей), а на другую неограниченное число штрафов, каждый из которых 800 рублей. Такая нехитрая манипуляция дает нужный результат – водитель покупает страховку жизни.
3. Водителю невозмутимо сообщают, что изменилось законодательство, увеличились максимальные выплаты до 400 тыс. рублей и поэтому добавилось страхование жизни. Автолюбитель, который заранее не поинтересовался, изменениями в автостраховании может поверить, что действительно страховка жизни стала обязательной и купит оба полиса.

Мы навели только несколько способов навязывания страховщиками собственникам машин дополнительной услуги. Надеемся, что эта информация вам пригодится для того чтобы не пополнить ряды обманутых клиентов. Как известно: «Предупрежден – значит, вооружен». Для отстаивания своих законных прав нужно, прежде всего, всесторонне изучить вопрос.

Что это такое?

Существуют два понятия, которые следует различать:

1. Кросс-продажи.
2. Навязанные услуги.

Страховщики имеют право предлагать дополнительные виды услуг при осуществлении страхования ответственности водителя.

ВАЖНО: Однако отказывать в оформлении договора обязательного автострахования при нежелании клиента приобретать доп.услуги они не имеют права.

Доп. услугами считаются не только различные страховые программы, которые предлагаются к покупке при оформлении полиса ОСАГО, но также и навязывание прохождения тех.осмотра или обязательное обслуживание машины у компаний, являющихся партнерами данной СК.

Что говорит закон?

Как пожаловаться в РСА на страховую?Занижения суммы выплат страховой при ДТП (ОСАГО)Как оформить претензию по страховой выплате

Для начала обратим внимание на часть 1 статьи 4 ФЗ №40. Закон говорит, что владелец транспорта обязан в соответствии с законом застраховать риск наступления гражданской ответственности.

Такая ответственность может возникнуть из-за нанесения вреда здоровью, жизни или имуществу других людей.

Пользуясь этим, страховщики навязывают сторонние услуги. Они знают, что человек, понимая свою обязанность застраховаться, готов согласиться на какие угодно условия, только бы не нарушать закон.

В законодательстве РФ большое внимание отводится защите прав потребителей:

1. в статье 16 закона №2300-1 сказано, что исполнитель услуг не имеет права делать приобретение одних услуг обязательным для получения других
2. страховая компания может лишь предложить дополнительный продукт, но не навязывать его клиенту
3. в законе нигде не сказано, что владелец автомобиля должен соглашаться на всё, что ему предлагает страховщик при продаже полиса ОСАГО

Все страховые сделки, в том числе и по обязательному виду страхования, являются добровольными. Если человека не устраивают условия оформления ОСАГО в одной компании, он имеет полное право искать другие варианты

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Откуда растут ноги

Эксперты считают, что страховщики стали массово навязывать дополнительные услуги автовладельцам, оформляющим полисы ОСАГО, в конце 2013 года. Когда стало известно о готовящемся существенном увеличении максимальных выплат по автогражданке. Страховые компании сыграли на опережение.

Законодатель в 2014 году поднял максимальные лимиты выплат по страховке ОСАГО. Этот вопрос уже давно требовал разрешения. Сильное подорожание запчастей и услуг СТО отразились на стоимости ремонта автомобилей всех классов. Страховые выплаты не могли компенсировать даже незначительный ремонт машины, не говоря о восстановлении авто после «серьёзной» автоаварии.

В 2014 году максимальные выплаты на ремонт железа были приняты на уровне 400 тыс. рублей, а при причинении вреда здоровью и жизни – 500 тыс. рублей. Коснулись изменения выплат по Европротоколу: лимит для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области установлен на уровне 400 тыс. рублей, а для всех других регионов – 50 тыс. рублей.

Центробанк контролирует цену полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Страховые компании, не имея возможности поднять цену на автогражданку, стали «привязывать» к ней добровольно-принудительные дополнительные услуги. Чаще других нагрузкой при ОСАГО становилась страховка жизни водителя. Бывали случаи дополнительного страхования квартиры, дома, дачи, или от несчастного случая.