Произошел несчастный случай на производстве что делать

Несчастный случай с сотрудником на производстве, в результате которого его здоровье пострадало (или даже ситуация повлекла за собой смерть), то по закону работодатель должен провести расследование и возместить нанесенный вред пострадавшему. Какие действия необходимо предпринять работнику и работодателю при несчастных случаях?. Несчастный случай с сотрудником на производстве, в результате которого его здоровье пострадало (или даже ситуация повлекла за собой смерть), то по закону работодатель должен провести расследование и возместить нанесенный вред пострадавшему. Какие действия необходимо предпринять работнику и работодателю при несчастных случаях?

Уведомление соответствующих органов

Уведомление соответствующих органов. После оказания пострадавшему медицинской помощи работодатель, у которого произошел несчастный случай, должен уведомить об этом соответствующие органы.Согласно ст. 228.1 ТК РФ при групповом несчастном случае (два человека и более), тяжелом несчастном случае или несчастном случае со смертельным исходом работодатель (его представитель) в течение суток обязан направить извещение по установленной форме:

Это тоже важно знать:Непрерывный стаж после увольнения по собственному желанию: значение и выгода

• в соответствующую государственную инспекцию труда (ГИТ);
• в прокуратуру по месту происшествия;
• в орган исполнительной власти субъекта РФ и (или) орган местного самоуправления по месту государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• работодателю, направившему работника, с которым произошел несчастный случай, если пострадавший находится в командировке;
• в территориальный орган соответствующего федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, если несчастный случай произошел в организации или на объекте, подконтрольных этому органу;
• в исполнительный орган страховщика – ФСС (по месту регистрации работодателя в качестве страхователя).

Формы документов, необходимые для расследования и учета несчастных случаев на производстве, утверждены Постановлением Минтруда России от г. №73. Форма сообщения в ФСС о страховом случае утверждена Приказом ФСС РФ от г. №157.

Если несчастный случай спустя время переходит в категорию тяжелых несчастных случаев или несчастных случаев со смертельным исходом, то работодатель должен проинформировать вышеперечисленные органы в течение 3 суток после получения сведений об этом. О случаях острого отравления работодатель (его представитель) сообщает в Роспотребнадзор. Если несчастный случай произошел с работником, направленным в командировку, то извещение направляет работодатель, у которого произошел несчастный случай (Письмо Роструда от г. №164-6-1).

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос Задать вопрос

Последствия признания события несчастным случаем на производстве

При повреждении здоровья работника вследствие несчастного случая на производстве либо профессионального заболевания работнику возмещаются (ст. 184 ТК РФ) его утраченный заработок (доход), а также связанные с повреждением здоровья дополнительные расходы на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию. Виды, объемы и условия предоставления работникам гарантий и компенсаций в указанных случаях определяются Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (Закон № 125-ФЗ). Так как работники являются застрахованными (п. 1 ст. 5 Закона № 125-ФЗ), то выплаты производятся ФСС России либо в счет уплаты страховых взносов (п. 7 ст. 15 Закона № 125-ФЗ).

Рассмотрим подробнее предусмотренный законодательством перечень видов обеспечения по страхованию (ст. 8 Закона № 125-ФЗ).

Пособие по временной нетрудоспособности в размере 100 процентов среднего заработка вне зависимости от стажа работника (ст. 9 Закона № 125-ФЗ). Назначение и выплата пособий по временной нетрудоспособности осуществляются работодателем по месту работы застрахованного лица (п. 1 ст. 15 Закона № 125-ФЗ; ч. 1 ст. 13 Федерального закона от № 255-ФЗ (далее — Закон № 255-ФЗ)). Поскольку назначение и выплата пособия по временной нетрудоспособности производятся в связи с несчастным случаем на производстве, данное обстоятельство должно быть документально подтверждено, для чего работодатель обязан (ст. 17 Закона № 125-ФЗ):

• расследовать страховой случай;
• в течение суток со дня наступления страхового случая сообщить о нем страховщику;
• направить застрахованного в учреждение медико-социальной экспертизы на освидетельствование (переосвидетельствование) в установленные учреждением медико-социальной экспертизы сроки и прочее.

Следует отметить (п. 12 пост. Пленума ВС РФ от № 2), что квалифицирующими признаками несчастного случая на производстве, влекущего возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию, является факт повреждения здоровья, подтвержденный в установленном порядке; принадлежность пострадавшего к кругу застрахованных; наличие причинной связи между фактом повреждения здоровья и несчастным случаем на производстве или воздействием вредного производственного фактора.

В случае отказа ФСС России классифицировать произошедшее событие как страховой случай либо из-за проблем с подтверждающими документами работник вправе получить пособие по временной нетрудоспособности на общих основаниях (ст. 183 ТК РФ; п. 1 ч. 2 ст. 3 Закона № 255-ФЗ), то есть в зависимости от своего страхового стажа (первые 3 дня — за счет работодателя, остальные — в счет уплаты страховых взносов).

Страховые выплаты. К ним относятся:

• единовременная, размер которой определяется в соответствии со степенью утраты работником профессиональной трудоспособности исходя из максимальной суммы, установленной федеральным законом о бюджете ФСС России на очередной финансовый год (ст. 11 Закона № 125-ФЗ) (Максимальный размер единовременной страховой выплаты на 2015 г. составляет 84 964,20 руб. (ст. 6 Федерального закона от № 386-ФЗ) (в плановых периодах: в 2019 г. — 88 787,60 руб. и в 2019 г. — 92 339,10 руб.).);
• ежемесячная, определяется как доля среднего месячного заработка работника, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности (ст. 12 Закона № 125-ФЗ) (Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты не может превышать в 2015 г. 65 330 руб, в 2019 г. — 68 270 руб. и в 2019 г. — 71 000 руб. (ст. 6 Федерального закона от № 386-ФЗ)).

Это тоже важно знать:По истечении какого срока происходит снятие дисциплинарного взыскания: порядок снятия

Оплата дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая. К ним относятся:

• расходы на лечение застрахованного, осуществляемое на территории РФ непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности;
• расходы на проезд застрахованного, а в необходимых случаях и на проезд сопровождающего его лица для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации (лечения непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве, медицинской реабилитации в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, получения специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств реабилитации).

Независимо от вида степени тяжести повреждения застрахованное лицо также имеет право (подп. 3 п. 1 ст. 8 Закона № 125-ФЗ) на оплату следующих расходов:

• приобретение лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода, изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов; обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт; обеспечение транспортными средствами при наличии соответствующих медицинских показаний и отсутствии противопоказаний к вождению, их текущий и капитальный ремонт и оплату расходов на горюче-смазочные материалы;
• посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;
• проезд застрахованного, а в необходимых случаях и проезд сопровождающего его лица при направлении его ФСС России в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;
• медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, в том числе по путевке, включая оплату лечения, проживания и питания застрахованного, а в необходимых случаях оплату проезда, проживания и питания сопровождающего его лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством РФ) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно;
• профессиональное обучение и получение дополнительного профессионального образования.

Все перечисленные выплаты производит ФСС России, за исключением пособия по временной нетрудоспособности и оплаты отпуска (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска) на весь период лечения и проезда к месту лечения и обратно, которые производятся работодателем и засчитываются в счет уплаты страховых взносов (п. 2 ст. 8, п. 7 ст. 15 Закона № 125-ФЗ). Для назначения и оплаты страховых выплат работодатель после подачи работником соответствующего заявления обязан представить в соцстрах необходимые документы из списка (их заверенные копии), перечень которых определен для каждого страхового случая (п. 4 ст. 15 Закона № 125-ФЗ).

Также работодатель обязан произвести пострадавшему работнику за счет собственных средств и дополнительные выплаты на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию в случае, если таковые предусмотрены коллективным договором или локальным нормативным актом работодателя (ст. 8, 9, 41 ТК РФ).

Работник, получивший страховые выплаты, имеет право предъявить работодателю иск о возмещении ущерба здоровью сверх суммы, покрытой страховыми выплатами, на основании норм главы 59 Гражданского кодекса, регламентирующей основания возникновения и порядок исполнения обязательств вследствие причинения вреда (определение КС РФ от № 452-О-О).

Безусловно, возникновение у работодателя обязанности возместить вред, причиненный здоровью работника, будет зависеть от квалификации несчастного случая как связанного либо не связанного с производством. Если происшествие, в результате которого работник получил увечье, произошло не в связи с исполнением им трудовых обязанностей и по причинам, не зависящим от работодателя и его сотрудников, за действия которых работодатель несет ответственность (ст. 1068 ГК РФ), работник не утратит право на получение пособия по временной нетрудоспособности, гарантированного статьей 183 Трудового кодекса, но не сможет претендовать на возмещение работодателем вреда, причиненного его здоровью.

Сохранение до начала расследования несчастного случая обстановки, какой она была на момент происшествия

Данную обязанность не стоит игнорировать, поскольку ее выполнение позволит комиссии по расследованию несчастного случая наиболее правильно установить причины происшествия и дать рекомендации работодателю, чтобы беда не повторилась. Для сохранения обстановки нужно выставить ограждения с предупреждающими знаками о чрезвычайной ситуации. Кроме этого, можно составить схемы, провести фотографирование или видеосъемку, другие мероприятия.

Поскольку в последующем в состав комиссии по расследованию несчастного случая в обязательном порядке включается специалист по охране труда, целесообразно именно ему поручить провести фиксирование обстановки на месте несчастного случая.

Что относится к несчастным случаям на производстве

Основными ситуациями квалификации трагических событий как производственной травмы являются:

1. Если увечья были получены на рабочем месте, на пути следования сотрудника на производство (с него) на служебном транспорте (или на личном авто в оговоренных сторонами ситуациях) или в месте командирования.
2. При выполнении работником служебных обязанностей согласно распоряжению начальника или служебных действий, предусмотренных трудовым договором.

Рассмотрите примеры несчастных случаев на производстве, в командировке и на транспорте, принадлежащем организации:

1. Автомеханик П.П. Иванов, ремонтируя транспортное средство компании, обжег руки горячим машинным маслом. Иванов в рабочее время выполнял свои прямые обязанности. Если автомеханик трудоустроен официально, имеет страховку от НС, ожоги вызвали временную нетрудоспособность, то данная ситуация – 100% несчастный случай на производстве.
2. Прораб Петров был отправлен в командировку на строительный объект. Производственной будет считаться, например, закрытая травма головы, которую сотрудник получил во время осмотра стройплощадки.
3. Водитель Сидоров по пути на работу на служебной машине, предоставленной ему организацией, попал в ДТП, в котором сломал руку или ногу.

Классификация

Производственный травматизм разделяется по наступившим последствиям и количеству пострадавших лиц. По количеству пострадавших выделяют индивидуальный и групповой (от двух и более пострадавших лиц). По последствиям различают легкий, тяжелый и смертельный травматизм. Степень тяжести нанесенного здоровью вреда определяется согласно приказу Минздравсоцразвития №160 «Об определении степени тяжести повреждения здоровья при НС на производстве».

Виды

В законодательстве РФ разделяют такие виды несчастных случаев на производстве:

1. Транспортные происшествия: на водном транспорте, наземном, воздушном, железнодорожном при следовании на место выполнения работ на транспорте работодателя, во время передвижения на личном транспорте по служебным целям, во время служебной поездки на общественном транспорте, при пешеходном передвижении к месту работы.
2. Падение сотрудника с высоты, падение на ровной поверхности, которое включает: падение на скользкой поверхности; падение в результате спотыкания, проскальзывания или ложного шага.
3. Падение при разных уровнях высот, на глубину.
4. Падение, обвалы предметов, земли, обрушение материалов и пр.: обвалы стен, лестниц, зданий, строительных лесов и др.; осыпь и обрушение скал, снега, земли, камней.
5. Удары падающими деталями и предметами (включая их частицы и осколки) во время работы с ними.
6. Удары, нанесенные разного рода падающими предметами.
7. Воздействие разлетающихся, движущихся, вращающихся деталей, предметов и т.д.: контактные ушибы, полученные в результате столкновения с неподвижными деталями, предметами, машинами, к ним относятся и удары, полученные в результате взрыва; контактные удары, полученные при столкновении рабочего с движущимися деталями, предметами, машинами, в результате взрыва.
8. Защемление человека и прочие контакты с движущимися или неподвижными машинами, предметами, деталями.
9. Сильные физические нагрузки, перенапряжение.
10. Попадание инородного тела через кожу или естественные отверстия в организме.
11. Воздействие природных факторов, экстремальных температур (пониженных или слишком высоких).
12. Воздействие молнии, электрического тока, излучений.
13. Воздействие огня, дыма, пламени.
14. Воздействие вредных веществ.
15. Погружение в воду, утопление.
16. Повреждения, полученные в результате преднамеренных действий работника, направленных, чтобы причинить вред собственному здоровью.
17. Повреждения при чрезвычайных ситуациях техногенного, природного, криминогенного и др. характера.
18. Воздействие любых других неклассифицированных факторов, приводящих к травмам.

Оформление и учет несчастных случаев на работе

На основе результатов расследования производственной травмы собираются материалы, перечисленные ч. 3 и 4 ст. 229.2 ТК, затем оформляется два экземпляра акта равной юридической силы по форме Н-1. При инциденте с застрахованным лицом нужно составить дополнительный экземпляр акта. В документе подробно излагаются причины производственной травмы, обстоятельства, нужно указать лица, которые нарушили требования охраны труда. Акт подписывается всеми лицами, которые участвовали в расследовании, утверждается работодателем, заверяется печатью.

При тяжелом травматизме один экземпляр акта о расследовании и копии материалов расследования отправляются в прокуратуру, куда ранее уже сообщалось о происшествии. После этого копии акта и копии материалов расследования передаются в ГИТ, территориальный орган, осуществляющий государственный контроль в установленной сфере и исполнительный орган страховщика.

• При каких болезнях дают группу инвалидности
• Самые грустные фильмы на свете
• Травматический шок - причины и стадии. Алгоритм оказания неотложной помощи при травмах и травматическом шоке

Помимо этого, работодатель обязан отчитаться перед Росстатом по всем производственным травмам, что были зарегистрированы на производстве. Для этого необходимо составить отчет по форме 7-травматизм (форма в приложении №2 к приказу Росстата №216 от ). Данный отчет предоставляется по месту обособленного подразделения Росстата или в его территориальное отделение по месту нахождения.

Работодатель также обязан провести регистрацию каждой производственной травмы, записывая данные по форме №9 в специальный журнал. Туда необходимо внести дату и время трагического события, данные о пострадавшем работнике, описать обстоятельства происшествия, последствия и указать, какие были приняты меры по устранению приведших к этому причин.

Что такое несчастный случай на производстве?

Несчастный случай на производстве это происшествие во время рабочего процесса, в результате которого здоровью работника был нанесен вред (или он погиб), считается несчастным случаем на производстве. Перечень таких событий приведен в ст. 227 ТК РФ. В соответствии с ним несчастным случаем на производстве являются:

• травмы тела, нанесенные как механизмами, так и другими лицами;
• термические поражения, полученные от воздействия высоких либо низких температур;
• поражения от электричества или излучения;
• укусы или раны, нанесенные насекомыми и животными;
• травмы, полученные при взрывах, обрушениях зданий, стихийных бедствиях;
• другие травмы, которые получены от действия внешних факторов.

Для того чтобы увечье считалось именно производственной травмой, необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

1. Время происшествия. Событие должно произойти в рабочее время, по дороге на работу или с работы, в командировке или служебной поездке, если начальство по распоряжению отправило сотрудника на место выполнения работы. Также оно может случиться во время отдыха между сменами при вахтовом методе работы или при длительной поездке на транспорте (например, с водителем-сменщиком или проводником).
2. Место события. Происшествие должно случиться на территории производства либо организации или в том месте, где выполняются работы. Если событие произошло по дороге на работу или с работы на транспорте, то необходимо, чтобы это был предоставленный работодателем транспорт или личный транспорт, который используется в рабочих целях по согласованию с работодателем.

Правовое регулирование

По сравнению с правовым регулированием, действовавшим до года, в нынешнее время круг чрезвычайных ситуаций, которые считаются произошедшими на производственной территории несчастными случаями, очерчен Федеральным законом №125-ФЗ. Все остальные трагические инциденты, когда у работника наступает временная нетрудоспособность, регулируются Федеральным законом №255-ФЗ и другими нормативными актами.

Трудовой кодекс РФ

Развернутое определение о том, что такое несчастный случай на производстве, написано в ТК РФ (ст. 227). Так, производственная травма – это событие, результатом которого для пострадавшего стали:

• поражение излучением, электрическим током, молнией;
• ожог;
• утопление;
• повреждения вследствие взрывов, стихийных бедствий, разрушения зданий, конструкций, сооружений, аварий и других чрезвычайных обстоятельств;
• тепловой удар;
• обморожение;
• телесные повреждения, в том числе и травмы, нанесенные иным лицом;
• другие повреждения здоровья, случившиеся вследствие воздействия внешних факторов, из-за которых появилась необходимость перевести работника на другое место работы, возникла стойкая или временная утрата им трудоспособности либо травмы повлекли за собой смерть пострадавшего.

ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

Законодательство РФ предусматривает страхование профессиональных заболеваний и обязательное социальное страхование от производственных травм. Федеральный закон подразумевает возмещение вреда, который был причинен здоровью и жизни застрахованного лица, пока он исполнял свои обязанности, указанные в трудовом договоре или других установленных действующим ФЗ случаях. Возмещение предоставляется в полном объеме, сюда же будет включаться и оплата расходов на лечение в медучреждении, профессиональную реабилитацию и социальную.

Алгоритм расчета

Выплаты при получении производственной травмы должны осуществляться после 10-дневного разбирательства по случаю травмы и в течение от 5 до 30 дней от этого момента.

Это тоже важно знать:Как происходит лишение премии работников по ТК РФ: процедура и ее оформление

Расчет выплат при получении травмы на производстве, как правило, производит финансовый отдел предприятия. Однако некоторые виды компенсационных выплат можно произвести и самому.

Порядок расчета страховых выплат при получении производственной травмы осуществляется на основе следующей формулы:

Рк = Пм / Дн * Дб,

где:

• Рк – размер компенсационных выплат;
• Пм – максимальный размер пособия при травме;
• Дн – количество дней нетрудоспособности;
• Дб – количество дней по больничному листу, при этом в расчет берутся все надбавки и премии.

ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

Законодательство РФ предусматривает страхование профессиональных заболеваний и обязательное социальное страхование от производственных травм. Федеральный закон подразумевает возмещение вреда, который был причинен здоровью и жизни застрахованного лица, пока он исполнял свои обязанности, указанные в трудовом договоре или других установленных действующим ФЗ случаях. Возмещение предоставляется в полном объеме, сюда же будет включаться и оплата расходов на лечение в медучреждении, профессиональную реабилитацию и социальную.

Принятие иных мер

Ну и последняя обязанность работодателя – обеспечение надлежащего и своевременного расследования несчастного случая и оформление материалов расследования.

Первым делом для расследования несчастного случая работодатель приказом должен создать комиссию в составе не менее трех человек. В состав комиссии включаются:

• специалист по охране труда или лицо, назначенное ответственным за организацию работы по охране труда приказом (распоряжением) работодателя;
• представители работодателя и выборного органа первичной профсоюзной организации или иного представительного органа работников.

Возглавляет комиссию работодатель.

Если в результате несчастного случая пострадавшие получили тяжелые повреждения здоровья либо вовсе скончались, в состав комиссии дополнительно необходимо включить:

Отключить рекламу

• государственного инспектора труда;
• представителей органа исполнительной власти субъекта РФ или органа местного самоуправления (по согласованию);
• представителя территориального объединения организаций профсоюзов.

И возглавлять комиссию будет уже не работодатель, а должностное лицо государственной инспекции труда.

Обратите внимание!

В расследовании несчастного случая у работодателя – физического лица принимают участие сам работодатель или его полномочный представитель, доверенное лицо пострадавшего, специалист по охране труда, который может привлекаться к расследованию несчастного случая и на договорной основе.

При групповом несчастном случае с числом погибших пять человек и более в состав комиссии включаются также представители государственной инспекции труда и общероссийского объединения профессиональных союзов. Возглавляет комиссию руководитель государственной инспекции труда – главный государственный инспектор или его заместитель по охране труда, а при расследовании несчастного случая, происшедшего в организации или на объекте, подконтрольных территориальному органу федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в сфере промышленной безопасности, – руководитель этого территориального органа.

Отключить рекламу

В ходе расследования комиссия выявляет и опрашивает очевидцев происшествия, лиц, допустивших нарушения требований охраны труда, получает необходимую информацию от работодателя (его представителя) и по возможности объяснения от пострадавшего и на основании собранных материалов устанавливает и определяет:

• обстоятельства и причины несчастного случая;
• лиц, допустивших нарушения требований охраны труда;
• обусловленность действий (бездействия) пострадавшего в момент несчастного случая трудовыми отношениями с работодателем либо участием в его производственной деятельности;
• связь несчастного случая с производством или ее отсутствие.

Кроме этого, комиссия вырабатывает предложения по устранению выявленных нарушений, причин несчастного случая и предупреждению аналогичных случаев.

Отключить рекламу

Происшествие, в результате которого один или несколько пострадавших получили легкие повреждения здоровья, комиссия расследует в течение трех дней. А вот если пострадавшие получили тяжелые повреждения здоровья либо скончались, на расследование отводится 15 дней (ст. 229.1 ТК РФ).

Несчастный случай, о котором не было своевременно сообщено работодателю или в результате которого нетрудоспособность у пострадавшего наступила не сразу, расследуется по заявлению пострадавшего или его доверенного лица в течение месяца со дня поступления указанного заявления. Указанные сроки расследования могут быть продлены, но не более чем на 15 дней.

Формы документов, применяемых для расследования несчастного случая, утверждены Постановлением Минтруда РФ от № 73.

Весь ход расследования должен документально сопровождаться. Примерный перечень документов, формируемых в ходе расследования несчастного случая, установлен в ст. 229.2 ТК РФ, однако конкретный объем материалов расследования определяется председателем комиссии в зависимости от характера и обстоятельств каждого конкретного происшествия.

Отключить рекламу

Результатом работы комиссии является акт установленной формы Н-1 – для несчастных случаев, связанных с производством. Несчастные случаи, квалифицированные комиссией как не связанные с производством, оформляются актом произвольной формы.

Что застраховано по этому виду

Чаще всего встречаются полисы страхования на случай смерти и инвалидности, в результате травмы. В дополнение к ним бывает то же самое, только от ДТП.

Уход из жизни, инвалидность

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните: 8 800 550-82-95 Задать вопрос

ДТП тоже относится к  несчастным случаям, но в некоторых компаниях именно от ДТП отдельная сумма покрытия. Часто она бывает ещё больше, чем по остальным несчастным случаям.

А ещё: те же риски, но в результате впервые диагностированного заболевания. Естественно, цены при несчастном случае и при заболевании очень разнятся, т. к. травмироваться может любой и тут теория вероятности работает правильно. А вот на случай заболеваний чаще всего страхуются те, кто уже столкнулся с проблемой у родственников или ожидает подобное у себя по ряду симптомов. Тут вероятность выше. Как говорят: “Гром не грянет — мужик не перекрестится». Видимо, потому на данный риск в России спрос маленький, а цены огромные. Ну, ладно, не огромные, но весомые точно.

Случай из практики

Для примера, у меня есть застрахованная Варвара Александровна на 200 000 (риски: смерть, инвалидность и травма, в результате несчастного случая). За страховку она заплатила 1 600 руб. По этому полису можно было ещё застраховать риск госпитализации по неотложным показаниям и диагностирование опасного заболевания на те же суммы, но тогда пришлось бы доплатить ещё 2 000 руб., и она отказалась.

Это тоже важно знать:Как и в течение какого времени оплачивается больничный лист

Зимой она с подружками и детьми ездила в аквапарк. Там у бассейна поскользнулась и сломала мизинец на ноге. Выплата составила 2% от страховой суммы или 4 000 руб. Этого как раз хватило на компенсацию всех мазей и перевязочного материала. А весной у неё обнаружили опухоль головного мозга и сделали операцию. Если бы, при оформлении полиса, мне удалось её уговорить на все риски, то она бы получила компенсацию около 100 000 рублей за лечение в условиях стационара и 200 000 рублей по диагностированному заболеванию.

А моя клиентка собирала деньги на лечение, как говорится, всем миром. Грустная история. Хорошо, что лечение помогло.

Травма

Вышеназванные риски не так актуальны простому обывателю — он этих денег вряд ли увидит (т. к. в основном, забрать их уже могут только наследники). Здесь и сейчас увидеть действие страховки можно, только выбрав риск телесного повреждения (или травмы). Существуют специальные таблицы различных диагнозов травм, по которым потом сверяются страховщики с Вашей справкой от лечащего врача.

Здесь и сейчас увидеть действие страховки можно, только выбрав риск телесного повреждения (или травмы).

Однажды к нам обратился мужчина за выплатой травме сына. Родители были уверены, что у него сотрясение головного мозга и будет существенная компенсация. Но врач в справке написала “ушиб мягких тканей головы”. Это выплата раз в 10 меньше, чем сотрясение. Родители были возмущены перечисленной суммой и пришли разбираться в страховую компанию. Оказалось, что их ожидания расходятся в диагнозе с решением врача. Поэтому вопрос в первую очередь к врачу: правильный ли диагноз указан в справке?

Если в таблице нет такого диагноза, то выплачивают за каждый день нахождения на больничном.

Как же быть тем, кто не работает официально, а значит, не имеет листа нетрудоспособности? Им выплачивают по дням, указанным в справке от обращения до окончания лечения. Если при оформлении страховки вам указали выплату за каждый день нетрудоспособности, то и выплата будет только по официальным листам нетрудоспособности. Те, кто их не оформляют, выплаты получить не смогут.

Госпитализация

Есть ещё такой риск, как госпитализация (в результате травмы или по неотложным показаниям — это и травмы, и впервые диагностированные заболевания). Оплачиваются дни нахождения в больничном стационаре. Обычно в процентах от страховой суммы за каждый день обращения, но не более определенного уровня всего за один случай.

Болеть в нашей стране — дорогое удовольствие!

При этом выплата от фонда социального страхования, через работодателя, осуществляется в полном объеме за дни нетрудоспособности для тех клиентов, которые работают официально. Так что получается даже три вида выплат по одной и той же травме. Это очень спасает семейный бюджет, ведь любое обращение к врачам дополняется списком лекарственных препаратов, физиопроцедур или даже необходимостью санаторно-курортного лечения.

В общем, болеть в нашей стране — дорогое удовольствие!