Как ип взять ипотеку

Дают ли ипотеку с ЕНВД? Как добиться одобрения? Отвечаем!. Узнайте как получить ипотеку для ИП в Сбербанке в 2019 году. Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке. Условия, необходимые документы, порядок оформления сделки.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД — это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

• Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
• Период погашения снижен до 10 лет.
• Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
• Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

• Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
• Период деятельности – от одного года.
• Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

• Рейтинг финансовой компании;
• Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
• Отзывы клиентов банка.

2. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

• Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
• Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
• Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.

3. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

4. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

5. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

• Какое имущество хотят приобрести;
• Его стоимость;
• Территориальное расположение.

6. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

• Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
• Выписка из ЕГРП;
• Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
• Уставные документы продавца.

7. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

8. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
• Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
• Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
• Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
• Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
• Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

• Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
• В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
• Недостаток необходимых документов является основанием.
• Еще одно основание для отказа — это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
• Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Почему не одобряют (не дают) ипотеку на жилье индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер. Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса. Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Требования к индивидуальному предпринимателю

На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

• В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
• Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
• Его доходы должны быть прозрачными.
• Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
• Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.
• Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
• При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
• У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.

А стоит ли вообще светить ИП? Ответ в видео:

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Какие банки дают ипотеку ИП?

Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

Сбербанк

Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

Альфа Банк

В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

Дельта Банк

Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

Россельхозбанк

Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

ВТБ

В банке ИП может оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

Максимальная сумма 150 млн. р., срок кредитования до 10 лет, процентная ставка от 10,9 до 13,5% годовых, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%.

Оформить можно разовый кредит или открыть кредитую линию.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2019 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

1. Сумма — 20 млн. руб;
2. Срок — 10 лет;
3. Ставка — 15.5%;
4. Первый взнос — 20-30%;
5. Комиссия — нет;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

1. Сумма — 4-20 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 9.5%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Комиссия — индивидуально;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

1. Сумма — 1-8 млн. руб;
2. Срок — до 8 лет;
3. Ставка — от 15.6%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2019 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

1. Сумма — до 45 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 12.7%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 16%;
4. Первый взнос — от 15%;
5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 15.4%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Тип жилья — индивидуально.

Особенности ипотеки для ИП

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

• По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
• Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
• Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Регистрация договора ипотеки

Согласно закону, договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Для проведения залогодателю и залогодержателю необходимо просто обратиться в Росреестр, к которому относится объект ипотеки.

При обращении будьте готовы предоставить:

• Договор ипотеки, который подготовлен с соблюдением статьи 9 Федерального закона № 102;
• Заявление с просьбой принять на учет договор ипотеки. Важно, чтобы заявление было подписано сразу двумя сторонами сделки.
• Если оформлялась закладная, то необходимо приложить заверенную копию со всеми приложениями;
• Чек об оплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Размер пошлины составляет 1000 рублей.

Может ли ИП получить ипотеку

Индивидуальный предприниматель, как и обычное физическое лицо, может заниматься решением жилищных вопросов. На практике, индивидуальные предприниматели обращаются в финансовую компанию за помощью, чтобы приобрести недвижимость для развития бизнеса.

Но как банки реагируют на обращение ИП, и может ли данная категория лиц рассчитывать на данный продукт? Конечно, такой вопрос волнует многих.

На самом деле, индивидуальные предприниматели такие же клиенты, как и все остальные. Некоторые компании даже специально разработали программы, такие как «Ипотека для ИП».

Вот только стоит учитывать, что получить ипотечный продукт ИП могут, но требования и условия будут сильно отличаться от привычных всех финансовых продуктов. Сразу стоит учитывать, что при оформлении ипотеки, индивидуальный предприниматель может столкнуться с различными трудностями.

Условия ипотеки для ИП

Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

Требования к ИП для получения ипотеки

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса. Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией. На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

• Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
• Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
• Общая система налогообложения;
• Стабильный доход;
• Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
• Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Какой банк выбрать?

От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

Какие документы нужны (необходимы) для ипотеки для ИП

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц. Основное отличие в документах подтверждающих доход. Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
• Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
• Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
• Арендные и лизинговые договора (копии);
• Паспорт гражданина РФ;
• Отчетная документация по движению средств на счетах;
• Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Почему ИП на ЕНВД трудно взять ипотеку.

Для того, чтобы понять, как ИП на ЕНВД взять ипотеку без лишней головной боли, для начала надо остановиться на том, откуда эта головная боль возникает. Разберемся, что такое ЕНВД.

ЕНВД – это форма налогообложения. Расшифровывается как единый налог на вмененный доход и наиболее часто используется теми, кто только начинает вести свой бизнес. ЕНВД удобен тем, что основывается на количестве сотрудников и площади офиса. Чем больше оба эти фактора, тем выше налог. Именно поэтому для тех, кто только начинает свое дело, ЕНВД чрезвычайно удобен: платить придется намного меньше, и не придется ломать голову над тем, как рассчитывается налог.

Почему же банки не доверяют ИП с такой системой?

• Вопрос, как взять ипотеку ИП на ЕНВД, возник не на пустом месте. Банки крайне подозрительно относятся к предпринимателям такого рода. И дело не только в системе налогообложения. Дело в том, что проверить реальный доход индивидуального предпринимателя намного сложнее, чем убедиться в уровне доходов физического лица. Поэтому многие банки даже не рассматривают заявки от ИП.
• Система ЕНВД не прозрачна. Она не позволяет банку оценить реальные доходы и убедиться в том, что вы не прогорите в ближайшее время. Однако есть банки, которые работают с ИП на ЕНВД и предоставляют хорошие условия. Конечно, придется попотеть, но необходимо браться за любую возможность, если вы хотите получить ипотеку.

Возможность рефинансирования

Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях. Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.

Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей. Так, например, услуги по рефинансированию ипотечного займа предлагает Сберегательный Банк Российской Федерации.

Рефенансирование позволяет воспользоваться новым банковским продуктом, который:

• Существенно снизит величину процентов,
• Увеличит срок погашения платежа,
• Позволит сэкономить на переплате и т.д.

Изучите программы и предложения других финансово-кредитных организаций. Возможно, в отношении вас также возможно произвести процедуру рефинансирования.