Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Это необходимо, чтобы она не перешла на страховую часть, идущую на выплаты нынешним пенсионерам. Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление

Структура отчислений для будущих выплат по старости

На сегодняшний день обеспечение формируется из обязательных взносов, отчисляемых работодателем в процентном соотношении от заработной платы, а так же добровольных взносов граждан на счет своей будущей пенсии.

Работодатель обязан ежемесячно переводить 22% от оплаты труда в ПФР.

Эти средства распределяются следующим образом:

• 16% направляются на счет страховой пенсии.Она формируется по страховому принципу, и подлежит выплате при возникновении оснований для выхода на пенсию. Страховая доля формируется только за счет средств, выплачиваемых работодателем.
• 6% – накопительная часть.Накопительными средствами гражданин вправе распоряжаться по своему усмотрению в рамках закона, так же она может быть увеличена путем дополнительных отчислений.

С 2014 года введен мораторий на формирование пенсионных накоплений в ПФР, взносы автоматически переводятся на страховые. У гражданина есть право перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд (как перевести НЧП из ПФР в НПФ?).

Справка. Если человек не заключил соответствующего договора с НПФ, все деньги аккумулируются на счетах в пенсионном фонде и подлежат ежегодной индексации государством на процент инфляции.

Что такое накопительная часть пенсии

Согласно действующей системе формирования пенсионных прав работодатель ежемесячно обязан производить отчисления на пенсионное страхование работников:

• 16% — идёт на страховую компоненту (или выплаты нынешним пенсионерам);
• 6% — на накопительную часть пенсии.

Эту сумму не стоит путать с НДФЛ 13%, который ежемесячно удерживается из заработка работников. Взносы в ПФР платятся сверх зарплаты из кармана работодателя.

Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность её увеличения благодаря грамотному инвестированию в ликвидные активы, а также право на передачу накопительной части пенсии по наследству. Тогда как страховая часть, хотя формально остаётся на лицевом счёте гражданина, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

О том, как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии мы писали здесь и здесь.

Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2013 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая пенсионный возраст.

Первоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2013 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

Чиновники отмечали, что во многом формированию дефицита Пенсионного фонда способствовали обязательные отчисления на накопительную часть, которые нельзя было расходовать на выплаты нынешним пенсионерам. Тогда было решено «бороться» именно с накопительной частью.

До сентября 2013 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2014 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проголосовало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

Читайте статью о том, как узнать размер накопительной пенсии.

Всего за перевод своих накоплений в НПФ в 2013 году высказалось более 24 млн. россиян моложе 1967г. Однако, несмотря на оказанное россиянами доверие НПФ, денег они так и не получили. В 2014-2019 годах накопительная часть пенсии была заморожена Правительством. Продлится мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на страховую часть.

Первоначально заявлялось, что мотивация моратория благая — обеспечить сохранность накоплений. Все НПФ за это год обязаны были пройти процедуру акционирования и лицензирования для того, чтобы отстоять своё право распоряжаться пенсионными накоплениями россиян с 2015 года. Но потом стало ясно, что без продления моратория ПФР просто нечем будет платить нынешним пенсионерам.

Обязательно ли осуществлять перевод в негосударственный пенсионный фонд?

Это довольно субъективный вопрос, и отвечать на него нужно, исходя из желаний и потребностей владельца счета. Как таковой, обязанности переводить накопительную часть пенсии в НПФ нет. И если не позаботиться самостоятельно о своих будущих накоплениях, то государство возьмет этот вопрос на себя и перекинет все имеющиеся средства на подконтрольную организацию, где капитализация с оборота денежных масс будет несколько меньше.

Если же перевести счет накопительной пенсии в НПФ, то есть реальный шанс на выходе иметь значительно бо́льшую сумму, нежели может предложить государство. О том, как осуществить перевод, читайте в нашем материале.

Как выбрать НПФ

Решившись на перевод накопительной части пенсии в НПФ, гражданин должен ответственно подойти к выбору фонда. Определяющие факторы следующие.

1. Надежность фонда. Нужно обращать внимание на то, сколько лет работает организация, какой рейтинг имеет по оценкам российских агентств (например, Эксперт РА). У фонда должна быть лицензия ЦБ РФ и аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Немаловажны размер имущества, объем пенсионных накоплений и количество участников. Все эти данные есть в открытом доступе (например, на сайте ЦБ РФ или в ПФР).
2. Доходность. Если НПФ показывает высокую доходность по сравнению с остальными участниками рынка, это может говорить о том, что он работает слишком рискованно.
3. Комфортность общения. Смотрим, есть ли рядом представительства страховщика и сколько, как широко представлена информация на сайте (как работает фонд, его показатели, как перевести накопительную часть пенсии), квалифицированные ли сотрудники и т. д.

Определившись со страховщиком, необходимо изучить условия договора ОПС и пенсионной программы. Если гражданин решит переводить пенсию в негосударственный пенсионный фонд, он может написать в течение одного календарного года несколько заявлений, и к рассмотрению примут последнее из поданных.

Что нужно знать при практическом выборе?

Из работающих практических рекомендаций можно выделить следующие:

1. Не идти туда, где процент обещанной прибыли гораздо выше средней по рынку. Здесь мошенники пытаются сыграть на чувстве жадности клиента.
2. Просматривать отзывы через Интернет. Если отзывы будут только хорошие, это должно настораживать. Скорее всего, это все фальсификация.
3. Тщательно проверять реквизиты компании, которые должны быть в свободном доступе в реестре НПФ. Это можно сделать на официальном сайте ПФР. Если в реестре нет никакой информации об интересующем НПФ, то велика вероятность незаконного происхождения этого предприятия.
4. Предпочитать крупные, известные финансовые организации мелким частным объединениям. В крупных компаниях доход может быть немного ниже, однако в десятки раз выше безопасность того, что застрахованный человек реально получит свои деньги по достижении пенсионного возраста (о том, как получить свою накопительную часть пенсии из НПФ, говорится здесь).

Хотите перевести накопительную часть пенсии в НПФ? Тогда нужно особое внимание уделить выбору организации. На нашем сайте вы можете найти подробную информацию о программах и условиях таких НПФ, как «ВТБ-24» и «Сбербанк».

Выгодно ли такое вложение?

Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.

К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно, и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.

Кроме того, это не просто выгодно, но еще и безопасно. Все отношения между государством, НПФ и клиентами регулируются с помощью Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Если вдруг возникнут какие-то спорные моменты, судебные органы с большей доли вероятности вынесут положительное для клиента решение на основе имеющегося нормативного акта.

Для чего это делать?

Беспокоится о своей будущей пенсии – это нормально, но не надо впадать в панику под влиянием россказней менеджеров и агентов различных НПФ. Самая распространенная байка связана с тем, что если гражданин срочно не переведет накопительную часть своей будущей пенсии в какой-нибудь НПФ, то он все потеряет и останется без пенсии.

Это все жуткий бред. Пенсионный фонд РФ дает возможность гражданам управлять лишь малой частью пенсионных накоплений. Львиная доля (страховая часть) остается нетронутой. Можно вообще не заниматься управлением своей накопительной частью пенсии и получить впоследствии свои законные 40% заработка. Если же гражданин хочет немного увеличить свою пенсию, он передает накопительную часть в НПФ, где деньги начинают эффективно работать, принося доход и увеличивая долю его будущей пенсии. В упрощенном виде все это выглядит именно так.

Можно увеличить свою будущую пенсию, внося дополнительные пенсионные отчисления по собственной инициативе.

Коль скоро гражданин сам имеет возможность управлять накопительной частью пенсии, а это 6% от его месячного заработка, он должен определиться, в какой НПФ направить средства. Есть негосударственные пенсионные фонды с рекордной доходностью, а есть организации, у которых доходность очень низкая. Разумеется, гражданин заинтересован, чтобы его деньги работали как можно лучше, поэтому и переводить их нужно в самые надежные и самые доходные НПФ.

Проблема в том, что доходность и надежность НПФ категории непостоянные. Сегодня выбранная вами НПФ работает отлично, а завтра изменилась экономическая ситуации, и организация из лидера превратилась в аутсайдера. При этом переводить накопительную часть пенсии без потери дохода можно только 1 раз в 5 лет. Вот и думай, какой организации можно доверить свои деньги хотя-бы в среднесрочной экономической перспективе. На сегодняшний день, по данным Центробанка РФ лучшими по доходности и надежности НПФ являются:

• «Гефест» — крупнейший НПФ с доходностью 14,21%.
• «Алмазная осень» — ближайший конкурент «Гефеста» с доходностью 11,94%.
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — замыкает тройку лидеров, отставая от «Алмазной осени» совсем чуть-чуть – 11,83%.

Как уже было сказано ранее, ситуация уже в следующем году может радикально измениться. Все больше российских компаний попадает под западные санкции, все ближе очередной мировой экономический кризис. Какой российский бизнес сумеет приспособиться и пережить суровые условия, заранее предсказать невозможно. В особенности трудно говорить о том, какие сектора российской экономики подвергнутся наибольшему давлению со стороны врага.

Рецепт один – постоянно отслеживать деятельность НПФ, в который вы уже вложились и следить за отчетами Центробанка РФ по НПФ. Их он публикует регулярно на своем сайте. Так, вы, по крайней мере, будете предупреждены об изменении экономической ситуации и будите иметь возможно принять хоть какие-то меры. Не теряйте бдительность, и все будет нормально.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней. В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

В один и тот же период времени в отношении каждого застрахованного гражданина может действовать один договор об ОПС.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

• ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
• Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2019 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2019 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены, весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.

У Минфина и ЦБ было предложение вывести накопительные взносы из ОПС, оставив солидарной системе 22% тарифа пенсионных взносов. Предлагается накопительную часть переименовать в «индивидуальный пенсионный капитал». Все накопления граждан в НПФ будут переводиться в пенсионный капитал автоматически, а накопления «молчунов» конвертироваться в баллы страховой части, если за 2 года после начала реформы они не переведут накопленные средства в НПФ.

Кто может рассчитывать на накопительную пенсию

У лиц, появившихся на свет в 1966 году и ранее, все отчисления работодателя (22%) идут на формирование только страховой пенсии.

Работающие граждане, которые родились в1967 году и позднее, до года должны были сделать выбор, какой вариант пенсионной программы они предпочитают. Если помимо формирования страховой части (16%) они хотели делать пенсионные накопления (6%), нужно подать заявление в ПФР. Те, кто этого не сделал (так называемые «молчуны»), автоматически отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, и их взносы направляются в страховую часть.

«Молчуны» могут распоряжаться средствами, которые скопились на их счетах за период 2002-2015 годов, когда взносы с накопительной частью были обязательны. Сейчас эти деньги находятся под управлением Государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанк.

Те граждане, в пользу которых работодатель впервые начал делать страховые отчисления после 1 января 2014 года, могут выбрать программу пенсионного обеспечения (с накопительной пенсией или без) в течение 5 лет после начала начисления взносов или до достижения ими 23 лет (в зависимости от того, что наступит позднее).

Важно! С 2014 по 2019 годы действует мораторий на формирование пенсионных накоплений, то есть все взносы идут на формирование страховой части. Однако осуществить перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд можно и сейчас.

Что будет, если не перевести?

Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).

Не стоит верить различным источникам, которые утверждают, что все деньги, не переведенные в НПФ, сгорят.

Достаточно обратиться в Пенсионный фонд РФ, где консультант по телефону сможет грамотно объяснить, что это все выдумки, на которые не стоит обращать внимания. Деньги будущих пенсионеров никуда не пропадут.

Разница будет заключаться в десятые процента от оборота средств. С другой стороны, застрахованное лицо получает практически полностью гарантированную безопасность сохранения своих средств, так как данный ГУК не сможет ни обанкротиться, ни разориться. Чего нельзя сказать о других участниках рынка.

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

• Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
• Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
• Будущая пенсия легче прогнозируется.
• Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
• Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
• Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
• Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

• Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
• Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

• У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
• Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
• У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Какие средства являются такими финансовыми отчислениями?

Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении, никаких баллов и иных систем здесь не используется.

Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.

В готовом варианте это выглядит как сумма, которая постоянно находится на счете будущего или уже вышедшего на пенсию гражданина, причем работа управляющих и доход с денежного оборота сохраняется до тех пор, пока жив данный гражданин.

Относительно индексации пенсии сразу стоит быть готовым к тому, что государственные заявления о поднятии пенсионных выплат не повлияют на владельца накопительного счета. С одной стороны, это может показаться минусом. С другой же стороны, грамотные управляющие и система страхования вкладов способны принести больший доход, нежели это смогло бы сделать государство.

ВАЖНО! Преимущество накопительной части пенсии перед страховой состоит в том, что накопленные средства можно забрать сразу же по достижению пенсионного возраста, до достижения этого возраста, а также передать в качестве наследства.

Негосударственный пенсионный фонд – это организация, которая имеет право управлять финансами от имени владельца пенсионного фонда. Это и есть тот самый профессиональный участник рынка, о котором говорилось выше.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

• Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
• Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
• НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

• Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
• У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Преимущества и недостатки НПФ

Приняв решение делать накопления в счет будущей пенсии, гражданин должен определиться с тем, кто будет ими распоряжаться:

• Пенсионный фонд России (ПФР) через ГУК;
• ПФР через частные управляющие компании (УК);
• Негосударственный пенсионный фонд.

Разница состоит в том, что при выборе фонда именно он будет рассчитывать размер накопительной пенсии и выплачивать ее гражданину, а не государство.

Чтобы разобраться, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, рассмотрим их преимущества и риски, начав с плюсов.

1. С застрахованным лицом заключается договор ОПС.
2. В среднем НПФ показывают более высокую доходность, чем ГУК, так как они имеют право вкладывать средства в более рискованные активы.
3. Если средства находятся в НПФ, который аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ), гражданин гарантированно получит вложенные деньги даже в случае убытка (без учета дохода). Убытки УК не компенсируются.
4. Государство не может распоряжаться средствами, находящимися под управлением фонда, и направить их на выплаты сегодняшним пенсионерам.
5. Стоимость балла страховой пенсии устанавливается государством и неизвестно, какова будет его величина в год выхода гражданина на пенсию, в то время как в НПФ накапливаются реальные рубли. В 2019 году страховые баллы стоят 78,58 рублей за 1 единицу.

Есть вероятность, что в дальнейшем реформа пенсионного обеспечения в России будет совершенствоваться, и уже с 2019 года граждане станут делать пенсионные накопления самостоятельно. В этом случае все имеющиеся средства «молчунов», которые сейчас находятся в ПФР, будут переведены в страховые баллы, только если граждане не захотят перейти к другому страховщику.

Следует учитывать некоторые детали деятельности НПФ:

• средства под его управлением могут принести как прибыль, так и убыток;
• он может лишиться лицензии или обанкротиться;
• страховая часть пенсии постоянно индексируется государством, в то время как окончательная величина накоплений зависит только от умелой работы фонда.

Подведем промежуточные итоги. Каждый гражданин решает самостоятельно, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. Даже если человек не воспользовался имевшейся возможностью и не перевел свои накопления в НПФ или УК до года, он имеет право это сделать, но только ограничиваясь теми средствами, которые накопились на его счете с 2002 по 2015 год.

Гражданин, написавший заявление до года и формирующий накопительную пенсию, может перевести свои средства из УК в НПФ, из одного фонда в другой или отказаться от ее формирования.