Что значит нецелевой кредит

Что такое нецелевой ипотечный займ, особенности его получения и условия предоставления кредита. Как выплачивать, на что обратить внимание. Что из себя представляет нецелевой кредит и в чем его отличие от целевого? Рассмотрим на примере покупки автомобиля. Кредит на машину дается в банке как целевой..

Целевой или нецелевой кредит

Кредитные продукты имеют две разновидности: целевые и нецелевые кредиты. И первый, и второй вариант обладает особым способом оформления и погашения долга. В этой статье мы раскрываем особенности видов займов, чтобы заемщик мог определиться с выбором, предпочтя тот или иной вид кредита.

Давая денежные средства при нецелевом займе, финансовое учреждение оформляет соглашение практически вслепую.

Никакой информации о направленности займа с целью предвидеть возможные риски погашения долга и обеспечить свою безопасность, финансовое учреждение не имеет. Этим объясняется дороговизна таких займов.

Но быстрота, с которой оформляется такой займ, влияет на клиентов-заемщиков, и они готовы погашать займ, переплачивая, лишь бы не тратить драгоценное время на длинное оформление целевого кредита.

К слову сказать, целевой займ оформляется в пределах нескольких дней, а на оформление нецелевого займа уходит не более суток после подачи заявления. Любые потребности займополучателя удовлетворят именно нецелевые займы, так как они выдаются наличкой.

При целевом же займе можно взять средства в банке далеко не на все нужды, список целей очень скуден.

Выгодно брать именно нецелевой займ тогда, когда планируется делать ремонт. В случае оформления целевого займа на ремонт заемщик будет вынужден обращаться только в официальные фирмы, которые осуществляют ремонтные работы.

Ведь финансовое учреждение обязательно потребует предоставить отчетность. А в официальных фирмах цены немаленькие.

Целевые займы люди берут на разные потребности, начиная от платы за учебу и заканчивая необходимостью в средствах на свадьбы, торжества. Декларирование на бумаге данных потребностей и отличает целевой кредит от нецелевого.

При заполнении заявки на такой займ человек должен указать в определенной графе цели, которые преследует, решившись их осуществить посредством взятия денежных средств у финансовой организации. Позже прикрепляются дополнительные документы, представляющие собой, например, соглашение с некой компанией о предоставлении клиенту-заемщику услуг (лечение, ремонт и т.д.).

Имея такие приложения кредитного соглашения, а впоследствии, получив и чеки, которые станут свидетельством предназначенного для определенной цели применения выданных средств, банк держит на контроле, куда и на что ушли деньги.

При обнаружении не соответствия траты средств с обговоренными в договоре целями финансовое учреждение может оштрафовать заемщика и более того предъявить требования о преждевременном погашении долга раньше установленного срока.

Достоинством целевого займа, если не обращать внимания на время оформления и строгую отчетность перед финансовой организацией, является небольшая процентная ставка и, как следствие, дешевизна самого кредита. По сравнению с нецелевыми займами ставка может быть ниже примерно на 7 процентов.

Срочность и трудоемкость подтверждения, куда необходимо потратить средства, приводит заемщиков к оформлению нецелевых кредитов. Если же время терпит и есть возможность отразить чеками, куда уйдут взятые в банке средства, то рентабельнее оформить целевой кредит. Выбор всегда зависит от потребностей займополучателей и только им решать, как правильнее и удобнее выйти из сложившейся ситуации.

Источник:

Достоинства и недостатки услуги

Узнавая, что такое нецелевой ипотечный кредит, не стоит торопиться его оформлять. А прежде детально узнать и обо всех его плюсах и минусах. Ведь такой займ при всей его привлекательности, на поверку оказывается довольно рискованным мероприятием. К несомненным плюсам такой услуги можно отнести следующие нюансы:

• оформление займа на довольно продолжительное время, что делает его выплату без излишних потрясений для семейного бюджета;
• можно получить крупную сумму денежных средств в сравнении с аналогичной потребительской ссудой;
• приемлемые условия кредитования, в том числе и более низкая ставка годовых.

Но, решаясь на такой займ, нужно понимать, что при неблагоприятных жизненных ситуациях и возникшем вдруг форс-мажоре, если клиент не сможет дальше своевременно вносить оплаты, он рискует потерять свое залоговое имущество. Более того, такой риск уже возникает по условиям кредитования на 3-5 сутки задержки по оплате. Поэтому специалисты, рассказывая, что значит нецелевой кредит, относят его к высокорискованным видам кредитования.

Нецелевая ипотека является довольно легким методом получения крупных кредитных средств под залог своего имущества. Но каждому потенциальному заемщику следует понимать весь риск и негативные последствия при невыплате данной ссуды.

Как погашается нецелевой ипотечный кредит

Внесение оплаты происходит по имеющемуся на руках графику платежей. Пополнять кредитный счет можно любым удобным для заемщика способом. Но лучше вносить средства за несколько дней до даты их списания, чтобы не допустить возможной просрочки из-за несвоевременного поступления денег на счет. Отдельным моментом является возможность досрочного погашения ссуды. Если это не предусмотрено условиями соглашения, то такая процедура может негативно отразиться на КИ заемщика и облагаться дополнительными штрафными санкциями.

Чтобы предварительно рассчитать сумму платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он расположен на сайтах банков)

Пояснение нецелевого займа

Не все понимают, что это означает: нецелевой потребительский кредит. Под данным термином подразумевается выдача ссуды на любые цели. При этом подтверждения не требуется.

Из-за этого кредитные организации относят данный заем к продуктам с высокой степенью риска. Ведь, по их мнению, оформление происходит практически вслепую, ведь они не знают, куда идут деньги, на какие цели. А информацию о платежеспособности клиента финансовое учреждение может получить только через бюро кредитных историй и от работодателя клиента. В бюро направляется соответствующий запрос, от работодателя клиент должен принести справку о доходах.

Отсутствие информации о назначении ссуды не дает финансовой организации предвидеть риски. Поэтому ставка по нему изначальна высокая.

Согласно статистике, средняя ставка по займам нецелевого назначения равна 18-22% в зависимости от условий конкретной кредитной организации. Наименьший процент предлагается Сбербанком – 12-15 процентов, но только проверенным клиентам, уже бравшим в банке ссуду, или тем, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера.

Есть и другие способы снизить высокую ставку. К примеру, взять заем с нецелевым назначением под залог недвижимости или движимого имущества. В этом случае кредитная организация может даже увеличить сумму кредита, так как залог является некой гарантией для банка, что свои средства он сможет вернуть в любом случае. К примеру, в случае отказа заемщика возвращать взятые средства финансовое учреждение с полным правом продаст залог и таким образом компенсирует свои затраты. Чем дороже залог, тем выше максимальная сумма кредита и ниже ставка. Максимально можно снизить на три-четыре пункта.

Также клиентов привлекает еще одна особенность нецелевых кредитов – короткий срок оформления. Если для подписания соглашения по целевому займу потребуется пара-тройка дней, то в нашем случае максимум сутки, и то очень редко. Чаще всего обходятся несколькими часами.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

• целевой заем;
• нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Условия получения нецелевой ипотеки

Но даже если заемщик подойдет по всем показателям, нужно трезво взвешивать свои силы в плане успешного погашения новой ссуды. Особенно, учитывая долгосрочность такого займа. Ведь усредненные показатели получения нецелевого кредита таковы:

• размер кредита: до 10 млн руб. (не менее 60–70% от стоимости предлагаемого залога);
• срок кредитования: 15–20 лет (но чаще всего период ограничивается 10 годами);
• ставка годовых: от 14,00% (это зависит от категории банковского клиента и параметров самой ссуды).

Целевой кредит — целевое использование кредита и нецелевое

Одним из видов кредитования покупки недвижимости, является – целевой кредит. В чем же отличие использования целевого кредита, в приобретении недвижимости, или автомобиля, которые нам предлагают многочисленные коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Отличие целевого кредита от нецелевого

Главным отличием целевого кредита, от нецелевого кредита — является конкретная его направленность, т.е. строгое использование выделенных средств на конкретную цель, в нашем случае на покупку недвижимости.

При оформлении целевого кредита клиент не только принимает на себя обязательства банка, по своевременной уплате взятой им суммы кредита и процентов по нему, но и целевому использованию кредитных средств. worldluxrealty.

com/node/2459

Одним из самых распространенных видов целевого кредита, в нашей стране является – ипотечное кредитование. Как правило, договор ипотеки, заключается между клиентом и коммерческим банком, с целью получения заемщиком финансирования, для приобретения недвижимости. В таких случаях, клиент не может использовать выделенные банком средства, на использование их в других целях.

К целевому кредиту, кроме покупки недвижимости, относится и кредит на приобретение автомобиля по программе авто в кредит. В таких случаях клиент получает от банка в распоряжение заемные деньги непосредственно на покупку автомобиля, а например, купить  мебель или бытовую технику, за счет этих средств уже не допустимо.

Целевые кредиты — чем выгодны от нецелевых

Чем выгодны именно целевые кредиты, а не скажем нецелевые, для банков? В первую очередь, целевой кредит выделяется на покупку недвижимости, а она в свою очередь выступает в качестве залогового обеспечения и банки, таким образом, получают от заемщика, надежную гарантию возврата кредитных средств даже, несмотря на возможные финансовые трудности заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, примерно так же, банки относится и к покупке заемщиком автомобиля в кредит, который в таких случаях является, как бы залоговым обеспечением, а в случаях увеличения суммы просроченных платежей, банк имеет право провести конфискацию залога, в конкретном случае автомобиля и продает его через аукционные торги. Выплаченные заемщиком проценты по кредиту и внесенные им платежи по основному кредиту, не возвращаются.

Так при приобретении заемщиком автомобиля в кредит, он должен оформить страховой полис, а еще обязательно договор о страховании гражданской ответственности. Целевой кредитный договор банк заключит с заемщиком, только на основании данных полисов страхования.

Читать также: Где можно взять микрозаймы в спб наличными?

Как правило, в таких случаях, с целью оказания клиенту помощи в таком вопросе, на его имя открывается простой потребительский кредит, на сумму, которая необходима для оплаты страховки, а также на оплату государственной регистрации приобретенного автомобиля. worldluxrealty.

com/node/2458

При оформлении договора ипотеки (целевого кредита), заемщик, в том числе, обязан застраховать приобретаемую недвижимость и предоставить банку соответствующий полис страхования. В случаях оформления долгосрочного ипотечного договора, банк вправе потребовать от заемщика застраховать собственную жизнь.

Бывают кредиты целевые и нецелевые, первые выдаются с определенной целью, например, купить недвижимость, к примеру – у заемщика нет квартиры, а он, оценив свои финансовые возможности, решил взять в банке целевой кредит на ее покупку.

Случаются и другие ситуации, когда у заемщика уже есть квартира, но он хочет приобрести себе другую квартиру, улучшив свои жилищные условия. Банковские процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по нецелевым кредитам.

Но банку нужно подтверждать использование кредита в целевом его использовании.

О целевом кредите, целевое использование кредитов, в чем отличия целевого от нецелевого кредита, как получить и использовать целевой кредит.

Кредиты целевые и нецелевые — отличия…

Источник:

Нецелевой ипотечный кредит: суть понятия

Данная разновидность ссуды предполагает получение определенной денежной суммы при отсутствии конечной цели направления кредита. То есть, заемщик может распоряжаться полученными средствами по своему личному усмотрению. Еще одной немаловажной особенностью такого варианта кредитования относится возможность оформления ссуда на длительный период и обязательное условие предоставление залога.

Нецелевой кредит — это разновидность займа, который довольно активно используется современными заемщиками. В основном его оформляют в следующих случаях:

1. Расширение имеющегося бизнеса. При имеющихся условиях кредитования предпринимателю, особенно начинающему, достаточно сложно оформить крупную ссуду без отчета о тратах. На помощь и приходит нецелевое кредитование.
2. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если оформлять обычную ипотеку, то довольно сложно подыскать приемлемые предложения на подобные объекты недвижимости. Неудобство возникает и при необходимости собирать слишком большой объем документации и невыгодными условиями (банки неохотно выдают ипотеку на жилье, которое еще не достроено из-за повышенных рисков). Нецелевой потребительский кредит выручает и в этом случае.
3. Строительно-ремонтные работы. Достаточно сложно получить необходимую сумму денег по обычному кредитованию, а средств на строительство требуется довольно много, поэтому классической ссуды просто не хватает для покрытия всех затрат.
4. Покупка готового жилья. Порой банковский клиент не хочет тратить время на продажу имеющейся жилплощади, поэтому использует ее под залог для получения нецелевого займа под приобретение новой квартиры.

Программы нецелевого кредитования позволяют достаточно быстро оформить клиентам крупную и долгосрочную ссуду, причем без дополнительного уведомления кредитора, на что именно пойдут средства.

Разновидности кредитов

Потребительские кредиты – целевые и нецелевые. В чем разница, что выгодней?

Что делать, если нужны деньги на покупку квартиры? Конечно, брать ипотечный кредит. А если нужна машина? Тогда – выбор за автокредитом.

Но недвижимостью и автомобилями цели не ограничиваются: иногда нужно сделать ремонт, оплатить образование ребенку, поехать в отпуск, а бывает — просто нужны деньги на какие-то экстренные траты.

Что делать в этом случае? Ответ один – брать потребительский кредит, остается только определить, какой именно.

Потребительские кредиты бывают двух основных типов: целевые и нецелевые. Как следует из названия, целевые потребительские кредиты предоставляются на определенные цели, например, на образование, развитие личного подсобного хозяйства, на погашение уже имеющихся кредитов и т.д.

Иными словами, выдавая подобный кредит, банк знает, на что будут потрачены деньги. Есть и нецелевые кредиты, когда вы берете в банке деньги на любые цели, вы их можете не озвучивать. Это может быть что угодно: отпуск, покупка мебели, новая шуба, оплата долга за квартплату, свадьба, — что пожелаете.

Естественно, чем больше у банка информации о том, как вы планируете использовать полученные, тем более тщательно он может взвесить все риски, оценить соразмерность кредита стоимости той цели, на которую вы его берете и понять сможете вы вернуть кредит или нет. Соответственно, банк предложит более низкиую процентную ставку по целевому кредиту, а по нецелевому кредиту ставкад на несколько процентов выше.

Конечно, не на все можно взять целевой кредит. Но есть несколько финансовых целей, для которых банки предлагают специальные кредитные программы. Рассмотрим подробнее некоторые из целевых потребительских кредитов.

Виды целевых кредитов

Итак, целевые кредиты на сегодня доступны для следующих целей:• Образование• Развитие личного подсобного хозяйства• Рефинансирование кредитов

Образовательные кредиты

Уже июнь, а это значит, что всего лишь через 2 месяца бывшие школьники отправятся в ВУЗ. Хорошо, когда удалось поступить в ВУЗ на понравившейся факультет да и ещё на вакантное бюджетное место! Но что же делать, когда не удалось – и нужны деньги, которые не все могут накопить к поступлению? Выход прост – взять кредит.Сегодня на российском рынке доступны два вида образовательных кредитов: с государственным субсидированием и обычный образовательный кредит.

• Образовательные кредиты с государственным субсидированием предоставляются по ставке в размере 1/4 ставки рефинансирования Банка России на дату заключения кредитного договора + 3%, что на текущий момент составляет 5,06% годовых.

Такие кредиты выдаются на срок обучения в ВУЗе и дополнительно 10 лет после завершения обучения в ВУЗе. При этом кредит могут получить студенты ВУЗов, отобранных для участия в эксперименте, и отвечающие установленным Минобрнауки РФ критериям по успеваемости.

На кредит могут рассчитывать граждане РФ в возрасте от 14 лет на получение первого высшего образования в очной форме

При этом для получения кредита практически ничего не потребуется, т.к. обеспечение по кредиту не оформляется, не требуется подтверждение платежеспособности и отсутствует необходимость привлечения созаемщиков. По предоставляемым документам тоже все просто – анкета, паспорт, справка об успеваемости из ВУЗа и договор на оплату услуг образования.

Данный кредит помимо озвученных выше плюсов, обладает следующими преимуществами:• Длительный срок погашения кредита – 10 лет после завершения обучения • Предоставляется отсрочка по погашению основного долга и части процентов на весь срок обучения + 3 месяца. • Возможность продления отсрочки при увеличении срока обучения (академический отпуск, переход в другой ВУЗ или на другую специальность).

• Досрочное погашение кредита не ограничиваетсяВ России только несколько бакнов предоставляют подобный вид кредитов – и один из них Сбербанк. В Сбербанке рассмотрение заявки на данный кредит займет не более 7 дней, при этом широкая сеть отделений позволит вам получить подобный кредит по всей России.История из жизни: «Денег на оплату обучения не было ни у меня, ни у родителей.

Родители сначала хотели брать обычный потребительский кредит под 25-30% в каком-то банке рядом с домом. Посидели, посчитали, — получалось слишком дорого. Что же делать? Как-то, бродя по просторам Интернета, я нашел информацию про специальный образовательный кредит с госсубсидированием. Поискал, в каких банках его можно получить, и нашел Сбербанк.

Меня очень привлекла возможность взять кредит практически под 5% годовых! Вопрос был в том, что я не мог быть уверен, что родители смогут мне все 5 лет помогать с оплатой по кредиту. Я пытался устроиться на работу, но нашел только небольшую подработку.

Оказалось, будет вполне достаточно и ее — на весь период обучения и еще на 3 месяца Сбербанк предоставлял отсрочку по выплате основного долга по кредиту. То есть мне нужно было только платить проценты. Да и то — в первый год всего лишь 40% процентных платежей по кредиту, а в течение 2 года – лишь 60%.

Я рад, что с помощью Сбербанка и его образовательного кредита с госсубсидированием я смог получить высшее образование!».Для тех, кто выбрал ВУЗ или специальность, не утвержденные программой или же он не планирует получать очное образование, а скорее задумывается о втором либо дополнительном (например, MBA) есть выход – обычные образовательные кредиты, без государственной субсидии.

Подобные кредиты предоставляются на цели оплаты обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Сейчас подобные кредиты предоставляют ряд банков, в том числе, разумеется, Сбербанк, который предлагает весьма привлекательные условия по образовательному кредиту: • Ставка 12% • Отсутствие каких-либо комиссий • Отсутствие требований по обязательному страхованию жизни заемщика• Срок кредита до 11 лет, включая срок обучения.

Плюс – отсрочка по выплате основного долга на время обучения, академического отпуска (до 1 года), воинской службы (на срок службы). Т.е. вам нужно будет вернуть основной долг после окончания учебы, в течение 5 лет. Это очень гуманно: у заемщика будет время найти стабильную желаемую работу, стабилизировать финансовое положение.• Сбербанк рассматривает заявку максимум 10 рабочих дней.Кредит Сбербанка выгодно отличают низкие ставки, отсутствие каких либо комиссий, а также длительные сроки кредитования.

Развитие личных подсобных хозяйств

Далеко не все банки предоставляют столь редкий пока вид целевых кредитов. Тем не менее, в ряде ведущих банков, в том числе в Сбербанке, предоставляются кредиты на развитие личного подсобного хозяйства.

Читать также: Помощь в получении кредита в новосибирске

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, по которой предусмотрена льгота – процентная ставка по данному кредиту составляет 14%, что ниже, чем по обычному кредиту, т.к. государство субсидирует часть процентной ставки. Комиссий по кредиту нет. При необходимости банк может поручительство физлиц или залог имущества.

Данный вид кредита, в зависимости от конкретных целей, по которым вы его решили взять, предоставляется в двух вариантах: • на срок до 2 лет – от 15 000 руб. до 300 000 руб.;• на срок до 5 лет – от 15 000 руб. до 700 тыс. руб.Максимальный срок подобный кредитов доступный – максимум до 75 лет на момент возврата кредита.

Рефинансирование

В последние года возрос спрос на особый вид целевых кредитов — на программы по рефинансированию. Это связано с тем, что в период кризиса 2008-2009 гг. банки резко повысили процентные ставки по всем видам кредитов: ипотечным, автокредитам, потребительским кредитам и т.д.

Те лица, которые оформили кредит в кризисные годы, сейчас сталкиваются с ситуацией, когда на рынке аналогичные кредиты стали выдаваться банками по значительно более низким ставкам.

Те, кто получил кредит по высоким ставкам в кризисный период, сейчас желает каким-то образом снизить ставку по кредиту.

Это стало возможным с помощью целевых кредитов по рефинансированию.

Банк Б выдает клиенту кредит в размере его задолженности перед банком А, но на более выгодных условиях, например, под более низкую процентную ставку. Клиент погашает полностью долг перед банком А, и начинает выплачивать долг перед банком Б, но уже на более выгодных для себя условиях.

Иными словами, банк Б выдает кредит для одной только цели – для погашения аналогичного кредита в другом банке. Ни на какую другую цель эти средства использовать невозможно.

Нецелевые кредиты

Однако, не на все цели существуют специальные целевые кредиты. В таких случаях вы можете использовать классические нецелевые потребительские кредиты.

Если рассмотреть пример Сбербанка, на текущий момент он предоставляет своим клиентам два основных нецелевых потребительских кредита:

• Кредит без обеспечения. Данный вид кредита доступен на срок до 5 лет по ставкам 17,1-19,9% в рублях на сумму до 750 тыс.

• Кредит под поручительство физических лиц. В отличие от предыдущего кредита, он доступен только при наличии поручителей – физических лиц. Взамен на это вы получаете более низкие процентные ставки и большие максимальные суммы. Ставки по рублевым кредитам: 15,3-17,9% с максимальной суммой до 1,5 млн. руб., либо 12,15-14,4% в иностранной валюте при максимальной сумме кредита до 50 тыс. долларов или 38 тыс. евро. Максимальный срок кредита – также 5 лет.Как снизить ставки по кредитам?В независимости от того, какую именно покупку вы решили совершить в кредит, всегда есть возможность минимизировать процентные ставки по кредиту. Достичь этого несложно, если следовать нескольким простым правилам:

• Следите за своей кредитной историей. Если у вас имеется положительная кредитная история, т.е. вы уже брали кредиты и выплачивали их без просрочек, то банк может предоставить вам кредит по льготной ставке.

• Внимательно изучатайте кредитные программы предлагаемые банком и отдавайте предпочтение целевым кредитам, т.к. они всегда будут более доступны по более привлекательным условиям. А подобрать целевой кредит под ваши потребности несложно, если выбрать банк с широкой линейкой кредитных предложений, как в Сбербанке РФ.

Источник:

Нецелевой или целевой кредит: что выбрать?

Финансы

Сравнение целевого и нецелевого кредита. Особенности и преимущества каждого вида кредитования, рекомендации заемщикам.

Возникновение непредвиденных расходов или желание сделать крупную покупку влечет потребность в денежных средствах. Когда в наличии нет необходимой суммы, многие потребители обращаются в банки за кредитом.

Такой подход к решению финансовых проблем позволяет получить заемные средства в относительно короткий срок. При этом важно помнить, что различные программы кредитования могут быть более или менее выгодны для заемщика.

Какой кредит выбрать и почему?

Рассмотрим два варианта получения заемных средств: целевой и нецелевой кредит. В чем преимущества каждого способа кредитования? Как выбрать для себя более выгодные условия и избежать лишних переплат? Сегодня речь пойдет об особенностях получения кредитных средств с учетом целей заимствования.

Целевой кредит и его преимущества

Взять займы денежные средства у банка можно почти на любые нужды.

Это может быть и покупка бытовой техники или автомобиля, и средства на обучение или лечение, кредит на свадьбу или приобретение жилья.

Банки, в свою очередь, учитывают потребности заемщиков и предлагают различные программы кредитования. Если соискатель хочет получить целевой кредит, то он должен обозначить цели заимствования.

Читать также: Оформить займ в онлайн-режиме в smart credit

Целевой кредит имеет конкретное предназначение. Если вы оформляете кредит на обучение, то полученные средства нельзя будет потратить на покупку автомобиля или на свадьбу. Все расходы окажутся подконтрольными банку.

Вам придется отчитываться перед кредитором и предоставлять доказательства того, что деньги были потрачены на обозначенные цели. В качестве доказательств используются квитанции, чеки, счет-фактуры и другие документы. На оформление целевого займа уходит, как минимум, неделя.

Вы предоставляете в банк пакет документов и ожидаете решения. Благодаря определению целей кредитования, вы получаете более выгодные условия. Так, процент за пользование целевым кредитом будет ниже, чем плата за нецелевой кредит. Выгодными окажутся и сроки кредитования.

Нецелевой кредит: в чем его особенность?

Не всегда заемщику удобно отчитываться перед банком за расходование заемных средств. Если вы не хотите говорить о целях кредитования и предоставлять отчетную документацию, то стоит оформить нецелевой кредит.

Такой способ получения заемных средств дает вам возможность распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Вы можете потратить деньги на любые цели, в зависимости от существующих в данный момент обстоятельств. Нецелевой кредит стоит дороже целевого.

Банк повышает процентную ставку и устанавливает более жесткие условия кредитования из-за того, что несет более высокий риск при выдаче нецелевого займа. Для снижения процентной ставки и увеличения срока кредита можно воспользоваться оформлением залога или привлечением поручителей.

Наличие дополнительных гарантий влияет на первоначальные условия предоставления заемных средств и позволяет изменить их в положительную сторону.

Выбираем приемлемый вариант

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, потребуется оценить свои возможности. Если вы срочно нуждаетесь в деньгах и не хотите отчитываться перед банком за потраченные средства, то выбирайте нецелевой кредит.

Он оформляется в короткие сроки, однако имеет более высокую процентную ставку и ограниченный срок действия.

Так вы сэкономите на переплатах и сможете рассчитывать на более длительный срок кредитования.

5 5 1 Прочитать комментарии (0)

Другие новости:

Источник: