Как насобирать денег на квартиру

Как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов. Ипотечный калькулятор. Как накопить деньги на квартиру, не снижая уровень своей жизни? Грамотное планирование бюджета и капиталовложений поможет вам за несколько лет стать обладателем свой личной жилплощади, и научиться управлять сбережениями.

 Как накопить на квартиру  — 6 практических советов по накоплению денег + способы их приумножения

К оглавлению

Для достижения цели любые средства хороши, особенно, если это покупка собственного жилья. Мы уже рассказывали, что нужно знать при покупке квартиры и на что нужно обратить особое внимание при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, в отдельной статье.

Обратите внимание! Интересно, но большая часть личного или семейного бюджета тратится на мелочи. За год получаются внушительные суммы, которые могли бы пойти на покрытие кредитных платежей или накопительные счета.

Чтобы не копить деньги в течение десятилетий, лучше попробовать затянуть пояса на пару лет. Эффект будет очевиден. Немного потерпеть, ограничивая себя в расходах, и можно стать счастливым обладателем своей квартиры!

А теперь рассмотрим полезные советы, как экономить деньги и правильно откладывать их.

Совет 1. Следует вести ежедневный учет доходов и расходов

Записи можно вести в блокноте. Для этой цели сейчас создана масса мобильных приложений, в том числе встроенных в банковские продукты.

Например, интересное предложение действует в интернет-банке Альфа-Банка. Система объединяет все расходы в определенные категории и предоставляет ежедневно обновляемый отчет.

Клиент финансовой организации в курсе всего, сколько было истрачено за месяц:

• на путешествия;
• лекарства;
• покрытие кредитов;
• покупку продуктов и др.

По результатам можно проанализировать, какая статья расхода самая высокая и как можно сэкономить в следующих месяцах.

Также система позволяет устанавливать лимит на расходы и устанавливать цель с датой ее исполнения.

Дополнительно средства можно внести на депозит в банке и получать процент. О том, что такое депозит и какие виды депозитных вкладов существуют, мы писали в прошлом выпуске.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотеку без первого взноса — советуем прочитать ее, и вы узнаете, как можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на покупку жилья.

Совет 2. Для бюджета и здоровья полезно – откажитесь от табакокурения и алкоголя

К примеру, ежедневно вы привыкли выкуривать по 1 пачке сигарет стоимость 100 руб. Второй супруг также курит по половине пачке той же марки в день. За день получается расход в 150 руб.

В год только на сигареты уходит 150*365 = 54 750 руб.

Приплюсуем к этой сумме расходы на алкоголь. Возьмем за пример употребление в выходные по 3 л пива ценой в 50 руб. за литр. Всего в день получается 150 руб. В год получается 54 750 руб. Итого за год вы сможете сэкономить, отказавшись от пагубных привычек, 109 500 руб.

При расчете на квартиру в 2 млн руб. в регионе – это 5% ее стоимости, которые могли бы пойти на первоначальный капитал, который составляет обычно от 20 до 40%.

Совет 3. Откажитесь от посещения различных развлекательных заведений и вечеринок

Раз поставлена цель купить квартиру, можно отказаться от походов в развлекательные заведения. Каждое посещение бара или ресторана обходиться в сумму от 3 000 до 10 000 руб. на человека и выше.

Учитывая, что происходят такие выходы обычно на выходные, то получается расход в среднем по 5 000 руб. за неделю, итого 20 000 руб. в месяц. За год на эти цели уходит по 240 000 руб.

Если отказаться от посещения клубов совсем не получается, то можно установить для себя лимит трат, к примеру, 3 000 руб. за каждый выход.

Совет 4. Перестаньте тратить деньги на ненужные вещи

Потребители часто покупают продукты или вещи, которые им совершенно не нужны. По большей части, специальным маркетинговым ходом пользуются супермаркеты. Попадая в первый отдел, совершаются необдуманные покупки хозтоваров, глянцевых журналов и др.

Такая схема позволяет экономить от 500 руб. за каждый шопинг. За месяц получаются непредусмотренные расходы в размере около 15 000 руб. В течение года сумма возрастет до 180 000 руб.

Совет 5. Для тех, кто снимает жилье - поживите с родителями и подкопите денег

Если вы снимаете квартиру в хорошем районе с евроремонтом, то пора задумываться о переезде к родителям или в жилье эконом-класса на некоторое время.

К примеру, съем однокомнатной квартиры в Москве обходится в 30 000 руб. Переехав к родителям на год можно сэкономить 360 000 руб.

Совет 6. Постарайтесь сократить свои личные расходы насколько это возможно

Подумайте о других расходах, которые вы могли бы сократить, хотя бы на пару лет.

Это может быть:

• посещение дорого спортивного комплекса, которое можно заменить пробежками по свежему воздуху или покупкой абонемента в клуб рядом с домом по цене в несколько раз ниже, чем в элитном заведении.
• или вы не можете удержаться от покупки дорогих украшений, которых вы имеете достаточно и можете позволить отказаться от покупки новых.

Подведем итоги, что получится при соблюдении плана экономии:

1. Отказ от алкоголя и курения — 109 500 руб.
2. Ограничение развлечений – 240 000 руб.
3. Ненужные вещи и продукты – 180 000 руб.
4. Переезд к родителям – 360 000 руб.

Без учета других расходов получается 889 500 руб. Это почти половина квартиры в регионе, верно?

6 способов, как увеличить капитал и накопить на квартиру

Как приумножить деньги — ТОП-6 способов увеличить свой капитал

Находящиеся на счетах средства могут стать источником дохода. Подвергать их удешевлению из-за инфляционных процессов не стоит. Какие на сегодня существуют способы увеличения денег? Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Способ №1. Банковские вклады

Банковские депозиты являются самым востребованным и простым способом увеличения накоплений. Сделать вложения сегодня можно очень быстро и даже без обращения в банк, если вы являетесь клиентом этого банка.

Например, у вас есть зарплатная карта. В режиме онлайн или в мобильном банке средства зачисляются на специальный счет с процентной ставкой в течение нескольких минут. Выезжать к специалистам в отделение кредитной организации не требуется. Начисляемый процент составляет от 0,01 до 18% в зависимости от передаваемой на депозит суммы и срока хранения их в банке.

Существуют накопительные, или пополняемые вклады, сумму средств на которых можно увеличивать, или непополняемые - с повышенным процентом, но санкциями за досрочное снятие. Если деньги будут находится на счетах 1-3 года и более в целях накопления на жилье, то лучше выбирать последний вариант, поступления по таким программам намного выгоднее.

Вкладывать средства можно как в российской, так и иностранной валюте. Процент по зарубежным денежным знакам меньше, зато вложения защищены от скачков курса. Особенно важно учитывать это при покупке недвижимости за рубежом.

Способ №2. Вложение в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Схема получения прибыли примерно такая же как при открытии депозита. В год со средств можно получить 8-10% дохода.

Способ №3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы – самая выгодная форма приумножения накоплений. Отличается стабильность и надежностью. Имеет повышенную ставку – 30-60% ежегодно , что дает преимущество по сравнению с банковскими продуктами.

Способ №4. Биржа Форекс

Хорошие результат может достигаться путем аккумулирования средств на ПАММ-счетах. Ежемесячно на такой схеме можно зарабатывать от 4 до 5% от суммы накоплений. Однако такой способ отличается высокими рисками. Большие заработки могут обернуться полной потерей накоплений.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с личным примером заработка на Форекс начинающего трейдера.

Способ №5. Сдача внаем собственной недвижимости

Если в планах есть расширение площади жилья, к примеру, с 2 на 3 комнатную квартиру в связи с рождением ребенка, то, как вариант, можно переехать на время к родителям или снять эконом-вариант, а свою квартиру сдать в аренду по хорошей цене.

Способ №6. Сдать свою машину в аренду

Если в собственности есть автомобиль, но вы редко его используете, то можно сдать его в аренду в службу такси. Доход в 10 000 — 15 000 руб. ежемесячно будет нелишним.

Если есть средства в районе 500 000 руб. и выше, рекомендуется использовать несколько способов.

К примеру:

• 300 000 руб. можно оставить на банковском депозите, получив в конце года 330 000 руб.
• 200 000 руб. распределить между ПИФами пополам под 15% и 20%.

Итого по итогам года на счетах будет сумма в 115 000 и 120 000 руб. соответственно.

Так за год накопления возрастут с 500 000 руб. до 565 000 руб.

Возможно ли обычной семье накопить денег на заветную квартиру с маленькой зарплатой и как это сделать — советы и рекомендации

Как заработать на квартиру  — 5 проверенных способов

К оглавлению

Если возникла острая необходимость приобрести собственную квартиру, а доходы остаются на среднем уровне, не торопитесь влезать в «долговую яму на 25-30 лет», подписывая договор об ипотеке.

Психологи утверждают, что кредитные обязательства по эмоциональному содержанию сродни крепостному праву. Человек попадает в рабство, движимый желанием скорейшего получения материальных благ. Он живет на «вотчине», но выкупает ее ежедневным тяжелым трудом.

Приобретая что-нибудь на ссуду, люди продают свое будущее: все их мысли устремляются к необходимости к определенной дате внесения определенной суммы денег.

Подумайте, сколько бессонных ночей вы проведете, думая о возможности наступления очередного кризиса, неожиданного подорожания валют и, соответственно, такого же стремительного повышения цен в магазинах. А страх быть уволенным, попасть под сокращение, лишиться физической возможности работать в ту же силу? Не проще ли посвятить оценке своих потребностей и вариантов решить жилищную проблему всего один вечер, не прибегая к помощи банка?

Реклама убеждает нас, что брать ипотеку выгодно из-за процессов инфляции. Так, на примерах, нам объясняют, что за 10-15 лет стоимость жилья возрастет, деньги обесценятся, так что платить за квартиру останется сущие копейки. Вероятно, это не больше, чем продуманный маркетинговый ход по финансовому порабощению. Более подробно про условия выгодной ипотеки мы говорили в прошлом выпуске.

Причинами этого служит:

• низкая покупательная способность;
• повышенная конкуренция в сфере строительства;
• увеличение потребительских цен.

Вследствие чего средний социальный слой уже не может позволить себе приобретение жилья даже с помощью кредитных продуктов.

Возьмем для примера состояние рынка жилья в Иркутской области. По состоянию на 2000 год стоимость однокомнатной квартиры в новостройке площадью 45-60 кв. м. составляла около 2 500 000 руб. Сегодня застройщики предлагает такие же квартиры за 1 500 000 руб., предлагая скидки в 150 000 — 200 000 руб. по акции «Приведи друга».

При этом по России зарплаты остаются примерно теми же, что и 7-8 лет назад. Доход в 15 000 — 20 000 руб. ежемесячно считается нормой. Высокой планкой отличаются только заработки по Москве. Даже в Санкт-Петербурге зарплата в 30 000 руб. для специалиста с высшим образованием – это стандарт.

Итог: получив ипотеку, возможно, придется и через 10 лет также рассчитываться с зарплаты в 20-30 тыс. руб. ежемесячно, при том что подорожание продуктов и коммунальных услуг происходит с завидной частотой. Причем, уровень инфляции официально остается в пределах нормы.

Учитывая массовые увольнения в связи с экономическими кризисами, происходящими регулярно каждые 2-3 года, можно представить свою жизнь на предстоящие два-три десятилетия вперед.

Что делать и как изменить эту ситуацию?

• Во-первых, необходимо понять, что покупка квартиры в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе России просто так сама не случится. Для этого нужно будет приложить определенные усилия.
• Во-вторых, на некоторое время придется выйти из «зоны комфорта». У каждого она своя: проживание в хрущевке 20 кв. м. площадью, оплата ежемесячно аренды в 10-15 тыс. руб., совместное проживание с родителями и т.д.
• В-третьих, необходимо придумать новые способы заработка, которые позволят сделать быстро накопления и поднять свой материальный уровень.

Помогут заработать на квартиру за год-другой описанные ниже способы.

Способ 1. Создание пассивного дохода в интернете

Еще недавно этот способ был утопией и остается таким в представлении большей части россиян. Но цель – это не подстраивание под общероссийские стереотипы, а создание собственной работающей модели онлайн бизнеса.

На практике полно случаев, когда обычный сайт или личный блог превращается в семейное предприятие с серьезными доходами. Остается только сравнить актуальные предложения на интернет-рынке, выбрать собственную нишу, пройти мастер-класс и начать полноценную работу. Также советуем вам почитать нашу статью «Как создать сайт самому бесплатно — пошаговая инструкция».

Западные аналитики рекомендуют, если вас не устраивает уровень доходов, следует осмотреться вокруг и подумать, что бы вы могли делать еще. Возможно, что даже хобби принесет больший доход, чем основной заработок по специальности. Интернет предоставляет в этом плане неограниченные возможности для развития и заработка. Про заработок в интернете без вложений читайте в отдельной статье.

К примеру, присмотритесь к биржам копирайтинга, если у вас есть писательский талант или способности организации команды авторов. Заниматься этой работой можно в свободное время или выходные, подкапливая на покупку жилья.

Способ 2. Покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду

Получение ипотеки и внесение обязательных платежей за счет вырученных от аренды средств - вариант только для тех, кто обладает другой недвижимостью для постоянного проживания. Если квартира находится в хорошем районе, например, студенческом городке, то вероятность простоя существует, но не на длительный период.

Сложности могут возникнуть с вариантом, когда жилье находится в отдаленном от центра и инфраструктуры районе. Стоимость его будет значительно ниже, но покрыть расходы на ипотеку за счет скромных нестабильных арендных платежей вряд ли получится. То же самое относится к маленьким квартирам-студиям. Для проживания учащихся они подойдут из-за невысокой стоимости, но семья на длительный срок со стабильным доходом вряд ли туда заселиться.

При учете всех важных обстоятельств, получить в собственность собственную квартиру таким способом можно будет за 10-15 лет при условии досрочного погашения ипотеки.

Преимуществом является то, что арендные платежи станут самостоятельным источником дохода, а основной заработок будет идти на питание, образование и другие жизненные потребности.

Способ 3. Получение ипотечного кредита под залог имеющегося жилья

Этот вариант подойдет для тех, кто владеет небольшим доходом, которого недостаточно для получения ипотеки. Если в наличии есть квартира, площади которой стало недостаточно для проживания детей, или возникла необходимость поменять район проживания или даже город, то ее можно внести в качестве залогового обязательства для получения ипотеки.

Однако есть ограничение — недвижимость не должна состоять под обременением: залогом по другим кредитным обязательствам, в аресте и др.

О том, где и как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, мы писали в прошлом выпуске.

Способ 4. Заключение договора пожизненной ренты

Этот вариант подойдет больше женщинам или семейным парам. Для получения жилья в собственность необходимо найти престарелого человека, имеющего в собственности недвижимость, для заключения договора о пожизненном содержании. Квартиранты осуществляют уход за одиноким человеком, обеспечивают его необходимым.

Обратите внимание! Расходы по такой схеме будут, но они намного меньше сравнительно со стоимостью жилья.

Преимущества и недостатки такого способа приобретения квартиры:

• К плюсам (+) такой правовой схемы можно отнести низкие затраты на приобретение недвижимости в собственность, возможность проживания в квартире без необходимости аренды другого жилья и несения соответствующих затрат.
• К минусам (-) можно отнести возможность отмены ренты в любое время владельцем квартиры. Юридически такая возможность сохраняется за ним на весь период жизни. Деньги и время, потраченные за время ухода, будут потеряны.

Необходимо приготовиться к неудобством, которые могут возникнуть при проживании вместе с незнакомым человеком, не только материального, но и психологического характера. Для получения заветного жилья, нужно будет немного потерпеть.

Способ 5. Организация бизнеса с высоким доходом

Считается, что для получения прибыли требуется пройти сложный этап регистрации бизнеса и владеть значительным капиталом. На самом деле, это только убеждение, совершенно беспочвенное.

Для регистрации самой простой формы организации – Общества с ограниченной ответственностью (ООО), требуется уставной капитал всего в 10 000 руб. Расходы можно разделить между соучредителями, которых может быть неограниченное число. В одной из предыдущих статей мы уже рассказали в подробностях как открыть ООО самостоятельно в этом году — пошаговая инструкция по регистрации юридического лица поможет вам в этом.

С увеличением объемов прибыли будут расти их материальные претензии, а выкуп доли становится дорогостоящим.

Подумайте, в чем вы разбираетесь, и чем могли бы заняться. Работать на кого-то кажется проще, но есть ли у вас уверенность, что ваш уровень дохода соответствует навыкам и квалификации?

К примеру:

Юрист работает в бесперспективной юридической конторе более 5 лет. Зарплата составляет около 30 000 руб. ежемесячно. Специалист обладает:

• стажем;
• опытом ведения судебных дел;
• разбирается в нескольких отраслях права;
• выигрывает сложные арбитражные споры оценкой в несколько миллионов рублей или даже долларов;
• имеют высокую репутацию и хорошие отзывы от клиентов.

Возможно, именно на этом этапе нужно начать отделяться от работодателя и основывать свое дело?

Что необходимо для организации процесса:

• помещение в аренде или собственности;
• регистрация в налоговых органах предприятия;
• штат специалистов, если база клиентов накопилась достаточно обширная.

Бухгалтера можно нанять со стороны для ведения отчета и подачи деклараций четыре раза в год, а учет вести самостоятельно. Тем более, что юридическая компания – это не торговый объект, финансовые операции легко поддаются учету.

Покупка жилья за границей

А если квартира за рубежом?

Примечательно, что по такой же схеме можно приобрести не только в России, но и за рубежом. Сейчас домик рядом с побережьем для отпуска или выходных уже не считается экзотикой, тем более, что с Москвы и Петербурга полет до европейских курортов составляет всего 3 - 5 часов. Примерно столько же можно простоять в пробке, пытаясь попасть в центр столицы.

Кредиты на покупку недвижимости за рубежом дают как российские, так и зарубежные банки. В обоснование платежеспособности предоставляются документы о доходах или залог имеющегося в собственности без обременений, без ареста, других ограничений на распоряжение.

Привлекательным в покупке апартаментов заграницей является ценовая политика. Приобрести однокомнатную квартиру (гостиная с одной спальней) или студию (зал с открытой американской кухней) площадью 35-40 кв.м. можно по цене от 10 000 долларов.

Интересные предложения делают и застройщики: рассрочка на 3-5 лет обойдется в 2-3% годовых, при оплате сразу 100% суммы дается скидка в 5-10%. Однако при получении кредита в иностранной валюте в российских банках нужно принимать возможные риски и прогнозировать их. Для тех, чей доход оценивается в долларах или евро, экономические кризисы в России не страшны. Когда заработок в рублях, то, получая низкий процент на ипотеку, нужно быть готовым к резкому скачку курса валюты.

К недостаткам кредитования в иностранных банках можно отнести сложность оформления документов. Дополнительные расходы могут возникнуть в связи с переводом, легализацией справок о доходах, об имеющейся на территории России недвижимости, составе семьи и др.

Необходимо принимать во внимание, что ипотеку на покупку недвижимости за пределами РФ не дает ни один банк с российской лицензией. Есть возможность получить только потребительский кредит на определенную сумму. Мы уже рассказали, в каком банке лучше взять потребительский кредит под низкий процент в отдельной статье.

Такие программы предусмотрены в следующих банках:

• Сбербанке России;
• ВТБ24;
• NSBank;
• НК «Независимый строительный банк».

За границей граждан России кредитуют:

• Cajamurcia;
• Bankia;
• Santander;
• Bankinter.

Вариант с покупкой иностранной недвижимости, если нет возможности приобрети квартиру в России, особенно в крупном городе, можно рассмотреть тем, кто работает через интернет. В одной из статей нашего журнала можно почитать про работу в интернете без вложений и обмана с оплатой каждый день более подробно.

Лояльный визовый режим и недорогое жилье в Болгарии, Черногории, Турции, Египте и т.д. До падения российской валюты цены в этих странах на жилье по старому курсу достигали 300 000 – 500 000 руб. За такие деньги в РФ можно купить разве что гараж. Накопить на такое жилье намного проще.

Если даже посчитать в расчете на год, то получается, что в месяц необходимо откладывать всего 25 000 — 40 000 руб. Если рассчитать расходы на 3 года, то получится вполне реальная сумма даже со среднестатистическим заработком – от 12 000 до 13 500 руб.

Полезные советы как накопить деньги на квартиру

Почему не стоит связываться с ипотекой

Сейчас в обществе существует мнение, что купить собственное жилье, имея среднюю зарплату в 40000 рублей (или чуть меньше) нереально, поэтому стало так популярно ипотечное кредитование.

По данным социологического исследования Фонда «Общественное мнение» за 2016 год более четверти россиян имеют жилье в ипотеке. А по данным Бюро кредитных историй, количество просроченных платежей по данному виду кредитования в том же году выросло на 20%.

Мало кто из берущих ипотеку задумывается, что переплачивает банку еще две квартиры. Не для всех кредитное бремя оказывается под силу, что и подтверждает статистика. Кроме того, несмотря на рекламные заявления, на практике с каждым годом банки ужесточают требования по ипотеке: размер первоначального взноса, возраст, уровень заработной платы, количество иждивенцев и др. Ипотеку с господдержкой в 2019 году отменили, уже это говорит о многом.

Таким образом, приобрести собственное жилье в ипотеку становится сложнее, и остается только один вариант – накопить. Есть, конечно, еще способы. Такие, как материнский капитал, заем у друзей и родных и т. д. Но я их не рассматриваю, так как их выполнение ограничено множеством обстоятельств, и на них нельзя полагаться.

Как накопить на квартиру: ТОП-7 рабочих способов заработать деньги на жилье

Вышеописанные методы связаны с современными методами, они появились относительно недавно и далеко не каждому подходят по характеру и сфере интересов. Поэтому предлагаем ознакомиться с методами, проверенными временем.

№1: Ипотека — просто, но долго выплачивать

Если нужно быстро переехать в недвижимость (негде жить и работать), то ипотека является незаменимым пунктом.

Если взяли ипотеку — ищите дополнительный доход. Независимо от того, справляетесь с выплатами или нет, но финансы в любом случае понадобятся для закрытия задолженности.

№2: Сдаем в аренду чужое жилье

Метод похож на перепродажу товаров. Находим чужое жилье и заключаем договор с хозяевами. Если состояние помещений хорошее, то сразу занимаемся перепродажей. В другом случае сначала ремонтируем, создаем благоприятные условия и сдаем жилье в аренду.

№3: Развиваем свой бизнес в пределах города

Интернет занимает одну из лидирующих позиций, однако людям надо питаться, чинить технику и т. д. Займитесь развитием своего дела в пределах города проживания, а интернет станет отличным дополнением для привлечения внимания.

Если денег для старта нет совсем (надо хотя бы 50-100 тыс.), то начинать надо со сферы услуг. Обмениваете умения и знания на деньги.

№4: Собственный сайт

Информационный бизнес полностью завязан на рекламе, с одного блога можно получать по 1000$ ежемесячно. Но подобные доходы возможны после упорной и регулярной работы: выбор тем и наполнение контентом. Процесс не сложный, но блог начнет приносить стабильные доходы через 6-12 месяцев.

№5: ИИС

Многих интересует, как заработать на квартиру не имея свою. Если своей недвижимости нету, то надо на нее откладывать. Как известно, банки предлагают вклады под 6-7% в год. С учетом инфляции этих процентов недостаточно для покрытия расходов.

Правительство идет на встречу гражданам, они предлагают оформить индивидуальный инвестиционный счет и через 3 года получить налоговый вычет. Подробнее об этом писалось в прошлых статьях. В отличие от банка вкладываете в акции компаний и получаете с этого дивиденды, доходность 10-15% в год считается нормой.

№6: Трейдинг

Профессиональная торговля акциями позволяет обогатиться в короткие сроки. Но для этого необходимо научиться анализировать графики биржи и прогнозировать движение курса. В отличие от других инвестиций трейдер работает с небольшими суммами, но на малых периодах: сутки, недели.

По статистике 90% трейдеров теряют начальный капитал в течение 3 месяцев. Это происходит из-за торопливости и нежелания подробно анализировать риски. Если хотите стать трейдером — уделите 2-3 месяца на изучение техник и методик перед входом на биржу.

№7: Сезонный и ситуационный бизнес

В пределах города весь рынок услуг может быть занят на постоянной основе. Вместо конкуренции с гигантами проще сделать рывок в сезонном направлении. В июне — агентство для развлечений, в сентябре — продажи канцелярии и т. д.

Как откладывать деньги на квартиру правильно

Мечта станет реальностью, нужна только дисциплина

Для решения проблемы я изучила рынок бюджетного жилья (комнаты в коммунальной квартире, квартиры-студии), учла предыдущие ошибки и выработала новую стратегию – как только накапливается сумма, достаточная для покупки самого бюджетного жилья, я приобретаю первое недорогое жилье. А в дальнейшем можно улучшать жилищные условия, накапливая и добавляя деньги от продажи имеющегося жилья.

От редакции: в этой схеме нужно уметь действовать без риелтора, поскольку комиссии агентств и налоги при многократных сделках с недвижимостью “съедят” всю выгоду. Ознакомьтесь с нашим материалом “как проводить сделки с недвижимостью самостоятельно“.

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

• процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
• первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
• срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

• цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
• первый взнос – 225 тысяч рублей;
• ставка кредитования – 10% годовых;
• срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать график платежей по ипотеке и примерный доход для неё, а также размер переплаты по ипотеке. В калькуляторе предусмотрена функция расчета досрочного гашения.

Актуальные условия ипотеки и процентные ставки вы можете узнать у нас на сайте.

Немного цифр

Давайте подсчитаем, как быстро нам удастся погасить ипотечный кредит, если мы приобретем квартиру, которая будет стоить 3 миллиона рублей. Те из вас, кто читал мою статью «Что выгоднее: снимать или покупать квартиру», могут пропустить этот пункт, поскольку уже знакомы с данными расчетами.

Итак, предлагаю сразу сделать разбивку заемщиков на три категории:

1. те, кто имеет небольшой доход, и у кого нет никаких накоплений
2. те, кто скопил часть средств и стремится поскорее погасить ипотечный кредит
3. промежуточный вариант

Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.

Таким образом, получается, что если затянуть пояса, воспользоваться всеми вышеперечисленными советами по накоплению и увеличению ежемесячного дохода, то буквально за 10 лет можно стать полноправным владельцем собственного жилья. Ну а если добавить сюда еще и возможность оформления возврата налогов с приобретенной квартиры в ипотеку, то выплатить кредит можно будет даже лет за 7-8. О том, как происходит возмещение процентов по налогам, я сейчас рассказывать не буду, поскольку всю интересующую вас информацию вы сможете найти в моем отдельном обзоре, который я посвящу именно этому вопросу.

Возможные риски и пути их решения

Перед тем, как брать ипотеку на квартиру, необходимо оценить все возможные риски, связанные с накоплениями. Я предлагаю вам рассмотреть самые распространенные и вместе со мной выяснить, каким образом может быть снижено их влияние на итоговый результат.