Сбербанк кредитные каникулы как получить

Если у нас возникают непредвиденные ситуации в жизни, влекущие невозможность погашения взятого кредита по изначальному графику платежей, мы оформляем кредитные: Портал юридической поддержки населения. Кредитные каникулы в Сбербанке: условия, как оформить и взять. Как получить кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

• заявление на реструктуризацию;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
• свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
• документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
• справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2019 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

• потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
• потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
• тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
• стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

• потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
• приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
• тяжкая болезнь одного из близких родственников;
• гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

• С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
• Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
• Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
• Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Условия для оформления “каникул” в Сбербанке

Сбербанк готов рассмотреть предложение клиента о предоставлении “каникул” при одновременном соблюдении условий:

• кредит был оформлен не менее 3-х месяцев назад;
• заемщик имеет возможность предоставить документальное подтверждение сложной жизненной ситуации (копию трудовой книжки с отметкой о сокращении, справку медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и др.);
• у клиента нет плохой кредитной истории по данным БКИ;
• у заемщика нет других кредитов, кроме того, который взят в Сбербанке;
• заемщик в процессе погашения реструктуризируемого кредита добросовестно исполнял свои обязательства (то есть не допускал просрочек, вносил ежемесячный платеж в полном размере и др.).

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

• транспортного средства;
• земельного участка;
• квартиры или дома (ипотека);
• производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Какие варианты каникул предлагает банк

В зависимости от сложившихся обстоятельств, заемщик вправе претендовать на один из видов кредитных каникул. Полная отсрочка Сбербанком не предоставляется, возможна лишь частичная.

Ранее банк давал возможность полной отсрочки на один месяц, причем ее причину указывать не нужно было, и никакие документы не требовались. Заемщик мог взять ее в любой момент, предварительно уведомив банковское учреждение.

Сейчас клиент освобождается от уплаты основного долга, выплачивая только проценты. Льготный период составляет от 1 до 12 месяцев.

В дальнейшем сумма ежемесячного платежа буде увеличена, если клиент не желает или не может продлить срок кредита. Когда банк продлевает срок, то платеж остается неизменным. Существует возможность продления срока кредитования, при этом ежемесячный платеж будет снижен.

Для семей, взявших ипотеку, предусмотрены особые условия. Им изменяют график выплат при рождении второго и третьего ребенка. Льготный период может быть увеличен до пяти лет. Но отсрочку Сбербанк даст только при условии, что существенно снизился уровень доходов, и семья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Сбербанк предлагает еще один вид реструктуризации: изменение валюты кредита. Кредитные средства, выданные в долларах или евро, могут быть переведены в рубли. Это выгодно клиентам, поскольку конвертация происходит по курсу, приближенному к ЦБ. Кроме того, курс иностранной валюты может неожиданно вырасти.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

• Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
• В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
• Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

• Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
• Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
• Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

Кредитные каникулы в Сбербанке. Описание

На отечественном финансовом рынке под термином «кредитные каникулы» принято подразумевать особую разновидность реструктуризации долга по имеющимся ссудам. Заемщик на определенный период получает возможность не оплачивать взносы по имеющимся ссудам.

Необходимо понимать, что кредитной организации не выгодно предоставлять своим клиентам кредитные каникулы. Это вызвано тем, что банковское учреждение на время отсрочки платежей лишается постоянного притока денежных средств. При этом рассматриваемая кредитная организация все-таки предоставляет кредитные каникулы, чтобы не терять собственных клиентов и помочь им преодолеть трудное финансовое положение.

Среди преимуществ, которые обеспечивают заемщику кредитные каникулы, следует отметить:

1. Клиент получает возможность избежать ухудшения собственной кредитной истории.
2. Существенно снижается кредитная нагрузка на заемщика, что позволяет ему справиться с тяжелым финансовым положением.
3. Возможность возобновления выплаты взносов по имеющейся ссуде после завершения кредитных каникул.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2019 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Когда кредитные каникулы оформлять не стоит

Нет смысла оформлять кредитные каникулы, если у заемщика отсутствует возможность выплачивать даже проценты, поскольку в случае просрочки в течение 90 дней банк в большинстве случаев инициирует продажу залогового имущества. Дополнительно будет начислена пеня и штрафы. Если до окончания срока кредитования осталось внести три платежа или меньше, то банк отсрочку не предоставит.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

• заболел, временно утратил работоспособность;
• потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
• испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
• стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

• Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
• Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

• Заявление, написанное в свободной форме;
• Копия кредитного договора;
• Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
• Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Условия предоставления кредитных каникул

На получение кредитных каникул в рассматриваемом банковском учреждении можно рассчитывать лишь при соблюдении следующих условий:

1. С момента оформления займа должно пройти как минимум три месяца.
2. Заемщик обязан предоставить бумаги, которые могут выступать в роли доказательств того, что его финансовое положение серьезно ухудшилось. Если человека уволили, то он может предоставить свою трудовую книжку. Если же доходы заемщика снизились, то для доказательства этого факта он может предоставить специальную справку.
3. Заемщик обладает положительной кредитной историей и ранее он не допускал просрочек выплат по имеющимся ссудам.
4. Заемщик не обладает другими непогашенными займами. Если после оформления кредита, выплаты по которому он не может больше осуществлять, заемщик получал другие ссуды, то его шансы на получение кредитных каникул являются довольно низкими. Чтобы претендовать на получение кредитных каникул, заемщику придется сначала погасить ссуды, которые были получены им после проблемного займа.

При соблюдении упомянутых выше условий и наличии у клиента пакета документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, он может подать заявку на предоставление кредитных каникул.

Важно понимать, что написание заявления на предоставление кредитных каникул будет выступать для кредитной организации в качестве доказательства того, что финансовое состояние заемщика изменилось в худшую сторону. Так как не существует гарантий того, что в скором времени уровень дохода заемщика, испытывающего финансовые трудности, улучшится, банковское учреждение рассматривает каждую заявку на предоставление кредитных каникул в индивидуальном порядке. В процессе рассмотрения заявки тщательно анализируются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заемщика и лишь затем принимается окончательное решение.

Доступные статистические данные свидетельствуют о том, что кредитные каникулы в большинстве случаев предоставляют заемщикам, которые испытывают трудности в выплате ипотечных ссуд, автокредитов, а также крупных потребительских займов. Если по выданной ссуде существует залог, то кредитная организация будет тщательно анализировать заявку на предоставление кредитных каникул. Это вызвано тем, что кредитной организации необходимо избежать такого развития ситуации, когда заемщик будет каждый год подавать заявку на предоставление кредитных каникул. Если банк заподозрит, что ситуация будет развиваться именно таким образом, то он может предложить заемщику продать залог для погашения имеющейся задолженности. При автокредитах проблема может решиться довольно просто. Заемщик может продать кредитное авто и использовать вырученные деньги для возврата долга и приобретения более дешевого автомобиля.

В случае ипотеки банк действует по-другому. В первый раз он без проблем одобряет просьбу заемщика о предоставлении кредитных каникул. А вот последующие кредитные каникулы заемщику будет получить довольно проблематично. В итоге кредитная организация предложит заемщику реализовать недвижимое имущество и использовать вырученные деньги для возврата долга.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Подробнее о кредитных каникулах

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту или выплачивать только проценты. При частичной отсрочке клиент может отдавать только основную сумму долга без процентов.

Срок кредитных каникул составляет от одного месяца до одного года. Получить отсрочку можно только после предоставления доказательств и документов, что человек действительно не может в данный момент вносить деньги по кредиту. Кредитные каникулы не предоставляются больше двух раз за весь период кредитования.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Читайте также: Можно ли и как перевести бонусы Спасибо от Сбербанка на другую карту Сбербанка?

Среди всех перечисленных вариантов лучше всего, конечно, кредитные каникулы по индивидуальной программе. Но получить ее наиболее сложно. Придется сначала доказывать банку свою лояльность, а затем подтверждать наличие веских оснований для отсрочки.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
7. получаем обновленный график платежей.