Что такое закладная при ипотеке в сбербанке

Скачать образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка. Закладная по ипотеке: что это такое, для чего она нужна?. Скачать образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка. Закладная по ипотеке: что это такое, для чего она нужна?

Закладная на квартиру в Сбербанке –что это значит

В качестве обеспечения по ипотеке можно использовать дачу, автомобиль, земельный участок и иные ценные вещи, чья стоимость превышает размер задолженности или равна ему. Самым выигрышным вариантом считается закладная на квартиру в Сбербанке по ипотеке, ведь недвижимость подобного формата пользуется популярностью.

Если гражданин по какой-либо причине не выполняет взятые на себя обязательства, право на помещение перейдет к учреждению, которое имеет право продать его для покрытия задолженности и компенсации понесенных расходов. Документ, вступивший в юридическую силу, будет находиться в офисе финансовой компании до полного закрытия обязательств по кредиту.

Учреждение может распоряжаться документом по собственному усмотрению, передавая его в другие фирмы или перезакладывать, о чём обязательно уведомляют владельца недвижимости лично или выкладывают информацию на официальном сайте.

Закладная на квартиру в Сбербанке

Особенности составления бумаги о наличии обременения

Предстоит зарегистрировать право собственности, поэтому договор считается действительным лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Когда комиссия составила акт приема-передачи квартиры, можно начать подготавливать документацию для переоформления недвижимости и регистрации права собственности.

После этого происходит оформление закладной. Лицу предстоит обратиться в Росреестр или МФЦ, осуществив процедуру при помощи одного из нескольких способов:

• во время личного визита — метод отличается большими трудозатратами;
• посредством обращения через нотариуса — предстоит оплатить услуги специалиста;
• через сотрудников Сбербанка — метод доступен, если покупатель является единственным владельцем недвижимости, или квартира находится в собственности не больше 2 человек;
• инициировать процедуру через застройщика — документация подается партиями, что может привести к затягиванию манипуляции.

Самым дешевым вариантом считается личное обращение. Однако важно, чтобы во время процедуры регистрации присутствовал представитель застройщика. Когда манипуляцию осуществляет банк, учреждение может затребовать дополнительную комиссию. Аналогичное правило действует и при использовании нотариальных услуг.

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

• коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
• квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
• земельный надел;
• различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Ипотека в Сбербанке: залог закладной

Право на залог возникает в силу договора, заключённого между залогодержателем и новым собственником ЦБ. Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 349). В соглашении о залоге прописываются:

1. Порядок изъятия заложенного имущества;
2. Алгоритм передачи прав по залоговому удостоверению;
3. Специальная отметка, позволяющая держателю залога реализовать ЦБ.

Залог имущественного соглашения осуществляется как с передачей, так и без передачи документа третьему лицу. После того как все обязательства будут погашены, специальная передаточная запись удаляется залогодержателем путём фиксации соответствующей отметки. Если закладная на квартиру состояла на депозитарном учёте, то её собственник должен выписать поручение о внесении записи по счёту.

Подготовка документов для оформления закладной в Сбербанке

Чтобы выполнить процедуру, необходимо предоставить следующие бумаги:

• удостоверения личности всех владельцев недвижимости и письменное разрешение на продажу, полученное от каждого хозяина доли;
• выписка из ЕГРН и устанавливающая документация;
• бумаги, подтверждающие факт регистрации помещения и экспертное заключение о стоимости имущества;
• техпаспорт недвижимости и письменное согласие супруга на выполнение сделки, если продавец состоит в официальном браке;
• разрешение от органов опеки и попечительства, если одним из собственников является ребёнок.

Иногда требуется и дополнительная документация, о необходимости которой человеку сообщит представитель Сбербанка. Когда продавец недвижимости состоит в браке, однако до его заключения был составлен соответствующий договор, право на имущество остается за одним супругом. В этом случае потребность в письменном соглашении исчезает.

Документы для оформления закладной в Сбербанке

Закладная и деривативы

Наличие ипотечного покрытия, зафиксированного в закладной на квартиру, упрощает пополнение оборотного капитала. Банк, владеющий пулом закладных на квартиры, имеет право выпустить ЦБ с ипотечным покрытием (облигации и сертификаты участия). ИЦБ могут приобретаться как физическими лицами, так и компаниями.

Эти инвестиционные инструменты имеют следующие особенности:

1. Длительный срок погашения (до 30 лет);
2. Амортизационные выплаты (номинал облигации погашается через равные промежутки времени);
3. Низкие процентные ставки (бумаги обеспечены залогом);
4. Государственные гарантии (АИЖК играет роль АСВ, возмещая материальные потери владельцам облигаций при дефолте эмитента);
5. Льготное налогообложение купонного дохода;
6. Относительно низкая ликвидность;
7. Широкий диапазон номинальной стоимости ИЦБ;
8. Высокая надёжность.

Эмиссию ИЦБ осуществляет не только Сбербанк, но и специализированные организации (право требования долга банк передает стороннему эмитенту). Ипотечное покрытие должно составлять не менее восьмидесяти процентов от номинала выпущенных ИЦБ. Ипотечные сертификаты участия относятся к бумагам, которые эмитируются структурами, имеющими лицензию Банка России. Они удостоверяют право владельца на определённую долю ипотечного покрытия и получение прибыли от управления активами.

Срок изготовления закладной в Сбербанке

В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения. Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре.

Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации. В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель. На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
• отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
• свидетельство о регистрации брака;
• нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
• выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Образец закладной

Что такое закладная

В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотеке» закладная представляет собой именную ценную бумагу, которая выдается банком в целях удостоверения права владельца на залог недвижимости и получение исполнения по финансовым обязательствам, обеспеченным выданным ипотечным кредитом.

Тот же законодательный акт разрешает оформление ипотеки как с выдачей закладной, так и без нее. Если же ипотечный займ выдается вместе с такой ценной бумагой, то обычно ее составляет банк.

После выдачи документа и подписания его заемщиком в момент перечисления кредитных средств он в обязательном порядке подлежит госрегистрации.

Закладная, как один из популярных финансовых инструментов, интересен и выгоден кредитным учреждениям, в первую очередь, по причине того, что это наиболее удобный способ решения проблемы так называемых «длинных денег». То есть банк-кредитор имеет возможность выпуска эмиссионных ценных бумаг с обеспечением в виде закладных и, тем самым, привлекать нужный объем средств для ипотечного кредитования населения. Также банк всегда может передать права требования по конкретному ипотечному займу другому банку, то есть просто продать.

Важно! Заемщик обычно уведомляется о факте передачи третьей стороне, однако согласия клиента на это не требуется.

С 1 июля текущего года вместо традиционной формы документа на бумажном носителе была введена электронная закладная. Данный вариант ценной бумаги составляется в специальной форме, регистрируется в Росреестре и подписывается защищенной электронной подписью заемщика. Далее документ передается на хранение в специальный депозитарий.

Порядок оформления и регистрации закладной

Процедура регистрации закладной включает в себя следующие шаги:

1. Составление документа Сбербанком по форме/примеру, утвержденному в 102-ФЗ (перед тем, как заемщик поставит свою подпись, важно проверить все реквизиты и условия предстоящей сделки).
2. Оплата госпошлины.
3. Государственная регистрация в Росреестре (проставляется соответствующая отметка).
4. Передача на хранение в депозитарий.

Важно! Если кредитный договор/договор об ипотеке и закладная Сбербанка имеют расхождения или неточности, то важно понимать, что именно последняя имеет больший приоритет.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если вы потеряли закладную?

Восстановление потерянного документа происходит на основании заявки, поданной залогодержателем. Также основанием для восстановления законных прав является судебное решение, принятое в соответствии с ГПК РФ. Если бумага хранилась в депозитарии, то можно оформить справку о последнем владельце документа.

Собственник залога должен в максимально сжатые сроки составить новую ЦБ и зарегистрировать её в соответствующем федеральном органе (на бланке должно присутствовать слово «дубликат»). Содержание нового соглашения должно соответствовать данным, указанным в оригинальном документе. Любая неточность в залоговом удостоверении сделает его недействительным.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

1. Паспорт плательщика.
2. Заявление для снятия обременения.
3. Ипотечный договор.
4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Где хранится закладная Сбербанка

До введения цифрового документооборота все закладные хранились в уполномоченных отделениях Сбербанка. Документ составлялся в двух экземплярах: один хранился в Росреестре, второй – у кредитора. Там он находился весь срок кредитования, а именно до момента полного расчета с кредитной организацией.

Введенная в середине 2019 г. электронная ценная бумага не распечатывается, а после проставления ЭЦП залогодателем и залогодержателем передается на хранение в электронный депозитарий.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.

Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка — что это такое

При выдаче средств на покупку жилья банк должен учесть все возможные риски, связанные с невозвратом денег. Такой документ, как закладная, поможет подтвердить притязание кредитора на залоговое имущество, в случае если заемщик окажется в какой-то момент неспособным выплачивать долг.

Для того чтобы оформить ипотеку, не требуется этот документ в обязательном порядке.

Что касается европейских стран, то там он является неотъемлемой частью кредитования. Возможно в будущем, такая процедура станет обязательной при оформлении ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке: цифровой документооборот

С 2019 г. залоговая документация приобретёт бездокументарный вид (согласно ФЗ-328). Контрагенты могут составить закладную на квартиру при помощи особой анкеты, расположенной на портале Росреестра. Залоговый документ вводится в оборот после того, как стороны заверят её электронными подписями. Далее закладная на квартиру будет передана в спецдепозитарий (данные о ЦБ вносятся в регистрационную запись). Право взыскания долга, подтверждённого закладной на квартиру, передаётся третьей стороне без разрешения заёмщика.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке? Для этого вам потребуется:

1. Выписка из реестра прав на недвижимое имущество;
2. Отчёт оценщика, в котором рассчитана цена залога (сохраняет актуальность на протяжении 180 суток с момента выдачи);
3. Кадастровый паспорт квартиры или иного жилого объекта;
4. Паспорт резидента Российской Федерации;
5. Свидетельство о браке.

Если заёмщик официально оформил семейные отношения, то потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на составление закладной. Также заёмщику придётся предоставить копию справки, разрешающей ввод строения в эксплуатацию.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется в соответствии с нормами действующих законов. В содержательной части документации указываются следующие пункты:

• ФИО залогодателя и заёмщика;
• Данные паспорта;
• Сведения о договоре, на основании которого образовались долговые обязательства (указывается уникальный номер документа и место заключения сделки);
• Срок уплаты основного долга и начисленных процентов (фиксируется размер ипотеки в Сбербанке и сумма переплаты);
• Подробное описание залогового объекта (обязательно указывается фактический адрес квартиры);
• Рыночная цена залога (рассчитывается и заверяется специалистом аккредитованной организации);
• Время и место регистрации;
• Запись о том, что залог обременён правами третьей стороны (может отсутствовать);
• Реквизиты счёта депо первого держателя залогового документа или человека, распоряжающегося закладной на квартиру;
• Название депозитария (если ЦБ находится на учёте).

Обычная закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке скоро потеряет свою актуальность. Правительство России планирует перевести кредитование в цифровой формат. Введение в документооборот компьютерных технологий позволит ускорить выдачу ипотеки в Сбербанке.

Как получить после гашения ипотеки

Получение документа ипотечным заемщиком возможно только после погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Законодательно, документ имеет силу до тех пор, пока не был внесен последний платеж по ипотеке. После этого залогодатель имеет полное право обратиться в Сбербанк (в отделение, где хранится такой документ) с заявлением о требовании выдать ему закладную.

Банку дается 30 дней с момента обращения клиента на рассмотрение поданного заявления и вынесении окончательного решения. Если никаких препятствий нет, то Сбербанк выдает заемщику погашенную ценную бумагу с отметкой о том, что никаких претензий нет и все оформленные ранее обязательства исполнены полностью.

Если закладная не оформлялась изначально, то после внесения последнего платежа клиент запрашивает от Сбербанка справку на фирменном бланке об отсутствии ссудной задолженности по погашенному кредитному договору. И с требуемым пакетом бумаг также обращается в Регпалату или МФЦ.

Важно! Во время действия ипотечного договора Сбербанк имеет право частично или полностью переуступить/продать права, а также обменять их. Для заемщика/залогодателя такая ситуация ничего не изменит, так как погашение долга производится в срок, обозначенный в графике платежей, по прежним реквизитам.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

• в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
• в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
• в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
• в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
• при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как оформить закладную?

Ипотечный договор для банка является не только прибыльным, но и рискованным документом. Банк всевозможными способами пытается застраховать себя от ситуаций, когда возврат денег со стороны заемщика становится затруднительным. Банк может предложить свой вариант для того, чтобы получить дополнительные гарантии. Оформление именной ценной бумаги происходит одновременно с подписанием договора по кредиту. С целью исключения возможных недоразумений в будущем, необходимо предварительно сверить все позиции, так как противоречия недопустимы.

Вам может быть интересно:Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Если возникнет спорный момент, то приоритетом будет пользоваться именная ценная бумага, а не контракт по жилищному займу. Перед тем как ставить подпись, нужно удостовериться в том, что оба документа находятся в полном соответствии.

Закладная – это документ, который для Сбербанка будет гарантией того, что он в любом случае сможет вернуть свои деньги.

Она должна быть зарегистрирована в государственных органах, до того момента пока выйдет установленный срок. В обязательном порядке банковский сотрудник вносит данные о регистрации в базу банка для официального подтверждения.Если этот срок выйдет, то документ теряет свою юридическую силу и становится не действительным.

Пример оформления закладной

Получить образец документа можно, посетив любой офис организации или скачать в интернете. Изначально рекомендуется составить бумагу в черновом варианте, ведь присутствие ошибок запрещено. Потренировавшись несколько раз, лицо без труда сможет завершить оформление бумаги.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

• договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
• расширенную выписку из ЕГРН;
• закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

• при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
• требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

• при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
• при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
• при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Какие нужны документы

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

• копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• акт приема-передачи объекта;
• технический паспорт;
• справка о регистрации;
• выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Образец закладной на квартиру

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец ценной бумаги? Его можно скачать на различных интернет ресурсах, а также взять в отделении банка. В интернете можно найти пример заполнения. Стоит внимательно отнестись к этой процедуре, так как из-за невнимательности можно попасть в довольно неприятную ситуацию. Лучше всего проконсультироваться по возникшим вопросам с компетентными сотрудниками.

Так выглядит образец документаПример заполнения сведений о приобретаемом объекте недвижимости

Стоит отметить, что закладная будет возвращена заемщику только тогда, когда он полностью погасит задолженность по кредиту. Иногда клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда ценную бумагу им не возвращают по различным необоснованным причинам. В такой ситуации лучше всего сразу обращаться в суд. Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, лучше всего оформлять жилищный кредит в надежных банках.

В России разрешается продавать этот финансовый инструмент. Многие заемщики недоумевают по данному поводу, так как их пугает подобная формулировка. Тем не менее поводов для опасений нет. Новый владелец документа не сможет изменить условия кредитного контракта в одностороннем порядке. Что касается клиента, то изменения коснуться лишь номера счета, на который он должен будет переводить деньги за счет выплаты ипотечного займа. Остальные условия останутся неизменными, а внести поправки в договор по займу можно будет только с согласия двух сторон.

Скачать образец закладной на квартиру

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

• паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
• договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
• документ об оценочной стоимости имущества;
• технический паспорт на закладываемую недвижимость;
• нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
• оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа

Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:

1. Обратиться в финансовую организацию с просьбой о предоставлении денег в долг, указав требуемую сумму.
2. Дождаться, пока в учреждении рассмотрят заявку и примут соответствующее решение. Если оно будет положительным, у заемщика присутствуют 90 календарных дней, в течение которых необходимо подобрать подходящее помещение и осуществить ряд других действий. Если уложиться в установленный период не удастся, потребуется повторно обращаться в организацию и дождаться его решения.
3. Выбранная квартира подвергается экспертной оценке. Если недвижимость соответствует требованиям организации, происходит заключение кредитного договора, а также соглашение о купле-продаже.
4. Став владельцем недвижимости, лицо обязано оформить закладную.

Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:

• сведения о клиенте;
• информация о финансовой организации;
• данные о соглашении, заключенном с кредитором;
• описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
• размер долга;
• реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.

Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.